Страница 1 из 9
Нина Олиндер
Преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем: криминалистический аспект: монография
Рекомендовано к изданию научным советом БАГСУ
Предисловие
Расчеты с использованием электронных платежных средств и систем уже являются обыденностью жизни, и практически каждый хотя бы раз совершал платежи с использованием тех или иных платежных систем. Наиболее часто с помощью электронных платежей оплачивают связь, телекоммуникацию, кредиты; товары, приобретенные через интернет-магазины. В практическом плане осуществления таких платежей практически нет проблем, однако их правовое регулирование остается недостаточным, несмотря на принятие ФЗ «О национальной платежной системе», который расширил возможности использования электронных денег и в целом платежных систем.
Принятие указанного закона решило часть проблем, связанных с регулированием данной отрасли (урегулирован понятийный аппарат, определен порядок взаимодействия субъектов платежных систем, определен круг ответственности операторов платежных систем, установлены границы взаимодействия операторов с банками и т. д.), но стремительное развитие платежных систем и оборота «электронной наличности» порождает пробелы законодательства, и часть отношений остаются неурегулированными законом (оборот денег в он-лайн играх, социальных сетях, помимо прочего в настоящее время растет оборот «бит-коинтов»). Вследствие этого, происходит уход от правового регулирования и ответственности за неправомерное поведение в сфере оборота электронных платежных средств.
В настоящее время такие преступные действия квалифицируются по статьям Уголовного кодекса РФ, не учитывающим специфику совершаемого преступления, они не соотносятся с преступлениями в сфере компьютерной информации, а отмечаются как признаки, например, кражи, мошенничества, взяточничества и т. д. Это объясняется еще и тем, что документов, которые могут быть приняты судом у потерпевшей стороны как правило нет, а отследить получателя платежа бывает невозможным.
В настоящей работе проведен анализ особенностей действия электронных платежных средств и систем, выявлены особенности их регулирования, определен статус электронного платежного средства как средства учета. Определены виды и особенности преступлений, которые могут быть совершены с использованием электронных платежных средств и систем, дана их криминалистическая характеристика и криминалистическая классификация.
Глава 1
Характеристика электронных платежных средств и систем
В настоящее время наблюдается значительный рост объема рынка электронных платежей отчасти это объясняется внедрением вычислительной техники и информационных технологий практически во все сферы деятельности. Использование вычислительной техники в экономических отношениях было постепенным, и привело сначала к применению электронных вычислительных машин для оптимизации расчетных операций, а в дальнейшем к появлению самостоятельных видов расчетов с использованием электронных платежных средств. Электронные платежные средства выполняют функцию средства платежа, однако не всегда защищены в правовом, социальном, экономическом и иных аспектах.
На первом этапе внедрения электронных платежных систем в экономические отношения основными проблемами являлись техническая сторона автоматизации расчетных операций, механизм использования средств электронной вычислительной техники, процедура защиты информации и технологии кодирования. С развитием информационных технологий успешно решались технические проблемы, в то время как правовые проблемы оставались нерешенными.
На сегодняшний день электронные платежные средства стали привычным инструментом ведения бизнеса, их используют организации, а также физические лица. Объем этого рынка в 2008 году оценивался в 40–45 миллиардов долларов. Из них на услуги связи, коммунальные платежи и возврат потребительских кредитов (погашаемых через третье лицо) пришлось соответственно 18, 14 и 15 миллиардов. Ежегодный рост данного рынка составляет 15–20 процентов[1]. В 2009 году объем потребительских онлайн-сделок увеличился на 8,8 % и достиг отметки в 2,4 миллиарда долларов, в 2010 году количество электронных сделок выросло на 2,6 % (до 18,3 млрд. долларов)[2]. Одно из основных мест занимали платежи, совершенные при помощи мобильных телефонов (мировой объем операций, совершенных при помощи мобильных телефонов в 2011 году составил 105,9 млрд. долл., в 2012 году —171,5 млрд долл).[3]
По данным, представленным национальной платежно-дисконтной системы Pricefree, объем электронной коммерции в России в 2013 году достиг $13 миллиардов, рост по сравнению с 2012 годом составил около 35 %. При этом, наибольшее количество средств, свыше 46 %, россияне тратят на технологические продукты и электронику. На втором месте стоит одежда и обувь (15 %). На третьем (10 %) – запчасти для автомобилей. Среднестатистический россиянин тратит в интернете порядка $75 в год, а активные пользователи – до $4 500. На конец 2013 года порядка 7,2 млн. человек в РФ использовало электронные кошельки для осуществления платежей и взаимных расчетов. В этом сегменте свыше 85 % рынка контролируется тремя крупнейшими игроками: «Яндекс Деньги», Qiwi и WebMoney. Объем рынка кошельков можно оценить в $ 4.5 млрд с перспективой двухкратного увеличения к началу 2015 года. Объем рынка электронных платежей в России в 2013 году вышел на рубеж в $70 млрд. Наибольшая часть этого объема (приблизительно 60 %) обрабатывается терминалами, число которых в России приближается к 500 тысячам[4].
Исследование, проведенное компанией AnalyticResearchGroup показывает, что за последние 6 лет наблюдается устойчивая тенденция роста объема платежей, совершенных через сеть Интернет, так в 2013 году рост составил 36,7 %, величина показателя в общем объеме платежей – 57,9 %[5].
Прогнозы рынка электронных платежей на 2014 год были следующие: рост объема электронной коммерции до $15 млрд. (с $13 млрд. в 2013 г.), а рынок электронных кошельков – с $4,5 млрд в 2013 г. до $5,3 млрд. в текущем году.[6]
Как видим, из приведенных данных в последние годы традиционные участники – банки – оказались потеснены новыми игроками. Данное явление интересно еще и тем, что рынок электронных платежей стремительно растет и с самого первого дня своего формирования стал объектом пристального внимания криминальных структур. Это обусловлено рядом объективных и субъективных причин. Для рассмотрения таких причин, прежде всего, определим, что относится к электронным платежным средствам и системам, и каков механизм их действия.
В июне 2011 года был принят закон «О национальной платежной системе», который стал основой правового регулирования электронных платежей. В пункте 18 ст. 3 названного закона дано следующее определение электронного денежного средства: «…..денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций»[7].
1
По данным статистических отчетов электронных платежных систем Яндекс. Деньги, WebMoney, PayCash, E-Gold.
2
Электронные кошельки используются всё активнее [Электронный ресурс]: Сетевой ресурс «E-MoneyNews» – Электрон. дан. – [13.04.2010]. Режим доступа: http://www.e-moneynews.ru/elektro
3
Gartner: в 2012 г. мировой рынок мобильных платежей вырастет [Электронный ресурс: Сетевой ресурс «Moneynews.ru» Электрон. дан. [18.07.2012]. Режим доступа: http://www.moneynews.ru/News/16399 -2012. Загл. с экрана.
4
Рынок электронных платежей. Основные тенденции и итоги 2013 года // Сурен Айриян. – 04.02.2014. – [Электронный ресурс]. Сетевой ресурс FutureBanking
– Электрон. дан. – [03.08.2014]
5
Развитие рынка электронных платежей в России. 25.02.2014[Электронный ресурс]. Сетевой ресурс Analyticgroup.ru – Электрон. дан. -http://www.analyticgroup.ru/news/48.
– дата обращения [03.08.2014].
6
Объем рынка электронных платежей в 2014 г. может достичь $90 млрд [Электронный ресурс] – Электрон. дан. – http://citforum.ru/news/32181/ – дата обращения [03.08.2014].
7
О национальной платежной системе. Федеральный закон. № 161-ФЗ от 27 июня 2011. Принят Государственной Думой 14 июня 2011. Одобрен Советом Федерации 22 июня 2011 года. Опубликован 30 июня 2011 года. – Росс. газета. – № 5515. – 2011.