Страница 5 из 8
В процессе своей деятельности страховщики обязаны предоставлять необходимую отчетность, форма и показатели которой устанавливаются Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации и Федеральной службой государственной статистики (Росстатом).
4. Все правовые отношения, связанные с проведением страхования, подразделяются на две группы: правоотношения, регулирующие собственно страхование, т. е. процесс формирования и использования страхового фонда, и правоотношения, регулирующие деятельность страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления.
Основным нормативно-правовым документом, регламентирующим правоотношения страховщика и страхователя, служит договор страхования, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, а страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленный срок. Договор страхования может содержать и другие условия, определяемые по соглашению сторон.
5 Договор страхования прекращается в случаях:
✓ истечения срока действия;
✓ исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;
✓ неуплаты страхователем страховых взносов в установленные сроки;
✓ ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя, являющегося физическим лицом;
✓ ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательством (отзыв лицензии, банкротство и др.);
✓ принятия судом решения о признании договора страхования недействительным и др.
Досрочно договор страхования может быть прекращен также по требованию одной из договаривающихся сторон, если это предусмотрено условиями договора страхования, а также по соглашению сторон.
Договор страхования считается недействительным в случаях, когда:
✓ он заключен после наступления страхового случая;
✓ объектом страхования являются нестраховые события (хронические, инфекционные и венерические заболевания), страховая деятельность осуществляется вне территории, указанной в лицензии, данный вид страхования не предусмотрен лицензией и т. п.
Факт заключения договора страхования удостоверяется страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования.
6. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. За нарушение тайны страхования страховщик, в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения, несет ответственность.
7. Социальное страхование регулируется Федеральным законом от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» и Указом Президента РФ от 28 сентября 1993 г. № 1503 «Об управлении государственным социальным страхованием в Российской Федерации», согласно которым управление государственным социальным страхованием возложено на Правительство РФ с участием общероссийских объединений профессиональных союзов.
Денежные средства Фонда социального страхования РФ формируются за счет страховых взносов в размерах, установленных законодательством, а также целевых ассигнований из других источников. Страховые взносы уплачиваются предприятиями, организациями, учреждениями и иными хозяйствующими субъектами, независимо от форм собственности, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.
Порядок уплаты страховых взносов в Фонд социального страхования РФ в соответствии с основаниями, установленными в российском законодательстве, определяется Правительством РФ.
Порядок возникновения и прекращения страховых правоотношений регулируется Гражданским кодексом РФ и Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
7. Права и обязанности субъектов договора страхования
1. В страховании, как правило, участвуют два субъекта: страхователь и страховщик. Действующее законодательство регламентирует права и обязанности субъектов обязательного страхования. При добровольном страховании это прописано в договоре.
Существуют и другие субъекты. Так, в личном страховании принимают участие застрахованный и лицо, в пользу которого заключен договор страхования. Так как обычно договор личного страхования заключается на случай наступления страховых событий в жизни самого страхователя, понятия «застрахованный» и «страхователь» часто совпадают.
При заключении договора имущественного страхования страхователем выступают, как правило, собственник имущества организации, граждане, а также арендатор, организация, принявшая имущество на хранение, и т. п.
¡ Страховщик – страховая организация, зарегистрированная в соответствии с законодательством РФ и получившая лицензию на проведение операций страхования. Когда крупные риски одновременно принимает ряд компаний (в определенной доле), необходимо участие нескольких страховщиков в одном страховании; хозяйствующий субъект любой организационно-правовой формы, организованный для осуществления страховой деятельности, проводящий страхование и контролирующий создание и расходование страхового фонда.
¡ Страхователь (полисодержатель) – физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком. В связи с тем что это лицо уплачивает страховые взносы, оно по закону (обязательное страхование) или по договору (добровольное страхование) имеет право при наступлении страхового случая получить возмещение (страховую сумму), а также обеспечить его получение другим лицом (в страховании ответственности и личном страховании).
2. Страховщик обязан:
☝ознакомить страхователя с правилами страхования;
☝в случаях проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу либо увеличивших действительную стоимость последнего, перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом этих обстоятельств;
☝обеспечить осмотр объекта страхования, составить акт о страховом случае при участии страхователя;
☝рассчитать ущерб;
☝произвести страховую выплату;
☝обеспечивать неразглашение информации, которая стала ему известна в связи с заключением, исполнением или прекращением договора страхования и которая содержит коммерческую тайну страхователя.
3. Страхователь обязан:
☝при заключении договора страхования сообщить страховщику все обстоятельства, имеющие значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования;
☝своевременно уплатить страховые премии в размере и порядке, которые определены в договоре. Страховая защита по договору обычно начинается не ранее дня уплаты первой страховой премии;
☝принимать необходимые меры в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае и сообщать страховщику о наступлении последнего в сроки, установленные договором страхования;
☝дать страховщику возможность проводить осмотр и обследование, принять необходимые меры для предотвращения и устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба;
☝в течение установленного срока поставить в известность страховщика о происшествии;
☝подать в письменном виде заявление установленной формы о выплате страхового возмещения;
☝представить страховщику всю необходимую информацию об ущербе, а также документы для установления факта страхового случая и определения размера ущерба. Если такой информации у него нет, то страхователь должен оказать содействие страховщику в получении необходимых документов;