Страница 23 из 39
Н11–максимальный размер привлеченных вкладов населения. Соотношение общей суммы вкладов граждан и капитала банка.
Н12–максимальное использование собственных средств для приобретения акций одного юридического лица, т. е. процентное соотношение инвестируемых и собственных средств.
С особым тщанием Центральный банк следит за соблюдением норматива Н1. Норматив достаточности капитала – это единственный норматив, несоблюдение которого сразу влечет отзыв у банка лицензии, поскольку означает потерю его «ликвидности».
Состояние «потеря ликвидности» многие эксперты сравнивают с нахождением кредитной организации в коме, из которой крайне сложно выйти. В большинстве случаев это влечет за собой частичную или полную потерю платежеспособности и репутации. При обнаружении в банке первых признаков отсутствия ликвидности его клиенты пытаются (правда не всегда у них это получается) в массовом порядке изымать деньги с расчетных и депозитных счетов, а другие кредитные организации отказываются предоставлять кредиты на межбанковском рынке.
Методика расчета норматива Н1 с момента выхода Инструкции № 1, претерпела многократные изменения. Для банков с капиталом от 5 млн. экю и более Н1 составлял: до 1 июля 1995 г. – 6 %, с 1 февраля 1998 г. – 7 %; с 1 февраля 1999 г. – 8 %; с 1 января 2000 г. – 10 %. С января 2014 г. кредитные организации обязаны рассчитывать размер собственных средств по стандартам «Базеля III» (с марта 2013 г. они это делали в пилотном режиме).
В целях выполнения норматива Н1 банки используют две основные стратегии. Первая – предполагает постоянное поддержание норматива на уровне, который незначительно превосходит минимально допустимое значение. Вторая стратегия основана на масштабном разовом увеличении капитала, которое приводит к перевыполнение норматива Н1 в несколько раз, и затем медленном его снижения до очередного наращивания капитала.
В надзорных целях Центральный банк требует от кредитных организаций более 100 форм отчетности, в том числе часть из них на ежедневной основе. Показатели и объем отчетности, особенно, на этапе становления российской банковской системы были очень нестабильны, в них непрерывно вносились изменения, нередко задним числом. Составление обязательных отчетов всегда обходилось коммерческим банкам очень дорого (раздутые штаты бухгалтерии, отвлечение времени сотрудников от выполнения основной работы ит.д.). При этом значительная часть отчетных форм и данных надзорными органами Центрального банка не используется, так как для их обработки и анализа даже у Центрального банка не хватает квалифицированных специалистов.
Регулярные проверки кредитных организаций проводятся на основании планов проверок, которые составляются на каждый квартал. Внеплановые проверки осуществляются по указанию председателя Банка России, его заместителей и руководителей территориальных управлений. На практике круг инициаторов внеплановых банковских проверок весьма широк. Это могут быть, например, жалоба клиента иди запрос контролирующего органа.
6 декабря 1991 г. вышло Положение «О территориальном главном управлении Центрального Банка РСФСР (Банка России)».
Главные теруправления Банка России, это – его обособленные подразделения, осуществляющие часть его функций на определенной территории. Наименование Главного управления определяется Банком России и включает в себя слова «Главное управление Центрального банка по…», затем следует (в дательном падеже) наименование региона деятельности этого управления. Главное управление выполняет важные функции по организации деятельности банковской системы в российских регионах, в том числе:
• организует работу расчетно-кассовых центров (РКЦ), как основных технологических звеньев национальной расчетно-платежной системы;
• обеспечивает проведение единой федеральной политики в области денежного обращения, кредитного регулирования, использования кредитных ресурсов и осуществляет надзор за деятельностью банков и их филиалов;
• организует расчеты между банками по корреспондентским счетам;
• осуществляет контроль за соблюдением банками экономических нормативов;
• вырабатывает предложения по устранению недостатков в деятельности банков на основе анализа отчетности и данных, полученных в порядке надзорной деятельности;
• контролирует правильность подготовки документов, необходимых для учреждения коммерческих банков, регистрирует коммерческие банки, уменьшение и увеличение их уставных капиталов, контролирует внесение необходимых изменений в учредительные документы;
• применяет к нарушителям санкции;
• ставит перед учредителями банков вопрос о созыве собраний участников банка в случае возникновения угрозы банкротства банка;
• организует кассовое обслуживание банков, отдельных предприятий и организаций;
• организует функционирование и развитие банковской сети телекоммуникаций.
Рассказывают, что в 1996 году на одном совещании председатель Центробанка С. К. Дубинин, сравнил главные теруправления с «дальними заставами, проводящими в жизнь решения большого ЦБ на местах». Дело, надо признать, непростое и даже неблагодарное. Не секрет, что местные органы власти в эпоху Ельцина не всегда были согласны с экономической и денежно-кредитной политикой Москвы. И именно деньги, а точнее говоря – недостаток финансирования, как правило, являлись первопричиной разногласий центра и регионов. Не случайно в середине 1990-х по системе территориальных управлений Центробанка прокатилась волна арестов. Против строптивых начальников ГТУ фабриковались уголовные дела. Были и примеры обратного свойства. Территориальное управление (национальный банк) Калмыкии, настолько проникся либеральными идеями Президента Республики Кирсана Илюмжинова, вплоть до самовольной эмиссии, что калмыцкий национальный банк 10 сентября 1998 года пришлось переподчинить ГТУ по Волгоградской области.
На особом положении у Центробанка находится Главное управление по городу Москве. Его деятельность регулируется специальным положением, что связано не столько с его особым статусом, сколько с особой структурой. Дело в том, что любое территориальное управление состоит из нескольких РКЦ плюс центральный аппарат. Что же касается Москвы, то здесь на базе РКЦ созданы еще и специализированные отделения.
Возглавлявший Московское главное территориальное управление (МГТУ) с советских времен и до последнего времени Константин Шор (отправлен на пенсию 5 июня 2013 года) уже во второй половине 90-х годов был легендарным персонажем банковского сообщества. Больше половины российских банков, сосредоточивших 80–90 % денежных потоков в стране, – за всем этим надзирал г-н Шор со своим учреждением. Считалось, что на Неглинной сотрудники центрального аппарата ЦБ занимаются семечками, определяют никому не нужную стратегию, а настоящее влияние сосредоточилось на улице Балчуг, где для московского главка построили новое здание («новодел») с затемненными окнами.
По состоянию на 1 января 2007 г. в структуру Центрального банка РФ (Банка России) входили: центральный аппарат (23 департамента, Главная инспекция кредитных организаций, Главное управление безопасности и защиты информации, Главное управление недвижимости); 59 главных территориальных управлений; 19 национальных банков автономных республик; 30 региональных центров информатизации; 76 головных, 2 центральных расчетно-кассовых центра и 1260 региональных расчетно-кассовых центров, а также ОПЕРУ–1, ОПЕРУ–2 и Центральное Операционное управление[62].
26 апреля 1991 г. Совет директоров ЦБ РСФСР утвердил Положение «О расчетно-кассовом центре территориального главного управления Центрального банка РСФСР (Банка России)».
В 1992 году при Центральном банке и его территориальных управлениях было создано 1300 расчетно-кассовых центров (РКЦ). Наименование РКЦ определяется Банком России и включает в себя название населенного пункта, где находится аппарат управления РКЦ, и Главного управления, в составе которого действует РКЦ.
62
9 августа 2013 года Совет директоров Банка России принял решение преобразовать территориальные учреждения Банка России в отделения Главных управлений по федеральным округам: Центральному федеральному округу, Северо-Западному федеральному округу, Приволжскому федеральному округу, Южному федеральному округу, Северо-Кавказскому федеральному округу, Уральскому федеральному округу, Сибирскому федеральному округу, Дальневосточному федеральному округу. Действующие в составе территориальных учреждений Банка России 78 головных расчетно-кассовых центров упраздняются, а их функции передаются отделениям. Московское главное территориальное управление ЦБ РФ стало Главным управлением ЦБ РФ по Центральному федеральному округу.