Страница 11 из 21
Вернёмся опять к работе В. И. Ленина. Вот что он пишет по поводу банковской системы США: «В Америке не девять, а два крупнейших банка, миллиардеров Рокфеллера и Моргана, господствуют над капиталом в 11 миллиардов марок». То есть, по мнению автора работы «Империализм…», уровень концентрации банковского дела в Америке наивысший по сравнению с Европой. Ленин отмечает, что если в Германии имеются признаки того, что банки вступают в картельные соглашения, то Америка – страна банковских трестов.
Если мы посмотрим на сегодняшнюю банковскую систему США, то увидим поразительную картину. На сегодняшний день там насчитывается около 7 тысяч банков (из них около 2 тысяч имеют статус национальных банков, остальные относятся к банкам штатов; все национальные банки и некоторые банки штатов являются членами ФРС). Вместе с тем в этом море депозитно-кредитных организаций чётко просматривается «ядро», состоящее из шести-семи банков. На это «ядро» приходится от 2/3 до 3/4 совокупных активов, капиталов, прибылей и других суммарных показателей банковской системы США. Организации, входящие в «ядро», принято называть банками Уолл-стрит (на этой улице Нью-Йорка размещаются их штаб-квартиры). Хотя на сегодняшний день в банковской системе США не два главенствующих банка (о чём писал В. И. Ленин), а, как минимум, шесть-семь, тем не менее, централизация банковского капитала в США за столетие не уменьшилась. Дело в том, что количество реальных хозяев, которым принадлежат банки Уолл-стрит, меньше, чем количество этих банков. Но об этом у нас будет ещё особый разговор.
Банки разбрасывают щупальца (отделения и филиалы)
Развитие банковских монополий проявляется в том, что крупнейшие депозитно-кредитные организации создают густую сеть отделений и филиалов по всей стране. Ленин иллюстрирует этот процесс на примере любимой ему Германии. В частности, он цитирует Шульце-Геверница: «Немецкий банк» («Deutsche Bank»), управляющий, вместе с примыкающими к нему банками, суммой около 3 миллиардов марок, является, рядом с прусским управлением государственных железных дорог, самым крупным, и притом в высокой степени децентрализованным скоплением капитала в старом свете».
Обратим внимание на фразу немецкого экономиста: «децентрализованное скопление капитала». Немного ниже сам Ленин комментирует эту фразу: «Та «децентрализация», о которой говорил в приведенной выше цитате Шульце-Геверниц от имени буржуазной политической экономии наших дней, на деле состоит в подчинении единому центру всё большего и большего числа бывших ранее сравнительно «самостоятельными» или, вернее, локально (местно) – замкнутыми хозяйственных единиц. На деле, значит, это – централизация, усиление роли, значения, мощи монополистических гигантов».
Такая же централизация наблюдается и в банковских системах других стран. Ленин пишет: «В более старых капиталистических странах эта «банковая сеть» ещё гуще». Так, он приводит данные по Англии (вместе с Ирландией) в 1910 году: число отделений всех банков там определялось в 7151. Четыре крупных банка имели каждый свыше 400 отделений (от 447 до 689), затем ещё 4 свыше 200 и 11 свыше 100.
А вот данные по трём выше упомянутым банковским гигантам Франции. В 1870 году они имели в Париже и по всей стране 64 отделения, в 1890 году – 258, в 1909 году – 1229. За период 39 лет рост в 19 с лишним раз! Но вот что важно: благодаря такой плотной сети, которой «большая тройка» опутала всю Францию, ведущие банки сумели резко увеличить объём притока средств клиентов на счета. Привлечённые средства составили (миллион франков): в 1870 году – 427; в 1890 году – 1245; в 1909 году – 4363. Рост за 39 лет составил 10,2 раза. Получается, что в ресурсной базе «большой тройки» французских банков постоянно менялась пропорция между собственным капиталом и привлечённым капиталом в пользу второго. Доля привлечённого капитала в 1870 году была равна 68,1 %; в 1890 году – 82,5 %; в 1909 году – 83,1 %. «Большая тройка», как видно, ворочала в основном чужими, а не собственными деньгами. Банки работали как «насос» или «пылесос», собирая как крупные капиталы, так и самые мелкие вклады. Ленин в качестве иллюстрации приводит «Лионский кредит» (один из банков «большой тройки»): число счетов в указанном банке с 28 535 в 1875 году поднялось до 633 539 в 1912 году. За 37 лет произошёл рост более чем в 22 раза.
Классическим частным банкам определённую конкуренцию составляют сберегательные кассы и почта, которые выполняют некоторые функции банков. Ленин показывает, что со временем грань между первыми и вторыми стирается. В частности, крупнейшие банки ставят под свой контроль также сеть сберегательных касс и почтовых отделений, которые традиционно работали с населением.
В сегодняшних условиях даже крупнейшие транснациональные банки (ТНБ), работающие с корпоративными клиентами (многих из таких клиентов можно отнести к ТНК), стараются сформировать густую сеть своих отделений и филиалов, включающую «капиллярное» звено. Последнее призвано улавливать в свои сети миллионы физических лиц. В качестве примера можно привести Deutsche Bank, который сегодня входит в группу 30 ведущих ТНБ мира (согласно оценкам Совета по финансовой стабильности). Империя Deutsche Bank включает коммерческие, ипотечные, инвестиционные банки, лизинговые компании, представительства, филиалы и отделения. Сеть Deutsche Bank накрыла 76 стран мира. Работа с физическими лицами идёт преимущественно через отделения, число которых составляет 2814, в том числе почти 1000 (969) находится за пределами Германии. Указанные отделения обслуживают 28 миллионов клиентов.
В. И. Ленин упоминал 4 крупнейших банка Англии, не называя их. Наверняка среди них был HSBC. Это аббревиатура, за которой скрывается полное название: Hongkong and Shanghai Banking Corporation (Банковская корпорация Гонконга и Шанхая). Банк был создан в 1865 году для обслуживания торговли между Европой и Гонконгом, зарегистрирован – в Лондонском Сити. Сегодня HSBC ведёт операции по всему миру. У банка 6100 офисов в 72 странах и территориях мира. С корпоративными клиентами и прочими юридическими лицами банк работает через свои подразделения Commercial Banking (Коммерческий банкинг) и Global Banking and Markets (Глобальный банкинг и рынки). Совокупные средства корпоративных клиентов и прочих юридических лиц, привлекаемые на счета банка HSBC, составляют 683 миллиарда долларов (данные на 2014 год).
С физическими лицами банк работает через 2 своих подразделения – Global Private Banking и Retail Banking and Wealth Management. Первое из названных подразделений занимается обслуживанием состоятельных клиентов и их семей (хранение депозитов, обслуживание кредитных карт, инвестиционные услуги, управление активами). Количество клиентов не раскрывается, но, согласно экспертным оценкам, исчисляется десятками тысяч. На счетах клиентов, пользующихся услугами Private Banking, – 85 миллиардов долларов.
Второе подразделение имеет дело с прочими, или «обычными», частными лицами (приём на хранение депозитов, выдача кредитов, финансовые консультации, инвестиционные услуги, страхование). Общее количество клиентов – около 50 миллионов. На счетах клиентов второго подразделения – 581 миллиард долларов. Данные о распределении средств клиентов по направлениям деятельности HSBC наглядно показывает, почему ТНБ уделяют столь большое внимание работе с «обычными» частными лицами.
Банки: сбор информации о клиентах и экономике
Ленин мало внимания уделяет кредитным операциям банков. Основной акцент он делает на том, что банки, будучи формально простыми посредниками, «лишь» «ведут счета» своих клиентов, осуществляя списание денег со счетов или, наоборот, зачисляя деньги на счета. Платежи и расчёты корпоративных клиентов помогают банкирам вникнуть в планы и тайны клиентов. Через некоторое время у банков скапливается такой объём информации, который позволяет им «корректировать» деятельность корпоративных клиентов в нужном для себя направлении. Банкам, которые обладают «внутренней» («инсайдерской») информацией, легче внедряться в капитал своих клиентов. Сначала банки становятся миноритарными, а затем и мажоритарными акционерами компаний. При необходимости установить контроль над предприятием, которое обслуживается в банке, данный банк может, используя кредитные рычаги, «перекрыть» такому предприятию «кислород». Акции такого полуживого предприятия резко падают в цене, скупаются банком прямо или через аффилированные структуры. После чего кредитная «удавка» отпускается, котировки акций начинают расти. Банк получает прибыль от производственной деятельности предприятия, а также за счёт удорожания его бумаг.