Страница 6 из 7
В тех случаях, когда расчеты осуществляются с помощью корпоративных карт, по требованию эмитента карты юридическое лицо должно предоставить все первичные документы: счета за проживание, билеты на транспорт, квитанции, чеки и иные документы. Они представляются с приложением оригиналов слипов, квитанций электронных терминалов, банкоматов, по всем операциям, совершенным с использованием корпоративных карт. При необходимости также представляются отчеты о командировках (если денежные средства списываются со счета на командировочные расходы).
Временем совершения каждого преступления признается время окончания общественно опасного деяния независимо от времени наступления последствий (ч. 2 ст. 9 УК РФ). Комплексный анализ материалов уголовных дел и содержания различных учетно-регистрационных бухгалтерских документов по операциям с использованием пластиковых карт показывает, что дата, время (с точностью до минут и секунд) и место совершения преступления рассматриваемого вида в большинстве случаев достаточно легко устанавливаются путем изучения реквизитов различных документов, остающихся при проведении каждой операции с использованием пластиковой карты. Чаще всего эти документы оформляются при помощи автоматических и полуавтоматических электронных терминальных устройств (см. таблицу).
Таблица
Местонахождение документов – вещественных доказательств, остающихся после проведения операции, совершенной с использованием платежной карты или ее реквизитов
К сожалению, точно установить дату и время происшедшего события возможно не всегда. Дело в том, что некоторые терминальные устройства не предусматривают автоматическую фиксацию операций, совершаемых с использованием платежных карт и их реквизитов. Они не оборудуются и специальными охранными и документирующими системами. Рассматриваемые терминальные устройства, как правило, работают с картами – безличными документами: с фиксированной покупательной способностью или электронными ключами. В качестве примера можно привести отдельные виды таксофонов, турникеты КПП, простейшие электронно-механические запорные устройства и другие. Особое значение в вопросе определения даты и времени совершения преступления здесь будет играть получение и изучение сотрудником органа предварительного расследования сведений о периодах и времени работы конкретных потерпевших, помещений или участков местности предприятий (учреждений, организаций), где установлено соответствующее терминальное устройство, а также его индивидуальный график работы.
§ 3. Анализ обусловленности уголовного преследования способом совершения преступления
«Классический» кардинг состоит из следующих, не обязательно взаимосвязанных стадий: получение персонифицированных данных платежной карты; изготовление поддельной платежной карты; сбыт поддельной платежной карты.
Этап I. Получение персонифицированных данных платежной карты.
Скимминг (от английского skim – снимать, просматривать). Первые упоминания об этом способе появились в конце 80-х
годов ХХ века в Великобритании. Было установлено, что преступники с помощью фотоаппарата и мощной оптики, расположившись в помещениях напротив банкоматов, фотографировали карту и запоминали пин-код. После чего наносили необходимую информацию на белый пластик и обналичивали счет в банкомате. Сегодня преступники устанавливают возле пунктов приема платежей, касс и банкоматов миниатюрные видеокамеры, но суть механизма преступления остается прежней.
Используется специальная накладка на клавиатуру банкомата, которая фиксирует цифры пин-кода, и устройство, копирующее информацию с магнитной полосы в момент совершения транзакции (операций с карт-счетом).
Имеют место случаи установки камер в осветительный плафон банкомата или замены штатного плафона на идентичный, но с вмонтированной камерой, на рекламных щитах рядом с банкоматом. Если банкомат расположен в отдельном закрытом помещении (офис банка), доступ в которое осуществляется с помощью пластиковой карты круглосуточно, скимминговое устройство устанавливают на картридер, расположенный на входной двери. Для облегчения установки скимминговых устройств и их маскировки преступники используют стандартные размеры, места и цвет банкоматов.
В настоящее время использование скиммеров территориально смещается на периферию России, где население менее осведомлено об их наличии и не обращает внимания на наличие скимминговых устройств. Чаще всего мошенники устанавливают скимминговые устройства ранним утром и снимают их поздним вечером в тот же день. После снятия оборудования с банкомата полученные данные с магнитной полосы кредитной карты копируются с носителя, вмонтированного в скимминговое оборудование на персональный компьютер. В случае если скимминговое оборудование оснащено передатчиком, информация с него передается по радиоканалу в момент использования. Для этого недалеко от банкомата должен находиться человек с источником приема сигнала.
В дальнейшем с использованием полученной информации создаются дубликаты считанных пластиковых карт («белый пластик»), при помощи которых снимаются денежные средства со скомпрометированных кредитных карт. При этом для осуществления операций по карте вводится пин-код владельца, снятый на видеокамеру или полученный при помощи накладки, имитирующей клавиатуру.
Данные магнитной полосы банковской карты могут быть скомпрометированы лицом, которому потерпевший передает свою платежную карту для оплаты приобретенного товара, услуги и т. п. Для выявления таких лиц и мест компрометации платежных карт необходимо применение методов статистического анализа.
Так, в ходе осуществления оперативно-розыскной деятельности в целях раскрытия преступлений сотрудники сопоставили все поступившие к ним за последние месяцы заявления о пропажах денег со счетов. Выяснилось, что с некоторых из них деньги исчезали лишь по одному разу и в небольших суммах – от 500 руб. до 5000 долларов, которые на общем фоне операций были малозаметны. Лица, обратившие внимание на несанкционированные операции и написавшие заявления, были клиентами банка-эквайера, где с их карточками работал некто С. Оперативники установили в его кабинете скрытые камеры. Выяснилось, что во время перерывов, когда С. оставался один, он снимал информацию с пластиковых карт своих клиентов и отдавал ее сообщникам, которые заносили ее на «белый пластик» и снимали средства со счетов потерпевших, после чего эти карточки уничтожали[33].
В то же время необходимо отметить, что названный метод выявления такого рода преступлений не является превентивным и позволяет выявить преступника только после совершения им правонарушения.
О действиях преступников, направленных на совершенствование преступного профессионализма, свидетельствуют материалы следующего уголовного дела, в результате расследования по которому было установлено, что в частном домовладении в Московской области преступниками была создана тренировочная база для выработки и совершенствования преступных навыков, обеспечивающих эффективную работу данных лиц с различными типами скимминговых устройств на имеющихся в их распоряжении банкоматах[34].
Развитие механизма кардинга приводит к тому, что данные преступления, особенно связанные с установкой внештатного оборудования для компрометации платежных карт и с получением наличных денежных средств, совершаются группами лиц в соучастии или организованными преступными сообществами.
Характерным примером может служить уголовное дело, при расследовании по которому было выявлено, что участники организованной преступной группы в период с 1 декабря 2011 г. по 14 марта 2012 г. устанавливали на банкоматы в различных районах Московской области скимминговое оборудование. Завладев информацией о счетах граждан, они передавали ее неустановленным лицам в г. Кишинев, которые, в свою очередь, изготавливали «белый пластик» – дубликаты скомпрометированных карт, после чего передавали изготовленные дубликаты другим членам группы для последующего хищения денежных средств кредитных организаций, находящихся на расчетных счетах физических лиц. В результате действий указанной организованной преступной группы было скомпрометировано более 5000 кредитных карт, остаток денежных средств на счетах которых составил более 70 млн рублей[35].
33
См.: Материалы архивного уголовного дела № 56505 по обвинению Катринич И., Аркуш В., Сфеклэ В.
34
Данные из личного архива автора.
35
Ализар А. Уральские кардеры похитили около 10 млн рублей // XAKEP.RU. 2008. URL: https://xakep.ru/2008/01/14/41850/ (дата обращения: 23.03.2017). Ализар А. Уральские кардеры похитили около 10 млн рублей // XAKEP.RU. 2008. URL: https://xakep.ru/2008/01/14/41850/ (дата обращения: 23.03.2017).