Страница 6 из 24
Есть еще несколько преимуществ у этого пути:
– Даже с небольшими средствами вы можете стать совладельцем не одной, а нескольких компаний. А это всегда более надежно. Если у одной фирмы дела не заладятся, то другие «вытянут» общий результат.
– В собственном бизнесе, если дела пошли неважно, вам очень трудно «выйти» из дела: обязательства перед поставщиками, банковские кредиты, оборудование, которое можно продать только за копейки, поскольку оно б/у, и множество подобных проблем. Вот и получается, что какой-нибудь «убитый бизнес» висит на ногах его хозяина, как гири. Он и прибыли толком не приносит, и не дает возможности его закрыть. В случае же владения акциями, если вы увидели, что бизнес не идет, то продать акции (выйти из дела) можно очень просто, в одну секунду. Конечно, это плохой вариант. Лучше не расставаться с «вашим» бизнесом. Но когда все плохо – это все же вариант.
– Создавая собственный бизнес, вы никогда не сможете замахнуться на такую, скажем, бизнес-идею, как создание ракет для коммерческих полетов вокруг Земли. У вас, скорее всего, просто денег не хватит. Также вы не сможете создать автомобильный завод или атомную электростанцию, завод по производству солнечных панелей и даже фабрику по производству современных лекарств. А купить акции этих компаний и таким образом стать их совладельцем вы можете.
Шаг 7. Магия сложного процента
На Шаге 4 тот поразительный рост сбережений, какой показан в Таблице 1.1, получился по двум причинам:
– инвестор каждый год регулярно вносит 72 тысячи рублей;
– каждый из ежегодных взносов прирастает за каждый следующий год на 15 %, причем проценты не снимаются.
Оба действия инвестора – регулярность взносов и оставление процентов на счете (точнее, реинвестирование процентов) – очень важны для получения таких прекрасных результатов, какие у нас были рассчитаны. Давайте обсудим сейчас более детально второе действие.
Поскольку проценты, которые набежали за очередной год, не сняты, то на следующий год проценты будут начисляться на всю сумму: и на исходную сумму, и на накопленные проценты предыдущего года. Еще через год опять проценты будут начислены, кроме основной суммы, еще и на всю сумму накопленных к этому моменту процентов. Таким образом, получается, что доля накопленных процентов нарастает лавинообразно.
Такое начисление процентов с ежегодным присоединением к основной сумме уже начисленных ранее процентов называется сложным процентом (Compound Interest). Как происходит рост по принципу сложного процента на больших интервалах, видно из таблицы 1.2.
Здесь годовой процент прироста взят равным 15 %, а исходная сумма – 1 (не важно, 1 рубль, или 1 тысяча рублей, или 1 тысяча долларов). Цифры в таблице показывают, во сколько раз вырастает исходная сумма. Например, если вначале была вложена 1 тысяча рублей, то к концу 20-го года она превратится в 57 тысяч рублей, к концу 40-вого года – в 233 тысячи рублей, а к концу 50-го года – в 1 миллион 83 тысячи рублей. Так растет 1 тысяча! При этом в данной таблице никаких дополнительных взносов нет: инвестор внес только один раз исходную сумму в размере 1 (один) и просто наблюдает, как растет эта сумма с годами.
Таблица 1.2.
Рост с темпом 15 % годовых
Выясняется, что через 50 лет инвестирования исходная сумма увеличится в 1086 раз. Только сам годовой прирост за последний год составляет сумму, в 141 раз превышающую исходные вложения. На начало пятидесятого года исходная сумма на счете инвестора составляла 942. Из них (не забываем) только 1 (единица) является собственно вложением, а 941 «наросло» процентов к этому времени. Годовой прирост этого года равен 141,35. Из этого прироста прирост на исходную сумму составляет только 0,15, а 141,2 – это процент, который «нарос» на уже накопленные ранее проценты.
Мы видим, что в результате сложного процента (который возникает потому, что проценты за прошлые годы никогда не снимаются инвестором, а прибавляются к исходному капиталу) на больших интервалах времени происходит лавинообразное нарастание общей суммы. На графике ниже показаны результаты, которые взяты из таблицы 1.2. Здесь наглядно видно, как происходит рост.
График 1.4. Рост инвестиций по годам, если не снимать накопленное
Вот мы и разгадали один из секретов инвестирования: если инвестировать надолго, то результаты будут нарастать с годами лавинообразно.
Сразу скажу: многие другие секреты инвестирования будут начинаться теми же словами «если инвестировать надолго».
Похоже, эти слова являются тем самым волшебным ключиком, который открывает тайные золотые пещеры.
Вот еще одна табличка:
Таблица 1.3.
Таблица сложных процентов. Рост инвестиций при разных процентах роста и разных сроках инвестирования
Эту табличку имеет смысл рассмотреть внимательно. Обращу ваше внимание на некоторые детали:
1. Розовым цветом выделен трехпроцентный годовой рост. Не слишком впечатляет, правда? Ждать 50 лет, чтобы инвестированные деньги увеличились в четыре с половиной раза – это не слишком вдохновляющий результат.
2. Рассмотрим две цифры, окрашенные голубым цветом. Чтобы исходная сумма увеличилась в 100 раз за 20 лет, вам нужно иметь практически недостижимый процент годового роста – 25 %. А если у вас в распоряжении 50 лет, то достаточно показывать совсем не трудные 10 % годовых. Мне скажут: «У кого это есть в запасе 50 лет?» Отвечу: родители могут пятнадцатилетнему ребенку накопить на пенсию, если конвертируют 10 тысяч рублей в доллар и купят индекс S&P 500 на эту сумму. К моменту выхода ребенка на пенсию в 65 лет у него на счете можно ожидать более 12,5 миллионов рублей. Причем в эти 50 лет никто вообще ничего не делал, родители просто забыли о счете ребенка. Они лишь один раз внесли 10 тысяч рублей.
3. Рассмотрим три цифры, окрашенные желтым. На интервале 30 лет: чтобы ваша исходная сумма увеличилась в 1000 раз, надо иметь 25 % годовых среднего роста (нереально). А если у вас 40 лет в запасе, то для достижения того же результата (даже чуть лучшего) вам нужны более скромные 19 % годовых (трудно, но теоретически возможно). Если же у вас в запасе 50 лет, то и 15 % годового роста вполне достаточно. Вот почему я говорил, что главное в инвестировании – это ваш возраст.
4. Зеленым окрашена цифра 10 920,53. Во столько раз увеличится ваша сумма при росте 20 % годовых, если у вас есть в запасе 50 лет. 10 тысяч рублей ваших инвестиций для вашего ребенка, которому сейчас 10 лет, к его шестидесятилетию превратятся в 109 миллионов рублей, если будут расти в среднем на 20 % в год. Еще раз обращу ваше внимание, что мы сейчас рассматриваем только один разовый взнос. Безо всяких дополнительных вложений! С регулярными вложениями будет значительно больше.
5. Фиолетовым окрашены цифры, которые показывают, как существенно изменяется итог на длинных интервалах при изменении среднего роста лишь на один процент. Обратите внимание, какое поразительное увеличение итога при изменении среднего процента годового роста всего на единицу! Стоит, значит, биться за каждый дополнительный процент роста. Плохая новость состоит в том, что и достигается этот каждый дополнительный процент все труднее и труднее. Это мы с вами еще увидим в дальнейшем.
На какие же проценты среднегодового роста можно реально рассчитывать? Это важный вопрос, правда?
Тут многое зависит от вашего возраста (опять!) и от того, насколько вы готовы пережить риск снижения вашего капитала в отдельные годы. Многое также зависит от того, насколько вы разобрались в премудростях инвестирования, и, в частности, от того, до какого шага вы сумели дочитать эту книгу. И прочли ли вы еще несколько книг из тех, что рекомендованы в конце.