Страница 105 из 138
4 апреля 2007 года, в преддверие своего очередного съезда, Ассоциация российских банков высказала свое мнение по вопросам организации банковского надзора в России в документе, известном в банковском и экспертном сообществе, как "Апрельские тезисы Тосуняна". Главная идея тезисов — "концептуальное различие в подходах к функции банковского надзора". АРБ предложило перейти от формулы — "Надзор как инструмент подавления", к формуле — "Надзор, как инструмент развития". Отсюда и первые два тезиса, гласящие, что надзор — не самоцель и не карательный инструмент в руках ЦБ, а средство обеспечения устойчивого развития национальной банковской системы и конкурентоспособности российских банков на мировых финансовых рынках.
В третьем тезисе предлагалось оценивать эффективность надзора с точки зрения того, насколько он обеспечивает принципы равной конкуренции; способствует доступности банковских услуг; влияет на снижение стоимости банковских услуг; способствует развитию кредитного рынка.
Четвертый тезис лаконично утверждает: "Если норма закона нарушается практически всеми участниками рынка, значит необходимо срочно провести ревизию тех правил, которые вызывают столь массовую эпидемию нарушений, с точки зрения их разумности и соответствия экономическим реалиям".
Шестой тезис гласил: "Мотивированное суждение должно использоваться исключительно в интересах банков. Оно должно служить основанием для принятия во внимание существенных обстоятельств, которые позволяют исключить или смягчить ответственность за незначительные нарушения, а не использоваться для расширительного толкования норм, устанавливающих те или иные ограничения".
Следующие тезисы, с седьмого по десятый, посвящены вопросу о целесообразности вывода банковского надзора из компетенции Центрального банка. Авторы тезисов сочли это нецелесообразным и в то же время предложили усовершенствовать его механизмы. Реформирование банковского надзора, по их мнению, следует начать с "процедуры взаимодействия Банка России с представителями банковского сообщества при разработке и принятии нормативных актов". А здесь не обойтись без "механизма обратной связи", который должен предусмотреть включение представителей банковского сообщества в состав основных органов управления и надзора за банковской системой — Национальный банковский совет, Совет директоров и Комитет банковского надзора Центрального банка с правом совещательного голоса.
____________________________________
6 апреля 2007 г. в Москве в Колонном зале Дома союзов состоялся очередной, XVIII Ассоциации российских банков Центральными в повестке дня форума были вопросы:
1) о ходе выполнения Программы банкизации России, утвержденной XVII Съездом АРБ, и поручений президента РФ по результатам заседания президиума Госсовета РФ от 14.11.2006 г.;
2) предложения АРБ по денежно-кредитной политике страны и роли банков в форсированном развитии кредитного рынка;
3) банковский надзор как инструмент развития банковской системы и обеспечения конкурентоспособности банков.
После прослушивания гимна России первым выступающим стал глава экспертного управления Администрации президента РФ А.В.Дворкович. Он зачитал приветственное послание Президента В.В.Путина съезду, отметил, что Ассоциация сделала очень много для развития банковской системы. Однако не обошлось без критики — Дворкович упрекнул присутствующих в том, что не исполнено поручение Президента Российской Федерации по вопросу повышения конкурентоспособности банковской системы: "Фактически, ничего из того, что предполагалось, сделано не было. Видимо, не в полной мере те, кто отвечает за это, чувствуют приоритетность этих вопросов".
Выступивший с докладом президент АРБ Г.А.Тосунян рассказал о проделанной работе по реализации программы "банкизации всей страны". "Прошедший год был удачен как для экономики страны, так и для банковской системы, и Программа банкизации внесла свою лепту в развитие этой системы", — заявил он. Согласно приведенным им данным, в 2006 году на 40 % выросли активы банков, на 37 % вырос их капитал. Говоря о проблемах банковского сектора, президент АРБ отметил нехватку долгосрочных средств — только 8 % экономики финансируется за счет банковских средств, соответственно дефицит длинных денег приводит к старению основных фондов (износ составляет 42 %). Другими немаловажными проблемами являются дефицит банковских услуг в регионах и отставание капитализации российских банков от их зарубежных коллег. Г.А.Тосунян предложил три варианта увеличения капитализации банков: 1) за счет освобождения прибыли банков от налогов, 2) за счет субординированных кредитов или средств из инвестиционного фонда и 3) упрощения процедуры проведения IPO.
Другая проблема отечественной банковской сферы — это, по словам Тосуняна, "дефицит банковских услуг в регионах". По статистике, в России на 100 тыс. населения приходится лишь 14 точек банковского обслуживания. В других странах эти цифры составляют свыше 50 банковских филиалов. Поэтому перед российскими банкирами стоит задача по открытию новых филиалов в провинции. При этом особенно важно "возвращение кредита доверия населения к банкам" с тем, чтобы люди держали деньги не в кубышке, а пользовались современными банковскими услугами и инструментами. Для этого необходимо, помимо увеличения количества филиалов, также увеличение перечня банковских услуг, их оптимизация и более прозрачные и понятные условия по предоставлению кредитов и банковских гарантий.
Председатель Центробанка С.М.Игнатьев в своем выступлении отметил, что в целях снижения инфляции Центробанк "сознательно пошел на укрепление курса рубля". В 2006 году номинальный курс рубля вырос на 2,2 %. В то же время реальный эффективный курс рубля вырос на 7,4 %. Он также напомнил, что в 2005 году приток частного капитала в Россию впервые составил $1 млрд., а до этого на протяжении многих лет наблюдался его отток. В 2006 году этот показатель составил $42 млрд. Такой большой приток капитала, по мнению главы Центробанка, объясняется возросшей инвестиционной привлекательностью страны и "отменой с середины 2006 г. ограничений и обременений на проведение валютных операций".
Во второй части своего выступления глава Центробанка остановился на проблемах банковского надзора. Он сказал, практика выведения банковского надзора из-под ведения центральных банков в некоторых странах существует, однако, применительно к нашим, российским условиям это, по его мнению, будет иметь "очень сомнительные выгоды". С подозрениями работников Центробанка в коррупции, — на что намекали "письма Френкеля, — глава Центробанка расправился так: "У нас работает 4 тысячи человек в надзоре. За последние пять лет никто из сотрудников не был осужден за коррупцию. В то же время я не могу утверждать, что в Банке России работают только честные люди. Поэтому я вас убедительно прошу: если кто-то из сотрудников ЦБ у вас вымогали деньги — обращайтесь в правоохранительные органы. Это в интересах коммерческих банков, это в интересах ЦБ, это в интересах всего нашего банковского сообщества", — призывал он присутствующих.
Глава Центробанка согласился с мнением банковского сообщества о том, чтобы банки имели право расторгать в одностороннем порядке договоры с недобросовестными клиентами, и рассказал о жалобах заемщиков на скрытые комиссии. "Слава богу, что банки начали осознавать, что неполная информация — это проблема не столько для заемщика, сколько для самих банков", — напомнил он о претензиях "обманутых заемщиков". Также он обратил внимание на необходимость внесения изменений в законодательство, направленных на упорядочивание регистрации юридических лиц: "Нельзя признать нормальным положение, когда, по свидетельству федеральной налоговой службы из 2 тыс. ежедневно регистрируемых новых юридических лиц половина создается специально для включения в схемы, направленные на уклонение от уплаты налогов, таможенных платежей, проведения других незаконных операций".