Страница 34 из 40
Законодательство и международные соглашения предоставляют право Росфинмониторингу устанавливать взаимодействия с ПФР зарубежных стран. Важно взаимодействие между ними в области ПОД/ФТ, а также международное сотрудничество с соответствующими правительственными организациями различных стран, осуществляющими функции в сфере ПОД/ФТ.
К примеру, в результате совместной работы с Центральным банком, ФСБ, МВД, Следственным комитетом в 2016 году было ликвидировано 12 так называемых «теневых площадок». Общая сумма денежных средств, выявленных в схемах по обслуживанию сомнительных потоков, составила более 63 млрд рублей. «В работе только по одной из таких площадок, объединяющей 9 банков, было организовано взаимодействие с правоохранительными органами и финансовыми разведками четырех стран. Это позволило выявить ряд зарубежных активов. Следственный комитет через решение суда наложил арест на часть из них – яхты, гостиничные комплексы[113]».
1.4. Первичный финансовый мониторинг
Как уже отмечалось, термин «финансовый мониторинг» получил распространение на практике. Это связано с необходимостью каким-то образом обозначить общим термином и понятием сбор, анализ информации, которые в рамках закона осуществляют субъекты Закона № 115 в отношении своих клиентов и заключаемых ими сделках. Скажем, для того, чтобы понять характер сделки и выявить индикаторы ее необычности, те свойства, которые могут давать основание считать ее подозрительной сделкой, нужно провести поиск соответствующей информации по доступным базам данных, проверить, по каким реестрам она проходит и как взаимосвязана с другими сделками клиента и его партнеров. Всё это – аналитическая разведка, которая при наличии к тому законных оснований и в рамках действующих законов должна проводиться соответствующими работниками субъекта Закона № 115. Важно лишь, чтобы при заключении договора с клиентом у него были получены согласия на обработку и хранение его персональных данных. Это в том случае, когда персональные данные будут использоваться при проведении поисковых мероприятий по открытым и, кстати, довольно многочисленным базам данных. Такие проверки проводятся далеко не по всем клиентам при наличии оснований указанных в Законе № 115. Проверки при отсутствии к тому оснований, указанных в Законе № 115, незаконны и поэтому не допускаются. В целях неукоснительного соблюдения Закона № 115 нужно, чтобы субъекты Закона № 115 на основе норм Закона № 115 и не выходя за его пределы, разрабатывали и применяли в своей деятельности правила внутреннего контроля (ПВК).
На практике встречаются и другие термины, которые употребляются для поисковой и проверочной деятельности не в сфере ПОД/ФТ, а в информационно-аналитической деятельности предпринимателей, направленной на получение тех или иных сведений о своих клиентах и партнерах по бизнесу. Например, иногда встречается термин «конкурентная разведка», «деловая разведка» и т. п. Здесь надо иметь в виду, что, в отличие от государственного финансового мониторинга, такая деятельность не имеет публично-правового регулирования или имеет, но в достаточно узких пределах, очерченных Законом о частной охранной и детективной деятельности. Это объясняется тем, что законодатель соблюдает гарантии конституционных прав и свобод граждан и в том числе ограничивает информационно-аналитическую деятельность частных поисковых структур только определенными, доступными для них информационными ресурсами и базами данных.
Вместе с тем Закон № 115 обязывает лиц, которые осуществляют операции с денежными средствами и имуществом, проводить идентификацию клиентов в случаях и в пределах, обозначенных в нём же, а также выявлять подозрительные сделки клиентов при наличии к тому законных оснований отказывать в открытии банковского счета или вклада клиенту, соответственно, отказывать ему в заключении договора, в проведении операций, блокировать денежные средства лиц, подозреваемых в финансировании терроризма.
Списки террористических центров террористических ячеек, лиц, которые участвуют в экстремистских организациях, могут доводиться до сведения субъектов Закона № 115 через личные кабинеты на сайте Росфинмониторинга, но могут быть почерпнуты ими и из других допустимых источников.
Кроме того, важно, чтобы каждый субъект Закона № 115 с учетом специфики проводимых им операций разработал и принял внутренние документы ПВК и другие внутренние документы, которые имеют отношение к проведению проверок. А такие проверки, по сути, и есть финансовый мониторинг, но, в отличие от государственной функции финансового мониторинга, осуществляемой Росфинмониторингом, проводимый в интересах самой организации или индивидуального предпринимателя, с тем чтобы избежать вовлечения в преступную деятельность ОД и ФТ. Поэтому термин «первичный финансовый мониторинг» имеет смысл и практическое значение.
Первичный финансовый мониторинг играет важную роль в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, так как его реализация позволяет своевременно получать информацию не только о легализации преступных доходов, но и финансировании терроризма, а это позволяет правоохранительным органам эффективнее отслеживать подготовку террористических актов.
Законы и подзаконные нормативные акты в сфере ПОД/ФТ. Закон № 115 уже в первой своей статье предусматривает, что он «направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Есть и другие законы, которые направлены на противодействие финансированию распространения ядерного оружия, коррупции и других незаконных финансовых операций.
Как уже говорилось, финансовый мониторинг, по определению, – государственная функция, которая осуществляется Росфинмониторингом. Таким образом, нормы, регулирующие финансовый мониторинг, – это составная часть правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Во-первых, наряду с Росфинмониторингом в ПОД/ФТ в той или иной мере принимают участие и Банк России, и федеральные органы исполнительной власти, но лишь в пределах своей компетенции. А эта компетенция регулируется соответствующими законами и подзаконными нормативными актами.
Так, например, правовой статус и функции Банка России регулируются Законом о Банке России, Законом о банках. В этих законах есть несколько норм, которые имеют отношение к ПОД/ ФТ. Например, в статье 20 Закона о Банке России среди оснований для отзыва банковской лицензии предусмотрено нарушение норм ПОД/ФТ[114].
Во-вторых, Росфинмониторинг в ходе выполнения своей государственной функции финансового мониторинга тесно взаимодействует с правоохранительными органами. А каждый правоохранительный орган регулируется специальным законом. В этих законах предусмотрен порядок взаимодействия конкретного правоохранительного органа с федеральными органами исполнительной власти. Напомним, что Росфинмониторинг – федеральный орган исполнительной власти.
В-третьих, Банк России в пределах своей компетенции вправе издавать нормативные акты (статья 7 Закона о Банке России).
Банк России в соответствии с закрепленными в статье 4 Закона о Банке России функциями, полномочием устанавливать правила банковских операций (статья 57 Закона о Банке России), издает нормативные акты, которые активно направляют деятельность кредитных организаций на выявление сомнительных сделок и подозрительных клиентов.
Так, например, Банк России издал Указание от 28.07.2016 № 4087-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 02.032012 № 375-П “О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”». В нём уточнены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия ПОД/ФТ: дополнен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, используемый при осуществлении банками внутреннего контроля (коды вида признака 1409–1421, 1908, 2210, 2290). При этом Банк России, в частности, более четко определил критерии признания физического лица бенефициарным владельцем клиента[115].
113
http://www.fedsfm.ru/releases/2460
114
Верховный Суд РФ обращался в КС РФ с запросом: по мнению Верховного Суда Российской Федерации, установленный Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» внесудебный порядок отзыва лицензии у кредитных организаций ставит такого рода учреждения в неравное положение с другими субъектами гражданского права, в отношении которых Федеральным законом «О лицензировании отдельных видов деятельности» установлен судебный порядок отзыва лицензий. Однако КС РФ указал, что, исходя из особого конституционно-правового статуса Банка России, законодатель вправе урегулировать вопросы лицензирования кредитных организаций специальными законами, каковыми в настоящее время являются Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности» не регламентирует вопросы отзыва лицензий кредитных организаций, поскольку, согласно пункту 3 статьи 19 данного Федерального закона, его действие не распространяется на те виды деятельности, лицензирование которых установлено иными вступившими в силу федеральными законами.
Дальше мы эти проблемы рассмотрим подробнее, когда речь пойдет о полномочиях Банка России в сфере, которая регулируется нормами ПОД/ФТ.
115
См.: п.1.4 Указания Банка России от 28.07.2016 № 4087-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П “О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”: Пункт 3.3 изложить в следующей редакции: «3.3. Кредитная организация с учетом требований Федерального закона и Положения Банка России № 499-П принимает решение о признании физического лица бенефициарным владельцем, в случае если физическое лицо прямо или косвенно (через третьих лиц, в том числе через юридическое лицо, нескольких юридических лиц либо группу связанных юридических лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 % в капитале) клиентом – юридическим лицом либо физическое лицо имеет возможность контролировать действия клиента с учетом, в частности, наличия у физического лица права (возможности), в том числе на основании договора с клиентом, использовать свои полномочия с целью оказания влияния на величину дохода клиента, воздействовать на принимаемые клиентом решения об осуществлении сделок (в том числе несущих кредитный риск (о выдаче кредитов, гарантий и так далее), а также финансовых операций. Кредитная организация вправе определить также иные факторы наличия у физического лица возможности контролировать действия клиента, на основании которых такое физическое лицо будет признано кредитной организацией бенефициарным владельцем клиента» //СПС «КонсультантПлюс».