Страница 7 из 13
Надо отметить, что экономические процессы включают в себя человеческий фактор, вносящий в них элемент непредсказуемости, которого нет в физических явлениях. Достаточно выработать правильный алгоритм поведения в существующей ситуации и изменить модель, как приведенная выше физическая аналогия перестанет работать и весь ход событий станет иным, но для этого нужна воля к действию и понимание необходимости радикальных перемен. Однако если этой воли проявлено не будет, можно воспользоваться готовой исторической аналогией, чтобы частично ответить на вопрос о том, к чему приведет текущий кризис. Прошлый аналогичный кризис, получивший название «Великая депрессия», привел к отмене золота как единой меры стоимости, сначала в США, а потом, после Второй мировой войны, и в международной торговле. Новой единой мерой стоимости стал доллар.
Нынешний глобальный кризис, если подход к попыткам преодолеть его не изменится, по-видимому, приведет к аналогичному результату – доллар перестанет быть единой мерой стоимости и его место займет что-то другое. Что именно? На это пока что трудно ответить, но можно кинуть взгляд еще дальше в прошлое, чтобы проследить тот путь, который проделал мир до нынешнего кризиса, чтобы понять его природу и то, в каком направлении надо двигаться для того, чтобы выйти из него.
Помимо изложенных трех сценариев есть еще один, четвертый. Это сценарий, в котором мир откажется вообще от монетарных способов регулирования, как непригодных для выхода из сложившейся опасной ситуации, и введет элементы стратегического планирования в управление мировой экономикой, начнет искать какую-то новую глобальную экономическую модель. Такая перспектива кажется утопией, но при наличии доброй воли, которой действительно на Земле в последнее время маловато, этот выход будет оптимальным, и в том числе и для того, чтобы показать необходимость таких серьезных мер и перемен, написана эта книга.
Часть 3
Долговая природа современных денег
В древности, когда торговля между народами и странами только-только начала зарождаться, это была бартерная торговля, которая заключалась в обмене товара на товар. Для обеспечения обмена между дальними странами существовали специальные люди – купцы, которые снаряжали торговые караваны. Смыслом существования этих людей, составлявших еще не в столь отдаленном прошлом особую касту, было проведение обмена таким образом, чтобы получить какую-либо личную выгоду. На чужбине купец менял, скажем, пять бочек солонины на пять кувшинов с оливковым маслом, а возвратившись на родину, менял обратно два кувшина оливкового масла на пять бочек солонины. В результате купец получал доход в три кувшина оливкового масла, которые он на местном рынке мог менять на что-то еще.
Поскольку торговля в древности в основном велась плодами земли и, следовательно, носила сезонный характер, в удобное время года в крупных торговых городах, лежавших на пересечении торговых путей, стали устраиваться ярмарки, – места сбора торговых людей, в которых для их удобства стали строиться охраняемые склады, необходимые для хранения товара. Склад позволял купцу резервировать свой товар заранее, а также, выжидая хорошую цену, хранить выменянные у других купцов товары. Это избавляло от необходимости носить товар с собой или постоянно присматривать за караваном, а сами сделки стали совершаться в специально отведенных для этого публичных местах. В античном мире для этих целей использовались форумы – места народных собраний. Сделки совершались при свидетелях, и в момент совершения сделки купец писал записку начальнику склада с приказом выдать товар покупателю.
По мере развития торговли стали возникать постоянные торговые центры, где торговля не затихала круглый год, складские мощности которых позволяли сохранять достаточно товаров для постоянного удовлетворения спроса, а обмены становились все сложнее и сложнее. Возникла необходимость некоего всеобщего бартерного эквивалента, который символизировал бы собой натуральную учетную единицу стоимости, необходимую для того, чтобы выстраивать сложные обменные цепочки. Этим эквивалентом для большинства народов Евразии стало золото, которое по мере глобализации торговли заняло привилегированное место в ряду товаров. Оно стало играть эту роль по нескольким причинам: во-первых, его невозможно подделать – его можно только выплавить, его фиксированному объему всегда соответствует фиксированный вес. Во-вторых, оно сохраняется во времени и удобно для хранения. В-третьих, золото сравнительно легко обрабатывается. Наконец, в-четвертых, золото – это самый бесполезный металл с точки зрения развития производства в древности. Из него не делали оружие и орудия труда, бывшие жизненно-важными для выживания и развития древних обществ, а значит, изъятие золота из торгового оборота в накопления не вредило развитию производства (представьте, что было бы, если бы накопления делались бы в железе, – железный век никогда бы в этом случае не настал).
Привилегированное положение золота, начавшего играть роль единой меры стоимости, заключалось в том, что оно находило гарантированный спрос. Его всегда можно было обменять на какой-либо товар, если золота было в достатке. Ликвидность – это свойство некоего товара, услуги или чего-либо, что может быть на что-либо обменено, свободно и быстро обмениваться. Сегодня экономисты сказали бы, что золото стало самым высоколиквидным товаром, и даже те народы, у которых ранее оно не было в ходу в силу того, что было им ранее недоступно, стали принимать его к обмену по той простой причине, что его всегда можно на что-то еще. Вес золота, на которое менялись любые товары, стало их ценой, что позволило упорядочить рынок и сильно облегчило торговлю и учет. Кроме того, использование золота в торговле привнесло и другие технологические удобства. Товары портились со временем и занимали место на складе, золото же было компактно и практически вечно, его было легко сохранять и учитывать. По мере того, как купцы накапливали золотое богатство, им потребовались специальные склады, в которых они его хранили. Эти склады стали прототипами современных банков. В момент совершения сделки купец снова не расплачивался золотом, а опять выдавал продавцу специальную расписку, по которой продавцу выдавали золото. Если золото и продавца, и покупателя находилось в одном и том же месте, вообще не возникало необходимости выдавать золото – купцы просто обменивались расписками, а золото не покидало склады. Эта система банковского учета сохранилась неизменной и до наших дней.
Так возникли первые суррогаты золота – чеки, которые, благодаря гарантиям обмена на золото, выдаваемым банками-складами и купцами, могли использоваться как расчетные единицы наряду с самим золотом. Это было еще удобнее, чем использовать само золото, – такие бумажные деньги хранить еще проще, чем золотые монеты и слитки, однако это удобство проявлялось не всегда, потому что банки, в которых хранилось золото разных владельцев, могли находиться в разных городах или даже в разных странах, и в этом случае приходилось требовать и увозить с собой наличные, роль которых все еще продолжали играть золотые монеты.
Для устранения этого неудобства сами банки стали открывать свои филиалы в разных торговых центрах и выпускать «чеки на предъявителя», заведомо подтвержденные владельцами банков бумажные банкноты, которые выпустивший их банк принимал безоговорочно и взамен немедленно выдавал золото. При выпуске каждой банкноты владелец банка – банкир – обязан был держать в своем банке соответствующее ей количество золота. Начиная с того момента, как банки стали выпускать эти первые в истории торговли финансовые инструменты, банковское дело превратилось в самый прибыльный бизнес на Земле, и суть этого бизнеса заключалась в торговле доверием. Банкиры быстро сообразили, что можно выпустить больше бумажных купюр, чем хранится золота в банке.
Это возможно, поскольку купюры, по мере своего распространения, предъявлялись к обмену на золото все реже и реже – стали перманентно присутствовать в товарообороте. Например, если одна банкнота из десяти предъявляется к обмену в течение одного дня, то в банке можно держать суточный запас золота, достаточный для обеспечения лишь одной банкноты, а остальные девять выпустить в оборот без покрытия. Разумеется, всегда существовала вероятность того, что в течение дня может быть предъявлено такое количество банкнот, что этого запаса будет недостаточно, и для обеспечения надежности банки резервировали больше золота, однако полностью исключить риск неплатежеспособности банка было все же нельзя. К тому же возможность выпускать банкнот больше, чем в резервах было золота, была очень привлекательна для банкиров – ведь они фактически «делали» золото из бумаги.