Банки и Деньги

По мировым меркам масштаб присутствия банков с государственным участием в российской банковской системе не столь велик. Так, в Китае каркас банковского сектора составляет "большая четверка" госбанков, концентрирующих 90 % капитала банковской системы. В Индии доля государства в капитале банковского сектора составляет 81 %, в Индонезии — 85 %, в Бразилии — 47 %. Даже в Германии чуть меньше 50 % совокупного банковского капитала сконцентрировано в системе государственных по своей сути земельных банков (Landesbanken).

Традиционно банки, контролируемые государством, критикуются за нерыночные принципы деятельности (в частности, кредитную поддержку на льготных условиях определенных отраслей или компаний), что чревато ростом "плохих" долгов, убытками и неплатежеспособностью. Госбанки также критикуют за то, что они монополизируют рынок и подрывают конкуренцию. С другой стороны, у госбанков есть и свои преимущества, с точки зрения их клиентов и потенциальных инвесторов. Это, прежде всего, менее рискованная кредитная политика, а также явные или неявные гарантии финансовой поддержки со стороны государства в случае локального или системного банковского кризиса.

14 июля 2005 года, выступая на 10-й Северо-Западной банковской конференции в Санкт-Петербурге, первый вице-президент Ассоциации региональных банков России (АРБР) А.А.Хандруев заявил о том, что "имеются все основания говорить о формировании в российском банковском секторе специфической модели олигополистической конкуренции". В этих условиях, по его мнению, российские банки разделятся на три группы. В первую группу "финансовых супермаркетов" войдет 15–30 банков — госбанки, банки с участием иностранного капитала, а также крупные российские банки, в том числе с участием государства. "На долю этой группы, — напомнил Хандруев, — уже приходится от 60 % до 90 % операций по основным статьям активной и пассивной части совокупного баланса российской банковской системы". По его прогнозу, во вторую группу войдут 100–150 банков с капиталом, превышающим 1 млрд. рублей, которые будут в состоянии удерживать под своим контролем 5-15 % отдельных сегментов рынка банковских услуг. В третью группу войдут средние и малые банки, которые уже организуют свой бизнес "за счет узкого круга устойчивой клиентуры, умелого позиционирования и монопольного положения в неперспективных для крупных банков регионах и сферах экономики". Число банков в этой группе определить сложно, — полагал Хандруев, — поскольку "их суммарная доля в общем объеме операций банковского сектора не будет сколько-нибудь заметной".

23 сентября 2005 года советник Президента В.В.Путина по экономическим вопросам и член Национального банковского совета А.Н.Илларионов в интервью "Российской газете" заявил о том, что "страна меняет экономический курс". "Поворот, — по его словам, — происходит не только в экономической политике, но и в национальной экономической дискуссии и в господствующем экономическом мышлении. Направление движения сомнений не вызывает. Поворот совершается в сторону государственного капитализма, интервенционизма и популизма. Это принципиально иная модель экономического развития, чем та, создание которой было официально провозглашено в 2000 году". 27 декабря 2005 года Илларионов подал в отставку. На брифинге перед журналистами он сообщил, что больше не может свободно выражать свое мнение, поскольку в России за шесть лет президентства В.В.Путина произошла смена политического режима.

Планы правительства по упорядочению системы госбанков долгое время оставались не ясными. Известно, что В.В.Геращенко в бытность председателя Центробанка выступал за поэтапную приватизацию Внешторгбанка. На первом этапе Центральный банк намеревался продать до 20 % акций Внешторгбанка Европейскому банку реконструкции и развития (ЕБРР), а 10–15 % — Правительству. В кабинете М.М.Касьянова вынашивались планы объединения Внешторгбанка, Росэксимбанка и Внешэкономбанка СССР в один банк со стопроцентным участием в его капитале Правительства ("Внешэкономбанк России") и создания Долгового агентства РФ. В 2001 году глава ВЭБа А.Л.Костин предложил реорганизовать Внешэкономбанк СССР в агентство по обслуживанию госдолга, а Росэксимбанк — в крупный специализированный банк, стимулирующий внешнеэкономические операции. Затем в правительственную концепцию начали вносить изменения: было решено Внешэкономбанк СССР и Внешторгбанк не объединять, а часть активов ВЭБа ("коммерческую часть") перевести во Внешторгбанк. На базе же "Росэксима" планировалось создать Агентство по поддержке экспорта, которое частично контролировал бы Внешэкономбанк СССР. В июне 2002 года Минфин и Центробанк окончательно согласовали условия передачи Правительству принадлежавших Центральному банку акций Внешторгбанка. В январе 2003 года ВЭБ выкупил 95 % акций Росэксимбанка, и, по словам премьера М.М.Касьянова, ВЭБ и Росэксимбанк стали "братом и сестрой". Внешэкономбанк СССР продолжал выполнять функции агента Правительства по обслуживанию внешнего долга, а с 2004 года — еще и функции государственной управляющей компании (ГУК) по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений "молчунов" — граждан, не определившихся с выбором негосударственного пенсионного фонда.

В начале марта 2005 года Внешторгбанк приобрел у компании "Петровский трейд хаус" блокирующий пакет акций крупнейшего на Северо-Западе коммерческого банка — ОАО "Промышленно-строительный банк" (ПСБ) с активами порядка 100 млрд. руб. Приобретение пакета акций ПСБ в размере 25 % + 1 акция было первым этапом сделки между банками, одобренной Федеральной антимонопольной службой (ФАС). В сентябре 2004 года кредитные организации подписали меморандум, предполагающий возможность выкупа ВТБ контрольного пакета акций ПСБ. Согласно документу, вторая сделка должна была состояться в декабре 2005 года. Миноритарными акционерам ПСБ были предложены условия выкупа их акций или обмена их на акции Внешторгбанка.

29 марта 2005 года Внешторгбанк объявил о том, что его наблюдательный совет утвердил концепцию создания специализированного розничного банка — на базе приобретенного во время летнего кризиса 2004 года "Гута-банка". Новая структура второго по величине государственного банка выглядела следующим образом: во главе его стоял материнский корпоративный банк — Внешторгбанк, который контролировал свой специализированный розничный банк и ряд дочерних банков в России, СНГ и Европе. Помимо контроля над своими дочерними структурами на материнский банк возлагались функции координатора их бизнеса, а также финансовое управление и управление рисками своих "дочек". В "Гута-банк" переходил весь розничный бизнес Внешторгбанка: обслуживание физических лиц и малых предприятий с годовой выручкой до $3 млн. Все корпоративные клиенты "Гута-банка" переводились на расчетное и кредитное обслуживание в ВТБ. География присутствия "Гута-банка" расширялась с 24 до 40 регионов. Рост бизнеса специализированного розничного банка основывался на дополнительных инвестициях в развитие его инфраструктуры со стороны акционеров в размере от 17 до 21 млрд руб. Сам "Гута-банк" предполагалось переименовать, чтобы исправить его подпорченную летним кризисом 2004 года репутацию. В конце 2004 года российское Правительство приняло решение об увеличении уставного капитал Внешторгбанка на $1,3 млрд. Затем последовал ряд приобретений в СНГ. В Европе Внешторгбанк стал основным акционером в капитале росзагранбанков, создал совместный банк во Вьетнаме, а также открыл банк в Анголе и финансовую компанию в Намибии.

Незадолго до приобретения "Гута-банка" руководство Внешторгбанка заказало специальное культурологическое и лингвистическое исследование, которое показало, что слово "Внешторгбанк" слишком сложно для произнесения и запоминания иностранцами. Тем более что внешняя торговля уже не являлась для банка приоритетным направлением деятельности. Произошла смена торговой марки — ребрендинг, и "Внешторгбанк" стал называться ВТБ (VTB). 31 октября — 1 ноября 2006 г. стартовала рекламная кампания в поддержку ребрендинга Внешторгбанка. Креатив и стратегию рекламной кампании под названием "Расширяя горизонты" разработало агентство "РОСТ Медиа". Одновременно проводился ребрендинг "Гута-банка", который стал называться "Внешторгбанк 24 Розничные услуги". На каналах телевидения закрутился рекламный ролик, в котором голос за кадром комментировал ландшафтные разнообразия планеты, наблюдаемые с высоты птичьего полета: "От Внешторгбанка к ВТБ. Расширяя горизонты. Когда мы стремимся к намеченным целям, мы объединяем опыт, знания и силы, чтобы двигаться вперед и подняться на новую высоту. 9 банков в 8 странах СНГ и Европы. Одно имя — ВТБ".