Страница 17 из 56
Чтобы получить ссуду в банке, вам необходимо предоставить обширный набор документов, гарантирующих, что вы будете хорошим кандидатом на выплату денег. Вам потребуются следующие элементы: полный бизнес-план (см. Стр. 157); отчет о финансовом положении и отчет о прибылях и убытках; заявление, предоставленное банком; проверка активов, которые вы привяжете к ссуде; и проверка капитала, который вы будете предоставлять (например, других денежных средств). У каждого банка будет свой набор требований, но большинству банков требуются эти базовые элементы.
Первая заявка на получение банковского кредита отклонена?
Что делать
• Подать заявку на меньшую сумму.
• Попросите специалиста помочь вам улучшить ваш бизнес-план или отчет о финансовом положении.
• Рассмотрите возможность залога различных активов, например, дома или земли.
• Выбирайте помощь от Управления малого бизнеса (SBA).
• Рассмотрите программу грантов для некоторых фондов.
После того, как вы выбрали несколько банков и завершили процесс подачи заявки, будьте готовы подождать две-три недели. Если вас одобрили - отлично! Ваш банк, вероятно, предоставит вам период времени, в течение которого кредитное предложение будет хорошим, поэтому не думайте, что вам нужно сразу устанавливать дату закрытия (возможно, вам понадобится время, чтобы провести дополнительное расследование). Если ваш кредит не одобрен, это еще не конец света и не обязательно конец процесса подачи заявки на кредит. Поговорите с кредиторами, которые отклоняют вашу ссуду, и выясните, почему они не были готовы утвердить ваш запрос. Спросите, что бы вы могли сделать по-другому.
ГАРАНТИЙНЫЕ СРЕДСТВА МАЛОГО БИЗНЕСА
Даже если у вас есть отличный кредит, прекрасный план и солидная база активов, с которой вы можете связать свой платеж, выбор помощи от Управления малого бизнеса (SBA) может быть разумным выбором. SBA - это независимое федеральное агентство, миссия которого - помогать малому бизнесу открываться и процветать. Офисы SBA есть во многих городах по всей стране (контактную информацию см. На стр. 170).
SBA даст вам хороший совет и поможет получить ссуду, если ваша первоначальная заявка на получение ссуды будет отклонена. После того, как ваша заявка будет отклонена, вы должны попросить кредитора рассмотреть ваш запрос в рамках программы гарантии ссуды SBA. В рамках этой программы SBA может гарантировать до 85 процентов ссуды для малого бизнеса, если кредитор согласится предоставить ссуду. Бизнес должен соответствовать требованиям SBA к размеру; например, большинство сельскохозяйственных предприятий должны иметь годовой доход в размере 750 000 долларов(56 млн руб) или меньше. Кредитор отправит ваше заявление и свой кредитный анализ в районный офис SBA для утверждения гарантии SBA.
Еще до того, как вы начнете процесс подачи заявки на ссуду, вы можете связаться с SBA для получения дополнительных ресурсов по подаче заявки на ссуду, помощи в составлении бизнес-плана и для личной встречи с опытными руководителями в программе Service Corps of Retired Executives (SCORE). . Руководители SCORE добровольно жертвуют своим временем, талантами и навыками, чтобы консультировать новых владельцев бизнеса. SBA также предлагает бесплатные шаблоны бизнес-планов и других документов для начала работы в Интернете.
ЛИЧНАЯ ЭКОНОМИЯ
Личные сбережения, включая наличные деньги, акции и пенсия, безусловно, являются отличным и безопасным способом финансирования вашего небольшого предприятия. После того, как вы составите свой бизнес-план, вы будете знать, сколько денег вам потребуется, и сможете оценить, какая часть из них поступит из ваших собственных сбережений, а сколько вам понадобится за пределами ваших текущих ресурсов.
Использование личных сбережений в сочетании с банковским кредитом или ссудой SBA - отличная идея не только потому, что вам придется меньше платить с процентами, но и потому, что у вас больше шансов получить одобрение кредита, если вы готовы взять на себя часть обязательств за счет собственных средств.
Конечно, наличные на сберегательном счете - это самая простая форма сбережений, которую можно предложить для использования в вашем бизнесе и отразить в вашем отчете о финансовом положении. У вас также могут быть ресурсы, которые можно ликвидировать, например, акции. Ликвидация инвестиционных счетов может быть хорошим выбором, но лучше спросить совета и у вашего налогового специалиста, и у вашего финансового консультанта.
Вам нужно будет учитывать прибыль и / или убытки при ликвидации таких инвестиций, как акции, паевые инвестиционные фонды, облигации, депозитные сертификаты или счета денежного рынка. Кроме того, примите во внимание комиссии или сборы, которые вы, возможно, заплатили, но еще не возместили, или любые дополнительные сборы, которые будут взиматься с вас, если вы выйдете из инвестирования досрочно. После того, как вы оценили все «за» и «против», вы можете обнаружить, что сейчас лучше всего использовать свой инвестиционный портфель.
Использование личных сбережений в сочетании с ссудой в банке или SBA - отличная идея.
Другое дело - ликвидация пенсионных счетов. Мой первый совет (я - бывший специалист по финансовому планированию) - действовать здесь очень осторожно. Хотя пенсионные счета (401 (k) s, IRA и Roths) всегда являются вашими деньгами, лучший совет - хранить эти деньги до выхода на пенсию, если это вообще возможно.
Первая причина в том, что с вас будет начислен штраф за досрочное снятие средств. Во-вторых, вы можете подумывать о том, чтобы оставить работу, на которой кто-то другой вносит свой вклад в ваш выход на пенсию или где вы делаете взносы до вычета налогов из своей зарплаты. Решить оставить эту стабильность для предпринимательства достаточно сложно, но ликвидация того, что там есть, может оставить вас с небольшими сбережениями или вообще без них, когда вы начнете свое малое предприятие. В-третьих, новому владельцу бизнеса часто бывает очень сложно накопить дополнительные деньги в течение первых двух лет.
Способы безопасного использования кредитных карт
• Для краткосрочных покупок, таких как инвентарь и расходные материалы, которые можно быстро окупить продажами.
• Для денежных авансов в период чрезвычайных ситуаций, которые могут быть вскоре покрыты.
• Как функция овердрафта на банковском счете в случае плохого года, который невозможно предугадать.
• Как более дешевый и удобный способ оплаты товаров.
• Как способ заработать льготы, предлагаемые интересующими вас компаниями, такими как авиакомпании или отели.
Однако, если вы уже достигли пенсионного возраста (по стандартам федерального правительства - 59 лет), Использование пенсионных долларов для финансирования вашего бизнеса может быть хорошим решением. В любом случае, пожалуйста, внимательно обдумайте этот процесс, прежде чем использовать пенсионные накопления для открытия своего дела. Если возможно, я настоятельно рекомендую обратиться за помощью к профессионалу, например, составителю налоговой отчетности или финансовому планировщику, прежде чем использовать пенсионные доллары для финансирования своего нового бизнеса.