Страница 71 из 101
9.7. Что нам с этого празднества буржуев?
Исторически доход с предметов коллекционирования обратно (но несильно) скоррелирован с инфляцией. Хотя некоторые вещи в сильную инфляцию неплохо растут. Например, в 1970-е дорожали марки и драгоценные камни, которые, похоже, хорошо переносят инфляционное давление. Их проще купить и намного проще хранить, в отличие от картин и вина.
Индустрия докатилась уже до создания винных инвестфондов. Минимальное вложение в
The Wine Investment Fund
(124) – 10 тысяч фунтов. Покупают они в основном элитное бордо, берут 5 % за подписку (это типа как за покупку, ведь в магазине дороже), 1,5 % в год за управление и 20 % с прибыли от верхней переоценки. Это немало, но вы попробуйте сами разобраться, что покупать и как хранить. Фонд дико круто рос в 2005–2007 годы и плоховато в 2010-х. В целом за 14 лет вышло 6,8 % годовых, не фонтан, но и не плохо, надо смотреть корреляцию с
S&P500
, и если она низкая, заносить. Либо пытаться что-то скопировать.
(124)
Готовые портфели из марок начинаются от 15 тысяч фунтов. Причём контора возьмёт только 20 % с прибыли через пять лет, а за хранение, оценку и страховку денег не берёт. Главное, чтоб эти марки потом внезапно не оказались виртуальными – когда захочется развесить их по стенам своей резиденции.
По итогам за последние 118 лет цена на среднюю инвестиционную коллекцию выросла в 30 раз (это уже учитывая инфляцию). Это равнозначно доходности в 2,9 % годовых. Из тех активов, у которых есть полная история за этот век, лучше всего проявило себя вино (3,7 % годовых), а хуже всего – предметы искусства (1,9 %). Но на них хотя бы приятно смотреть! Тоже польза, в самом деле.
Получается, долгосрочные доходности на рынке редкостей сравнимы с облигациями (2 % годовых). И совершенно ясно, что акции с 5,2 % годовых за 118 лет с огромным отрывом обгоняют всё. А что касается коллекционных тачек – нельзя забывать, что экстраполяция доходности короткого периода в будущее смертельно опасна для вашего кошелька.
С искусством для широких масс всё немного проще (или сложнее, тут как посмотреть). Дело в том, что на самом-то деле нельзя утверждать, что искусство – какое-то очень дорогое развлечение (125). Как раз наоборот! Львиная часть существующих картин не продастся даже по сто долларов, и подавляющее число художников и скульпторов просто-напросто нищенствуют. Весь пирог делится между несколькими дюжинами топовых мастеров. Причём это не те, кто лучше рисует (извините,
пишет
). Это те, кто лучше умеет себя продать.
(125)
Наверное, нам не скоро выпадет радость купить себе на даче мраморную тёлочку с обгрызенными ногтями. Но, как сказал Виталий Кличко, человек и боксёр: «
Если мы начнём думать – дальше могут быть дальнейшие действия
». Точно подмечено, друзья!
Да, вопросы наверняка остались – вложиться ведь можно много куда. Я, например, как разбогатею, непременно вложусь в редкие карточки
Magic: The Gathering
. Знаменитый
Black Lotus
из первого издания уже больше 100 тыщ долларов стоит! Какие-то ребята даже придумали продавать на него доли: покупают карточку, делят на 2000 инвесторов, а те дико вкладываются и ждут профита.
Кто-то коллекционирует виски (126). Кто-то – бейсбольные карточки или вкладыши от жвачек. Кто-то – конструкторы Лего (подсказка: более мелкие наборы редких серий типа Indiana Jones дорожают быстрее, но и самые крупные – корабли из «Звёздных войн» – тоже в большом почёте). Кто-то покупает чипсы (127) странной формы, кто-то – кроссовки (128).
(126)
(127)
(128)
О других странных вариантах инвестиций читайте в приложениях. Там я с помощью коллег собрал другие необычные темы.
Глава 10. Превратиться в богача и не сдохнуть в процессе
Вот мы и приблизились к главному вопросу – как? Начнём с того, что стать богатым не так уж и сложно. Достаточно заиметь много денег – и вуаля, вы богач. Подумайте над этим, мысль на самом деле достаточно глубокая. Если сконцентрироваться на деньгах, то они появятся. Вопрос лишь в том, какой ценой. Может быть, оно вам и не надо?
10.1. Богатый – это сколько?
У себя в голове я всегда считал богачом того, кто может жить на доходы со своего капитала, никак не меняя свой образ жизни. То есть, на самом деле, если вы в Красноярске накопили 20 миллионов рублей, а запросы у вас скромные, то по местным меркам, вы, конечно, богаты. Но беда в том, что запросы у настоящих богачей обычно совсем не скромные. Поэтому такого человека, который может прожить на проценты, правильнее называть не богатым, а
обеспеченным
.
Дальше в моей классификации идёт человек состоятельный. Он уже, как правило, является владельцем хорошего жилья, почти любой машины, может позволить себе путешествовать куда захочет. В русском языке это очень удобное прилагательное – состоятельный, то есть тот, у кого есть состояние, которое можно передать по наследству – или, что гораздо лучше, промотать.
Но вот кто же такой богач? Я, честно говоря, однозначно для себя определить так и не смог, но признак будет такой: человек может позволить себе куда угодно летать бизнес-классом и не замечать траты на жизнь вообще. То есть, ну вот взять меня: могу ли я полететь в Австралию бизнес-классом и купить себе Порше Кайен, не пользуясь кредитом? Математически я это, конечно, могу сделать, но тогда моё материальное положение изменится. А у настоящего богача – не изменится.
Вы, конечно, спросите, а как же рептилоиды? Это не просто богатые или сверхбогатые. Это такие богачи, у которых и родители, и бабушки с дедушками были богачами. И давным-давно они научили своих детушек, как надо порабощать людей, завоёвывать политическое влияние и преумножать свои огромные капиталы. То, что они живут на проценты, даже не обсуждается. Они живут
на проценты с процентов
, а основной прирост идёт в семейную сокровищницу.
Но это всё были слова. Давайте же обратимся к чему-то более точному: к цифрам. Оказывается, у них есть общепринятые рамки. Первый уровень – это хайнеты.
HNWI
(129) – это те, у кого размер инвестируемого капитала превышает миллион долларов. При этом основное жильё не считается. А дача считается. Таких в мире порядка 15 миллионов человек, из которых 5 – в Америке. Второй уровень –
very high-net
. Не все эту классификацию принимают, но мне кажется, удобное разграничение. Это когда у вас больше 5 миллионов долларов в активах. Вот тогда, наверное, можно уже летать бизнесом, хотя и не постоянно. И, наверное, уже можно менять место жительства на почти любое интересное.
(129)