Банки и Деньги

В феврале 2008 года Сбербанк привлек от Центробанка рекордный объем средств — более 125 млрд, рублей; при этом значительная часть этой суммы была направлена на рынок МБК. Впервые за последние десять лет Центробанк поднял ставку рефинансирования: с 4 февраля она выросла на 0,25 %, до 10,25 %. Одновременно регулятор изменил параметры других ставок, в том числе ставки по аукционам прямого РЕПО, давно называемой банками "неприкасаемой", и ужесточил часть нормативов резервирования, в том числе по зарубежным кредитам.

13 марта 2008 года президент Московской международной валютной ассоциации (ММВА) А.Н.Мамонтов направил открытое письмо первому зампреду Центробанка А.В.Улюкаеву, в котором написал: "Напряженность с ликвидно-стью на россий-ском межбанковском рынке не спадает, и угроза нового банковского кризиса, аналогичного тому, который разразился летом 2004 года, остается достаточно высокой". По мнению г-на Мамонтова, все меры, которые принимает Центробанк, в большей степени помогают банкам "первого круга" и гораздо в меньшей степени — остальным банкам. При этом он отметил, что кризис 2004 года как раз и начался с банков второго и третьего эшелонов.

2 апреля в Москве состоялся XIX съезд Ассоциации российских банков. Основная тема — "Расширение кредитования — важнейший фактор экономического роста России". Руководство АРБ предложили свой план решения этой проблемы, изложенной в документе, известном в банковском и экспертном сообществе под названием "Девятнадцать тезисов Тосуняна".

После исполнения гимна России были зачитаны поступившие в адрес съезда телеграммы, начиная с самой главной.

2 апреля 2008 года ПРИВЕТСТВИЕ

Участникам и гостям XIX съезда Ассоциации российских банков.

Приветствую участников и гостей XIX съезда Ассоциации российских банков.

Ваш форум по праву является значимым событием в деловой жизни России, авторитетной площадкой для обсуждения ключевых направлений и задач развития банковской отрасли. Он традиционно собирает руководителей банков и банковских объединений, представителей министерств и ведомств, крупных учёных и экспертов для компетентного профессионального разговора, обмена опытом, совместного поиска путей решения актуальных проблем.

Современная стабильная банковская система — это серьёзный фактор устойчивого экономического роста в стране. От её эффективной работы во многом зависит реализация масштабных инвестиционных проектов и социальных программ, обеспечение граждан доступными кредитами. И очень важно, что все последние годы показатели отечественного банковского сектора растут ускоренными темпами.

Уверен, что принятые на съезде решения и рекомендации будут способствовать повышению уровня капитализации банков, качества банковских услуг. И в целом — содействовать дальнейшему укреплению российской финансовой системы.

Желаю вам плодотворной работы и всего самого доброго.

В.ПУТИН

Президент АРБ Г.А.Тосунян в отчетном докладе отметил, что по итогам 2007 года зафиксированы высокие темпы прироста активов и капиталов банков в России. По активам, банковская система прибавила за год 50 %, а по капиталу — 57,8 %. Объём депозитов физических лиц в коммерческих банках увеличился на треть. Также он подчеркнул, что роль кредитных организаций, на сегодняшний день, в обеспечении экономики финансовыми ресурсами, крайне мала. Доля банковских кредитов, в структуре источников финансирования капиталовложений предприятий, всего 8-10 %. Тревожит и тот факт, что сумма средств, в кредитном обороте, за 6 лет выросла всего в 2,8 раза, тогда как объем средств, находившихся в распоряжении правительства, увеличился в 6 раз. То есть Россия развивается по пути распределительной экономики. Еще один немаловажный вопрос, который озвучил Тосунян, это то, что Россия должна стать центром сосредоточения крупных международных капиталов и масштабного проведения международных финансовых операций, а Москва вправе претендовать на роль международного финансового центра.

Инвестиционный задор президента АРБ остудил председатель Центробанка С.М.Игнатьев, который заявил, что в 2008 году произойдет заметное снижение темпов кредитования населения и предприятий России — с 53 до 40–38 % в год. Глава Центробанка отметил, что условия проведения денежно-кредитной политики существенно изменились. Связано это с американским ипотечным кризисом, который вызвал дефицит ликвидности на мировых финансовых рынках. И теперь создает трудности для российских банков и предприятий, которые привыкли кредитоваться на Западе. Рефинансировать эту задолженность, получить новые кредиты становится все труднее. В нынешней ситуации рефинансирование этих обязательств для крупнейших заемщиков среди государственных компаний, скорее всего, пройдет без особых проблем, а вот многие частные заемщики могут столкнуться с большими проблемами. Он также предупредил банкиров о том, что Центробанк не исключает дальнейшего повышения ставки рефинансирования и отчислений в фонд обязательного резервирования (ФОР).

Остановился Игнатьев и на наболевшем для бизнеса вопросе — укреплении курса рубля. Он отметил, что "укрепляя рубль сегодня, мы увеличиваем вероятность его ослабления в недалеком будущем". По его словам, в платежном балансе страны в 2007 году произошли серьезные изменения. Импорт увеличился на 36 %, а экспорт вырос всего на 17 %. В результате такой динамики впервые за последние несколько лет сальдо текущего счета платежного баланса существенно сократилось: с $94 млрд. в 2006 г. до $78 млрд. в 2007 г.

Зато банкиров приятно порадовал первый вице-премьер А.Д.Жуков. Он не только поддержал девятнадцать тезисов, но даже высказался за то, чтобы в ближайшее время на правительственном уровне решить проблему высокорискованного кредитования малых предприятий: "Будем предлагать, чтобы один из госбанков стал специализированным банком по обслуживанию малого и среднего бизнеса".

Вступивший в дискуссию председатель Совета директоров "МДМ-банка" О.В.Вьюгин заявил о том, что банкам не стоит надеяться на то, что долгосрочные государственные ресурсы станут для них постоянным источником фондирования. "Сейчас, — говорил он, — налицо попытки рассчитывать на то, что можно использовать остатки на бюджетных счетах, средства госкорпораций в качестве источника фондирования. Теоретически это возможно, но практически эффективность такого использования ограничена грамотным управлением ликвидностью. Если здесь допустить ошибки, то можно попасть в очень непростую ситуацию, особенно с учетом того, что государственные деньги — очень неустойчивый источник финансирования. Госкорпорации сегодня предоставляют их, потому что еще не начали свои инвестиционные программы, но они их начнут, это их прямое назначение. Получается, что, с одной стороны, они могут быть источником фондирования для банков, но, с другой, ситуация в любой момент может измениться, и этого источника не станет. Остаются остатки бюджетных средств. Да, это вроде бы устойчивые пассивы. Но и здесь никто не может быть застрахован от изменения ситуации".

С 1 июня 2008 года Центробанк установил новые нормативы отчислений в фонд обязательного резервирования. Ставки по обязательствам кредитных организаций перед банками-нерезидентами в рублях и иностранной валюте выросли с 5,5 % до 7 %; перед физическими лицами в рублях — с 4,5 % до 5 %; по всем остальным — с 5 % до 5,5 %. В экспертном сообществе эти меры расценили, как попытку Центробанка ограничить заимствования банковской системой иностранных кредитов и побудить банки к ужесточению требований к заемщикам при выдаче потребительских кредитов. В опубликованном Центральным банком в начале июля "Обзоре банковского сектора Российской Федерации" сообщается, что за первое полугодие 2008 года объем кредитов, предоставленных банками нефинансовым организациям, с начала года увеличился на 1,8 трлн. руб. и достиг 11,12 трлн. руб. Аналогичные темпы роста банки показали и в рознице: кредиты физлицам выросли на 0,6 трлн. руб. и на 1 июля составили 3,59 трлн. руб.