Банки и Деньги

Появление на рынке столь крупного государственного игрока, как ВТБ, по мнению некоторых экспертов, свидетельствовало о том, что в России наступил период огосударствления банковского сектора. Высказывались предположения о том, что через непродолжительное время на российском рынке банковских услуг останутся только государственные и иностранные банки, а немногие коммерческие банки будут существовать в основном только как их вспомогательные звенья. ВТБ мог также стать крупнейшим акционером "Еврофинанс Моснарбанка" с долей более 40 % после приобретения у Центрального банка двух росзагранбанков: "Moscow Narodny Bank" и "BCEN-Eurobank". Однако в июне 2005 года президент ВТБ А.Л. Костин заявил, что ВТБ не хочет быть миноритарием "Еврофинанса" и, возможно, предложит выкупить свою долю другим акционерам.

В конце сентября 2005 года Правительство одобрило решение об увеличении уставного капитала ВТБ на 37,5 млрд. руб. Средства, привлеченные из госбюджета, были направлены на покупку у Центрального банка пакетов его акций в росзагранбанках: лондонского "Moscow Narodny Bank", парижского "BCEN-Eurobank" и франкфуртского "Ost-West Handelsbank", а также по 15 % "East-West United Bank" и "Donau Bank". Таким образом, фактически завершился очередной этап масштабной кампании по превращению ВТБ, второго по величине уставного капитала российского банка, в международную банковскую группу, способную не только эффективно обслуживать крупные внешнеторговые и другие проекты с участием российского государства за рубежом, но и привлекать масштабные иностранные инвестиции.

В июле 2005 года "Россельхозбанк" (РСХБ), 100 % акций которого принадлежало Правительству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом (Росимущество), сообщил об увеличении уставного капитала на 6,121 млрд. рублей. Для этого банк намеревался выпустить 6 121 акцию номиналом 1 млн. рублей. Способом размещения ценных бумаг была выбрана закрытая подписка. Все акции выкупались Росимуществом за счет средств бюджета по номиналу. У РСХБ были и другие источники пополнения уставного фонда: банк являлся я агентом правительства по возврату задолженности по бюджетным кредитам сельхозпроизводителей. Хотя вице-премьер и Министр сельского хозяйства А.В.Гордеев всегда называл эти долги "финансовой пневмонией в тяжелой форме", намекая на то, что они никогда не будут возвращены, часть задолженности возвращалась. Для того, чтобы стимулировать возврат бюджетной задолженности предприятий АПК, российское Правительство приняло решение об их целевом использовании — для пополнения уставного фонда РСХБ. Например, в ноябре 2005 года за счет этих средств Минфин направил из бюджета в уставный фонд РСХБ дополнительно 362 млн. руб.

РСХБ был создан в соответствии с Распоряжением Президента Российской Федерации N75-РП от 15 марта 2000 г. с уставным фондом 4,6 млрд рублей… 13 июня 2000 года РСХБ получил лицензию Центрального банка на осуществление банковских операций, дающую право, в том числе, на привлечение денежных средств физических лиц. В результате у государства появился еще один крупный коммерческий банк, после чего встал вопрос: что с ним делать? Министр экономики Греф высказывался за его приватизацию, в то время как вице-премьер и министр сельского хозяйства Гордеев, а по совместительству — председатель Наблюдательного совета РСХБ — соглашался на продажу 20 % акций банка только после 2010 года.

Гордеев, надо ему отдать должное, убедил Президента В.В.Путина ввести новую политику финансирования села — не дележа по принципу "всем по таблетке", а кредитования с госдотациями по процентной ставке. Сельхозпроизводитель, чтобы поучаствовать в этой программе, должен был сначала доказать банку свою кредитоспособность, получить заем, заплатить по нему проценты и только потом обращаться за государственной субсидией на возмещение процентной ставки. К тому же для РСХБ заполнял рыночную нишу, которая образовалась в сельской глубинке после того, как Сбербанк в 2000–2003 гг. закрыл несколько тысяч убыточных или малодоходных отделений. К 2005 году РСХБ вышел на второе место в России после Сбербанка по количеству своих подразделений — 77 региональных филиалов и 1273 дополнительных офиса, а его активы выросли до 57,03 млрд. рублей.

В конце апреля 2005 года еще один крупный госбанк — Внешэкономбанк СССР (ВЭБ) заявил о намерении увеличить свое присутствие на российском финансовом рынке, хотя, преимущественно, в сегменте долгосрочного кредитования, где у него практически не было конкурентов. Руководство ВЭБа внесло на согласование в Правительство и Администрацию Президента РФ концепцию создания национального банка развития с уставным фондом $2,5 млрд. Как известно, Внешэкономбанк СССР никогда не имел банковской лицензии и занимался банковской деятельностью на сомнительных юридических основаниях — в соответствии с указом Президента Б.Н.Ельцина. Правительство не раз пыталось решить эту юридическую коллизию, но всякий раз безуспешно. По формальным признакам именно ВЭБ являлся самым крупным из российских банков. На его балансе находились российские внешние долги на десятки миллиардов долларов. В 2004 году объем международных платежей, проходящих через ВЭБ, составил $28,2 млрд; среднегодовой объем ценных бумаг, учитываемых на счетах депо, измерялся суммой $8,3 млрд. Чистая прибыль банка по итогам 2004 года составила 3,54 млрд руб. Однако, если бы Центральный банк решил выдать ВЭБу лицензию, то должен был бы немедленно ее отозвать, поскольку норматив достаточности капитала у ВЭБа был меньше требуемых 2 %.

Концепция реорганизации ВЭБа в какой-то степени опиралась на опыт германского Kreditanstalt fur Wiederaufbau (KfW), за исключением того, что российский банк являлся агентом правительства по управлению внешним долгом и пенсионными накоплениями граждан. KfW был создан в 1948 году с целью восстановления немецкой экономики и до сих пор имеет уникальный статус, прописанный в отдельном законе, который был скорректирован только в 2001 году. Так, согласно параграфу 1а этого закона, правительство Германии несет полную ответственность по всем обязательствам KfW. Только один из трех предложенных Правительству вариантов будущего ВЭБа предполагал получение им банковской лицензии. Вопрос, в какой именно форме будет зарегистрирован ВЭБ и так ли уж нужна ему банковская лицензия, должна была решить Государственная Дума.

В конце декабря 2005 г. Президент В.В.Путин поручил Национальному банковскому совету (НБС) рассмотреть вопрос о модернизации госбанков и повышении эффективности участия государства в их капитале. В НБС была создана рабочая группа, которая рассмотрела подготовленный Минфином доклад "О системе государственных банков в РФ". В указанном докладе госбанки разделены на четыре группы. В первую группу вошли лидеры банковского сектора — Сбербанк и ВТБ. Во вторую — единственный отраслевой банк в федеральной собственности — Россельхозбанк (РСХБ). Банки, выполняющие специализированные функции — Российский банк развития, Росэксимбанк и Внешэкономбанк, — вошли в третью группу. В четвертую — банки, работающие на основании межправительственных соглашений, — Международный инвестиционный банк, Межгосударственный и Евразийский банки и Международный банк экономического сотрудничества.

По предварительным оценкам авторов доклада, полный выход государства из капитала Сбербанка и ВТБ мог бы состояться не ранее, чем через 5–7 лет. До этого Правительство и Центробанк намеревались контролировать оба банка посредством блокирующих пакетов акций. Принципиально важным являлось предложение Минфина о неучастии Правительства и Центрального банка в планируемых дополнительных эмиссиях акций Сбербанка и ВТБ. Такая эмиссия обоим банкам была совершенно необходима. Сбербанк исторически не отличался качеством капитала (в соотношении с масштабом проводимых им операций и системной ролью в российской банковской системе), на что неоднократно обращали внимание ведущие рейтинговые агентства. Объем допэмиссии акций Сбербанка оценивался в сумму 200 млрд рублей (около $7,6 млрд.).