Страница 14 из 27
FinTech открывает новые возможности, электронную рыночную среду, новые инструменты коммуникаций.
Банки меняют бизнес-модель и превращаясь провайдеров инфраструктурных услуг (например, поставщик функций бэк-офиса) для более мелких банков и FinTech-компаний, а также, напротив, отход от концепции «провайдера» своих продуктов и услуг и создание платформ-агрегаторов для предложения также продуктов и услуг других компаний.
Снижение уровня человеческого вовлечения в процесс обслуживания клиента и внутренние процессы компании. Огромные массивы разнообразных по качеству (содержание, информативность, формат) данных нуждаются в оперативной оцифровке, фильтровании, кластеризации с целью выявления надежных системных закономерностей для принятия правильных, непротиворечивых решений в процессе управления бизнес-процессами.
В этих условиях самообучаемые машины, искусственный интеллект, роботизированные системы управления могут, по мере их развития и совершенствования становиться надежными и эффективными блоками управления в условиях цифровой экономики (рис. 1. 35).
Увеличение значимости компетенций по анализу данных из внутренних и внешних источников для повышения эффективности работы с клиентами. Продвинутая аналитика на базе BigData, облачных технологий, моделирования и стресс-тестирования позволяет оптимизировать, прежде всего, традиционно сложные и приоритетные задачи такие как управление активами и пассивами (Asset and liability management, ALM), динамичное и гибкое формирования тарифов, ставок на банковские продукты и услуги и др.;
Возможность получения доступа к информации о любом рыночном игроке широким кругом лиц. Если раньше компании в обязательном порядке в силу своей публичности, акции которых котируются на фондовых рынках, а также компании которым положено по законодательству публиковать результаты финансово-хозяйственной деятельности в виде отчетности прошедшей аудит, то сейчас благодаря разнообразным базам данных, облачным технологиям, широкому использованию технологии Open Source, расширению рынка e-commerce открытость информации об участниках рынка (рис. 1.35).
«Взаимопроникновение отраслей» – предложение компаниями продуктов и услуг компаний других отраслей в расчете на решение «индивидуальных проблем, индивидуальной ценности («value»), на решение жизненно-важных для конкретного этапа жизни клиента. Для удовлетворения потребностей клиентов универсальные банки превращаются интеграторов поставщиков моно услуг. Не исключается вариант преобразования банков в результате конкурентной борьбы в поставщиков специализированных моно услуг в банки монолайнеры, еще их называют нишевыми игроками (рис. 1.35).
Поиск лучших практик по разработке, сбору, анализу и интеграции инновационных решений для повышения эффективности бизнеса и совершенствования бизнес-модели, бенчмаркинг бизнес-процессов.
Проблема состоит в том, что в условиях ускоренной трансформации банковских бизнес-процессов не успевают сформироваться теоретические основы новых концепций, а сформировавшись, не выдерживают испытания на практике, теряют актуальность и подлежат пересмотру.
В мировой практике эффективным инструментом построения системы накопления актуальных компетенций на базе положительного корпоративного опыта является «бенчмаркинг», который в самом широком смысле представляет собой постоянный, непрерывный и систематический процесс усовершенствования продуктов, функций, базы знаний, систем управления и риск-менеджмента на основе изучения и систематизации опыта передовых отечественных и зарубежных компаний.
Термин бенчмаркинг (от англ. Benchmark – «начало отсчета», «зарубка») появился в 1972 г. в Институте стратегического планирования Кембриджа (США). В настоящее время бенчмаркинг приобрел статус глобального инструмента поддержания конкурентоспособности и рассматривается как один из инструментов между-народного обмена бизнес-информацией о системах построения корпоративного управления.
Учитывая нарастание динамичности макроэкономических процессов, усиление волатильности финансовых и сырьевых рынков, важнейшим качеством бизнес-модели банка, обеспечивающей эффективность управления рисками и капиталом становится, становится гибкость и адаптивность к внешним воздействиям и изменению финансово-экономических рынков. Реализация этих принципов в бизнес-модели банка требует коренного изменения организационно-функциональной структуры банков и использования инновационных моделей адаптации банковских продуктов и услуг к изменяющейся конкурентной среде, изменяющимся предпочтениям клиентов. Крупные банки, для которых особенно актуально данное свойство бизнес-модели, в связи с их традиционно высокой консервативностью и иерархичностью прохождения каких-либо корректирующих внутренних изменений бизнес-процессов, как реакции на изменения рыночной среды, применяют в качестве инновационного эксперимента методологию гибкого управления Эджайл (от англ. быстрый, проворный, agile). Этой методологии построения системы адаптивного управления, предложенной консалтинговой компанией McKinsey, сопутствуют также важнейшие термины реализуемые в agile, как: Design Thinking, Collaboration, Creativity (дизайн мышления, сотрудничество, творчество), необходимые для генерации новых идей в бизнесе.
Банки борются за инновационное превосходство по формированию эффективной бизнес-модели-модели с учетом FinTech в следующих основных направлениях:
1. Инновационные продукты и сервисы:
• Позиционирование в качестве универсального поставщика инновационных финансовых и нефинансовых услуг;
• Интенсивное взаимодействие с партнерами из различных отраслей.
2. Мультиканальная стратегия:
• Развитие концепции omnicha
• Простота и функциональность сервисов и интерфейсов.
3. Операционная модель:
• Развитие инновационной среды и структур для стимулирования инноваций;
Появление структур по управлению Big Data;
Ускоренное внедрение инноваций с использованием новых методов организации оптимизации бизнес-процессов (Agile, DevOps) с последующим масштабированием на бизнес-модель банка.
4. Сегментация клиентов:
Внедрение методик поведенческой сегментации, основанных на анализе «больших данных» (в том числе посредством анализа социальных сетей), в дополнение к социальной и демографической методикам сегментации.
5. ИТ платформа:
• Гибкая ИТ платформа, обеспечивающая максимально быстрое внедрение решений
• Масштабируемая IT-платформа в зависимости от масштаба решаемых задач;Расширенное использование Big Data, Data Management;
• Использование облачных технологий, как главной инфраструктурной модели.
Особое место с точки зрения перспектив эффективного применения в банковском секторе занимает Big Data, Data Management, которые позволяют банкам, использую огромные массивы мультиформатных данных полученных в интернет-пространстве оцифковку и прогнозирование поведенческой модели потенциальных клиентов или контрагентов, а также предотвращать операционные риски внутренних и внешних мошеннических действий, например:
• построение кредитного скоринга потенциальных клиентов на основе прогнозирования вероятности гашения кредита;
• анализ клиентского поведения (маркетинг) на основе моделирования оцифрованной модели, созданной на базе Big Data;