Страница 3 из 8
Чрезвычайная ситуация – обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или уже повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей природной среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей. Форс-мажор – обстоятельства непреодолимой силы.
Страховой акт – документ или группа документов, оформленных в установленном порядке, подтверждающих факт, обстоятельства и практику страхового случая и служащие основанием для выплаты страхового возмещения.
Страховой ущерб – стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. Сумма страхового ущерба равна сумме страхового возмещения.
4. классификация в страховании
4. По форме собственности страховые организации подразделяются на государственные и негосударственные, реализующие свои услуги на внутреннем, внешнем и смешанном рынке в сфере обязательного и добровольного страхования.
2. По формам организации страхование бывает:
☝государственным, когда в качестве страховщика выступает государство;
☝акционерным, где страховщиком выступает частный капитал в виде различных обществ с уставным капиталом (акции, ценные бумаги), принадлежащим физическим лицам;
☝взаимным (общество взаимного страхования), когда негосударственные организационные формы создаются физическими или юридическими лицами на долевой основе и не с коммерческой целью, а с целью страховой защиты своих имущественных интересов;
☝медицинским. Данная организационная форма страховой деятельности предназначена для социальной защиты населения.
3. Основополагающим на рынке страхования выступает 3 объект страхования, разделяющийся на категории: имеющий стоимость и не имеющий стоимости.
В зависимости от объектов страхования различают отрасли страхования. Так, личное страхование разделяют на следующее.
☝Страхование жизни:
– смешанное, или связанное страхование жизни;
– страхование дополнительной пенсии;
– страхование «на дожитие»;
– страхование «аннуитет»;
– страхование на случай утраты трудоспособности и на случай смерти;
– страхование детей и престарелых родителей;
– свадебное страхование (к бракосочетанию);
– страхование женщин на случай родов;
– репродуктивное страхование женщин (страховая защита женщин при осложнении органов, обеспечивающих выполнение детородной функции);
– страхование капитализации пенсий;
– страхование на случай заболевания СПИДом (вирусом иммунодефицита) и венерическими болезнями и др.
Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее одного года.
☝Страхование от несчастных случаев и болезней:
– страхование туристов и путешественников;
– страхование спортсменов;
– страхование детей и школьников;
– страхование на случай болезни (до четырех месяцев) и др.
☝Медицинское страхование:
– страхование общих медицинских расходов;
– страхование медицинских расходов при поездке за границу (страхование туристов, выезжающих за границу);
– страхование расходов на случай определенного заболевания или хирургической операции;
– страхование расходов на случай медицинского обследования и др.
☝Имущественное страхование:
– страхование средств наземного транспорта;
– страхование средств воздушного транспорта;
– страхование средств водного транспорта;
– страхование грузов;
– страхование других видов имущества.
☝Страхование финансовых рисков:
– страхование предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных и туристских рисков;
– страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли;
– страхование невыполнения контрактов со стороны поставщиков продукции или невостребования продукции со стороны потребителей;
– страхование риска непогашения кредита;
– страхование гарантий и др.
☝Страхование ответственности:
– страхование ответственности перед третьими (физическими и юридическими) лицами, включающее в себя страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда (страхование гражданской ответственности);
– страхование профессиональной ответственности – совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования;
– страхование нотариальной деятельности;
– страхование врачебной деятельности;
– страхование иных видов профессиональной деятельности;
– страхование ответственности за неисполнение обязательств, представляющее собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования;
– страхование иных видов гражданской ответственности: страхование ответственности устроителей спортивных мероприятий, выставок, митингов, шествий и др.; страхование гражданской ответственности производителей товаров (услуг), работодателей и др.; страхование профессиональной ответственности руководителей турфирм, организаторов туров и экскурсий, врачей, адвокатов, нотариусов и др.; страхование экологической ответственности и др.
Страхование осуществляется в обязательной и добровольной формах.
Обязательным страхованием управляет государство, которое обязывает юридических и физических лиц делать взносы для обеспечения общественных интересов. Обязательное страхование вводится посредством законодательных актов и законов, где предусмотрены объекты страхования, объем ответственности, нормы страхового обеспечения, права и обязанности сторон, порядок начисления тарифных ставок страховых платежей и другие актуальные вопросы.
Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем (физическим или юридическим лицом) и страховщиком. По соглашению сторон возможно присутствие посредника – брокера или страхового агента. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Договор страхования подтверждается полисом страхования, где срок страхования оговорен и страховщик несет ответственность только на период страхования. Срок страхования может быть продлен по желанию страхователя, и добровольное страхование вступает в силу в момент уплаты страховых взносов.
5. Сущность и различия обязательного и добровольного страхования
1. Самый распространенный вид добровольного страхования – страхование от несчастных случаев, которое обеспечивает застрахованному лицу и членам его семьи комплексную защиту в случае наступления нетрудоспособности или смерти, произошедших в результате внезапного, непредвиденного внешнего воздействия на организм человека. При этом добровольное страхование осуществляется в двух формах: индивидуальной и коллективной.
Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом, и его действие распространяется на страхователя и членов его семьи. По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованными – физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес; подобные договоры заключаются либо работодателями, либо ассоциациями (спортивными клубами, творческими и профессиональными союзами).
2. Обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется по трем направлениям.
1. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве, которое выступает одним из элементов системы государственного социального страхования и покрывает риски производственного травматизма и профессиональных заболеваний. Сфера действия такого страхования ограничивается последствиями несчастных случаев, происходящих во время исполнения обязанностей по трудовому договору.