Страница 19 из 27
Важнейшим свойством глобальных финансовых технологий является с каждым годом нарастающая скорость реализации и распространения новаций в финансовых структурах и рынках. Серьезной проверкой уровня менеджмента банка является требование адекватной адаптивности к изменению внешней среды в условиях глобализации и ускорения трансформации мировой финансовой системы. Реализация риск-ориентированного подхода в системе банковского менеджмента в условиях усиления нормативных требований регулятора к капиталу банка и его ликвидности является необходимым условием поддержания конкурентоспособности банка на рынке банковских услуг. Высокий уровень риск-менеджмента и риск культуры в целом в банке является его важнейшим конкурентным преимуществом.
Для сохранения конкурентных позиций банку в условиях нестабильности финансовых рынков, необходимо непрерывно и динамично совершенствовать свою бизнес-модель. Человеческий капитал является главным и решающим фактором успешных преобразований, имеющий сам по себе высокую рыночную стоимость. Профессионалы, ЭКСПЕРТЫ, способные в условиях интенсивного развития науки, техники и технологии поддерживать и развивать свои компетенции при помощи современных образовательных систем, на уровне современных требований, составляют основу и качество человеческого капитала.
Высокий уровень и качество накопленного человеческого капитала, а также механизм его обновления и актуализации, в соответствии с требованием инновационного развития, является главным драйвером преобразования банковской системы. В концепцию нашей образовательной модели Banking System Research входит бенчмаркинг как основной элемент формирования компетенций ЭКСПЕРТОВ по трансформации бизнес-модели банка (см. рис. 2. 9).
В мировой практике эффективным инструментом построения системы накопления актуальных компетенций на базе положительного корпоративного опыта является «бенчмаркинг», который в самом широком смысле представляет собой постоянный, непрерывный и систематический процесс усовершенствования продуктов, функций, базы знаний, систем управления и риск-менеджмента на основе изучения и систематизации опыта передовых отечественных и зарубежных компаний.
Бенчмаркинг (от англ. benchmark, «начало отсчета», «зарубка») появился в 1972 г. в Институте стратегического планирования Кембриджа (США) (см. рис. 2. 9). В настоящее время бенчмаркинг приобрел статус глобального инструмента поддержания конкурентоспособности и рассматривается как один из инструментов международного обмена бизнес-информацией о системах построения корпоративного управления. Источником формирования нашей образовательной платформы является база знаний и центр компетенций которые включают в себя лучшие практики, мировые тренды, а также теорию и практику развития отечественной банковской системы на МИКРО и МАКРО уровене (см. рис. 2. 8).
С акцентом на следующие вопросы.
Группы вопросов:
– по раннему выявлению системных рисков, – По введению пропорционального регулирования и надзора;
– Консолидации банковского бизнеса;
– Регуляторной песочницы по апробации технологии использования FinTech в условиях цифровой экономики.
– Цифровая трансформация бизнес-модели банка на основе модели open Source;
– Внедрение ВПОДК – вторая компонента Базельской трехкомпонентной модели управления управления банком;
– Риск-ориентированный подход в управлении;
– Аутсорсинг бизнес-процессов;
– Модуляризация банковского бизнеса: маркетплейс, агрегаторы и интеграторы банковских услуг, поставщики банковских продуктов (монлайнеры, нишевые игроки на финансовом, построение банковских экосистем (см. рис. 2. 9).
В настоящее время способность менеджмента банка своевременно и адекватно реагировать на изменения внешней среды банковского бизнеса, являются решающим условием выживания отдельных банков, а также является ключевым фактором сохранения функциональности банковской системы в целом.
Для динамичного формирования актуальных компетенций ТБС в банке необходимо организовывать непрерывный процесс повышения квалификации персонала, который должен динамично генерировать в режиме постоянного обновления комплекс знаний – «Soft Skills» (мягкие навыки – социальные, коммуникативные, управленческие навыки и профессиональные компетенции), благодаря которым эффективно на практике реализуются «Hard Skills» (твердые навыки, фундаментальные и базовые хрестоматийные знания), полученные специалистами банка ранее на стадии получения высшего образования (см. рис. 2. 9). Речь идет о формировании в образовательной среде или непосредственно в банке обновляемой научно-практической и информационной платформы – Центра Компетенций для накопления и регулярного обновления актуальных, необходимых для своевременного обновления человеческого капитала, знаний и умений, через активные учебно-методические комплексы и тренинги (см. рис. 2. 9).
Таким образом, образовательная модель, к которой вы, уважаемые слушатели имеете возможность подключиться и участвовать в режиме онлайн обладает всеми необходимыми свойствами для приобретения актуальных компетенций ЭКСПЕРТА трансформации бизнес-модели банка. БФРМ в системе корпоративного управления банком.
Главным субъектом управления банком, заинтересованном в росте стоимости банка, являются его акционеры, следовательно Стоимость Банка, его рост являются основными показателями эффективности, отражающие этот интерес.
Целью стратегического банковского риск-менеджмента является максимизация акционерной стоимости, оценка соотношения риск/капитал для укрепления его финансовой устойчивости (за ней следят регулятор, кредиторы, вкладчики и пр.) управление риск/доходность (за ней следят акционеры, аналитики и пр.) для повышения привлекательности для акционеров банка и аналитиков рынка капитала, как основные параметры эффективности достижения высокой акционерной стоимости. Реализация данной целевой функции является основой задачей топ-менеджмента организации управления в повседневной деятельности банка. Риск менеджмент выступает методологической платформой управления и достижения целей банковского бизнеса.
Риск-менеджмент в системе корпоративного управления банком занимает центральное место (см. Рис. 2. 10).
Процесс управления банком состоит из трех ключевых задач от которых зависит эффективность банка в целом.
Это, прежде всего, поддержание оптимального баланса между прибыльностью и финансовой устойчивости банка (основание треугольника). Прибыль, главным образом, и в первую очередь, интересует действующих и потенциальных акционеров с точки зрения возможности получать приемлемые дивиденды на акции, которые они купили или собираются купить в будущем. Их также интересует стоимость акций (уровень капитализации) в том случае, если они захотят их продать ввиду появления более выгодного приложения своих инвестиций.
В связи с этим возникает вопрос об устойчивости банка, т. к. его неустойчивость в случае банкротства, под воздействием кризисных явлений, высокой волатильностью финансовых индикаторов и низкого уровня риск-менеджмента и корпоративного управления, может привести к банкротству и угрозе потери всего вложенного в акции капитала. Обеспечивает ли действующая бизнес-модель банка необходимую заинтересованным участникам банковского бизнеса необходимый уровень прибыльности и финансовой устойчивости? Соответсвует ли уровень риск-менеджмента и корпоративного управления масштабу и характеру решаемых банком задач? Является ли банк стрессо-усточивым и конкурентноспособным? Этими вопросами задаются рейтинговые агентства, финансовые аналитики кредиторы, вкладчики, а также для принятия решений о купле-продаже акций банка, а также для принятия решений о вкладе, о кредите. Регулятор в соответствии со своими надзорными функциями принимает решения о приостановке банковских операций и своевременных проведения санационных мероприятий с целью предотвращения банкротства. Поддержание оптимального баланса между уровнем риска и размером капитала необходимо для покрытия возможного ущерба от реализации неожиданных рисков. Это динамичный процесс соизмерения уровня банковских рисков в процессе реализации бизнес-плана с заложенной в него структурой бизнес-процессов, определяющих бизнес-профиль банка: объемы кредитования и привлечения средств вкладчиков и кредиторов, объемы валютно-обменных операций, размеры привлечения клиентов на банковские карты, привлечение клиентов для участия на фондовом рынке, рынке долговых обязательств и пр. уровень качества и объемы бизнес-процессов определяют уровень банковских рисков: кредитных, рыночных и операционных, а также возможный ущерб от их реализации и необходимый объем собственных ресурсов (капитала) на их покрытие, чтобы избежать невыполнение обязательств перед вкладчиками и кредиторами банка (левая сторона треугольника, (см. рис. 2.10)