Безработные и лица с низкими доходами: специфика интервенции

– Не покупать новую одежду и обувь, пока старая находится в хорошем состоянии;

– Выбрать оптимальный тарифный план для мобильной связи;

– Приходящие счета оплачивать в срок, во избежание начисления штрафных сумм;

– Брать во внимание рекомендации по экономии электричества, газа, воды и тепла:

1) Использовать энергосберегающие лампочки;

2) Не гладить постельное белье и полотенца, которые предназначены для самого себя;

3) Не закрывать радиаторы и другие источники тепла (мебелью и пр.);

4) Выключать свет в помещениях, в которых отсутствуют люди;

5) По ночам выключать компьютер и электронные приборы, не оставляя их в режиме ожидания;

6) Душ предпочитать ванне, ибо таким образом тратится меньше воды;

7) Чистя зубы, закрывать водопроводный кран;

8) Рассмотреть возможность отказаться от интернета и/или телевизора.

– Оценить необходимость ремонта квартиры и/или автомобиля, а также необходимость совершать большие покупки.

Как одно из упражнений можно предложить клиенту организовать свой день таким образом, чтобы не пришлось тратить ни копейки на:

– Покупку одежды, обуви и аксессуаров;

– Путешествия за границу, ведь можно путешествовать по местным городам;

– Посещение кафе и ресторанов;

– Посещение салонов красоты и парикмахерских;

– Посещение платных спортивных занятий либо увлечение дорогостоящим хобби;

– Покупку книг и журналов;

– Транспортные расходы;

– Употребление спиртного и табачных изделий;

– Расходы на дошкольные учреждения (детские сады), если есть альтернативная возможность присмотра за ребенком;

– Спонтанные покупки;

– Дорогие крема и другие косметические средства по уходу за телом и лицом.

Чтобы контролировать свои расходы, клиент может сохранять (и в случае необходимости более жесткого контроля – сдавать СР) кассовые чеки, квитанции, выписки из банка и другие документы, подтверждающие ежемесячные расходы. Изначально безработному необходимо удерживаться от совершения ненужных трат на протяжении одного дня, затем – 3 дней, 1 недели и так далее до тех пор, пока не дойдет до месяца. Также клиент может выбрать день, когда не будет покупать вообще ничего.

В случае, если семейный бюджет распределяется по членам семьи клиента, СР необходимо уточнить, кто из них ответственен за оплату коммунальных услуг, покупку продуктов питания, одежды и т. д., и, исходя из ситуации, накладывать определенные обязательства. Если клиент не желает предоставлять данную информацию по причине «раздельного семейного бюджета», важно получить ответ на вопрос, кто, в таком случае, содержит ребенка.

Клиенту также можно предложить воспользоваться услугами семейного ассистента, чтобы оказать консультативную помощь в планировании семейного бюджета. Как альтернатива, безработный может обратиться на биржу труда и посетить семинар «Планирование семейного бюджета и домашнего хозяйства, информация об образовании накоплений».

У клиента возникают сложности погасить задолженности либо произвести платеж по кредиту

Проблема задолженностей может быть серьезным тормозящим фактором, не позволяющим СР работать с мотивацией клиента с большой долей успеха. Однако, вне зависимости от комплицированности проблемы, самой неправильной стратегией в данном случае было бы ее игнорирование. Игнорирование со стороны клиента может принимать разнообразнейшие формы: не предоставление информации по кредитным обязательствам своему СР, отказ от обсуждения этой проблемы, отказ от коммуникации с кредитором или компанией по взысканию долгов, и, более того – отказ искать работу и заключать трудовой договор, т.к. «банковские счета заблокированы» и «вся зарплата будет уходить кредиторам». С учетом того, что зачастую клиент пребывает в заблуждении относительно своего фактического положения дел, как правило, он испытывает страх потерять то ценное, что у него есть – квартиру, машину, деньги. Именно поэтому очень важно информировать клиента о возможных последствиях игнорирования, т.е. о процессе по взысканию долгов.

Так же важно создать своеобразную подушку безопасности, информировав клиента о доступных ему услугах и возможных путях решения проблемы:

– Обратиться к кредитору с предложением внести изменения в график по возврату долга;

– Рассмотреть вопрос о присуждении кредитных каникул либо услугу по отложению платежей основной суммы долга (определенный промежуток времени оплачивать только проценты от суммы кредита);

– Выяснить, возможно ли полное или частичное отложение платежа на время (только в случае, если клиент может доказать, что после окончания срока отложения платежа ситуация улучшится, например, будет заключен трудовой договор либо продано жилье);

– Продлить срок возврата кредита, снизив, таким образом, ежемесячный платеж;

– Искать возможность увеличить доходы (продать недвижимое имущество/ автомобиль, найти работу, просить помощи у родственников или друзей и пр.);

– Рассмотреть возможность сдачи собственного жилья в аренду, переселившись на определенное время к своим родителям либо другим родственникам;

– Обратиться в местное общество плательщиков кредита46, чтобы получить профессиональную помощь в кризисной ситуации (возможно проконсультироваться у платного юриста/специалиста по задолженностям, а также получить психологическую поддержку);

– Обратиться на биржу труда, чтобы получить индивидуальную консультацию по юридическим вопросам и вопросам кредитования и налогов (1 академический час бесплатно);

– Открыть счет в почтовом отделении (почта не является кредитным учреждением и поэтому блокировать счет на почте кредиторы не могут); а также договориться с работодателем, что ежемесячная плата или ее часть будет выдаваться наличными (с соответствующим пунктом в трудовом договоре);

– Работать за минимальную заработную плату (в данном случае нельзя взыскать долг, а если долг взимается за алименты на ребенка – то не более 50% от минимальной заработной платы);

– Разделить доходы на несколько счетов клиента, либо на счета нескольких лиц (непрямых родственников, близких друзей, за которыми не числится задолженностей).

Также могут помочь рекомендации для клиентов, у которых возникают сложности решить, у каких расходов преимущество, либо снизить размер расходов. Для более подробного рассмотрения проблем по задолженностям см. раздел «Проблемы, связанные с долговыми обязательствами».

У клиента возникают сложности с образованием накоплений (если это необходимо для первого взноса за аренду квартиры, оплаты штрафа и в других случаях)

Как правило, есть несколько путей создания накоплений, которые в той или иной мере могут подходить клиенту:

– Определить цель создания накоплений и их минимальный размер (например, для непредвиденных расходов – в размере 3-6 ежемесячных расходов);

– Обратиться в банк для открытия накопительского счета; также воспользоваться возможностью получить консультацию по финансам и вложениям, на которой анализируются возможности и привычки клиента, которые, в свою очередь, позволяют определить и выбрать наиболее эффективный вид накоплений;

– Предусмотренную для накоплений сумму (например, 20-30 евро в месяц) откладывать в день выдачи зарплаты/пособий, а не «когда останутся лишние деньги»;

– В день выдачи зарплаты/пособий оценить, остались ли средства с предыдущего месяца, и, если ответ утвердительный, отложить их (перечислить на накопительский счет, кинуть в копилку) как накопления;

– Заключить договор об автоматическом перечислении средств на накопительский счет.

46

В Латвии – Latvijas Kredītņēmēju Apvienībа