Страница 9 из 13
1) планирование объема производства денег;
2) создание резервных фондов наличных денег;
3) определение правил хранения, перевозки, инкассации наличных денег;
4) установление признаков платежеспособности денежных знаков, порядка их замены, уничтожения.
4. Государственный аппарат регулирования денежного обращения. На территории РФ регулированием денежного обращения занимаются Банк России и некоторые правительственные органы, в частности Министерство финансов. При этом законом разделены полномочия этих структур. Правительство вместе с ЦБ разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики в стране. В рамках этой политики ЦБ осуществляет регулирование денежного обращения, создавая условия для эффективного функционирования экономических субъектов, обеспечения их в достаточной степени денежными средствами, не допуская развития инфляционных процессов. При этом ЦБ использует преимущественно рыночные методы регулирования, традиционно применяемые в развитых странах.
Для осуществления эмиссионно-кассового обслуживания коммерческих банков и связанных с ними хозяйствующих субъектов Банк России имеет на всей территории РФ свои структурные подразделения – Главные территориальные управления в субъектах Федерации: краях, областях, республиках и расчетно-кассовые центры в городах, районах.
Расчетно-кассовые центры имеют оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды банкнот и монет. Резервные фонды имеются и в некоторых Главных территориальных управлениях субъектов Федерации. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, так как он включается в общую массу денег находящихся в обращении. Оборотные кассы служат для обеспечении наличными деньгами коммерческих банков и через них юридических, физических лиц. Если количество денег в оборотной кассе превышает установленный лимит, то излишек изымается из обращения и передается из оборотной кассы в резервный фонд. Если же в оборотной кассе ощущается недостаток наличных денег для обеспечения потребностей банков, то оборотная касса пополняется из резервного фонда. Это делается на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право некоторое количество денег передать из резервного фонда в оборотную кассу, т. е. ввести в обращение.
Резервные фонды банкнот и монет – запасы невыпущенных в обращение денег в хранилищах Центрального банка. Размер этих фондов определяется ЦБ, исходя из объема наличного денежного оборота на этой территории и перспектив социально-экономического ее развития. Резервные фонды позволяют: 1) удовлетворять изменяющиеся потребности народного хозяйства в наличных деньгах; 2) оперативно обновлять денежную массу, находящуюся в обращении; 3) поддерживать необходимый покупюрный состав денег, чтобы деньги разного достоинства были в определенном соотношении, обеспечивающем размен, сдачу.
В коммерческих банках имеются операционные кассы, осуществляющие операции с наличными деньгами. Предельный остаток денег в операционных кассах также лимитируется территориальными подразделениями Банка РФ, на территории которых находятся эти коммерческие банки. Резервных фондов в банках не создается. Если остаток денег в операционной кассе банка превышает установленный лимит, то излишние деньги из операционной кассы передаются в оборотную. При недостатке денег в операционной кассе для обеспечения потребностей юридических и физических лиц, наоборот, операционная касса пополняется деньгами из оборотной кассы расчетно-кассового центра. Таким образом, осуществляется постоянный перелив наличных денег, исключающий как избыток денег в обращении, так и их недостаток. Обслуживание коммерческих банков расчетно-кассовыми центрами осуществляется на основе двухсторонних договоров между банком и расчетно-кассовым центром.
У коммерческих банков в Главных территориальных управлениях и в расчетно-кассовых центрах имеются кураторы. Они контролируют работу банков. Банки представляют кураторам установленные для них формы отчетности. Через кураторов банки получают разрабатываемые для них Центральным банком методические и инструктивные материалы.
4. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4.1. Содержание денежного обращения
Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, вложение капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению.
Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами; между коммерческими банками и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами.
На денежное обращение влияют следующие факторы:
1) состояние экономики страны;
2) функционирование платежно-расчетной системы в стране;
3) сбалансированность рыночного спроса и предложения;
4) денежная масса, т. е. количество денег, находящихся в обращении;
5) спрос на деньги и предложение денег;
6) инфляция и т. п.
Таким образом, сменяя форму стоимости, деньги находятся в постоянном движении между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах и представляет собой денежное обращение.
Денежное обращение соединяет в себе как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.
Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах:
• отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;
• способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;
• характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;
• хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.
Денежное обращение как форма реализации деньгами функции обращения – это движение денег для обслуживания всех платежей и расчетов по товарным сделкам в народном хозяйстве, а также нетоварных платежей и расчетов, обусловленных перераспределением денег между экономическими субъектами (налоги, сборы).
Движение денег происходит в двух формах: наличной и безналичной.
Наличное денежное обращение является важнейшим элементом экономики любой страны, в том числе и Российской Федерации. Наличные деньги по-прежнему остаются одним из главных платежных средств. Доля наличных денег в структуре платежных инструментов, используемых населением при расчетах в сфере розничной торговли, исключительно велика.
Налично-денежное обращение является непрерывным процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами.
Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. В обращение их вводит центральный банк.
Основными тенденциями в мировом наличном денежном обращении являются:
1. Глобализация процессов обращения в Европе и в мире в целом. По-видимому, излишне напоминать о введении с 1 января 2002 г. единой общеевропейской валюты. Дата 1 мая 2004 г. была ознаменована вступлением в Евросоюз еще десяти европейских государств. Эту же тенденцию подтверждают слияния и укрупнения коммерческих банков, сокращение числа банковских институтов. Так, например, в США количество банковских учреждений за период с 1991 по 2001 г. сократилось с 12 до 8 тысяч.