Страница 21 из 156
Чуть меньше половины собранных у населения средств во втором квартале были помещены на расчетный счет в Центральном банке, то есть лежали мертвым грузом, вообще не принося никаких процентов, а лишь обесцениваясь с течением времени. Остальные деньги были выданы в виде ссуд частным предприятиям (около 26 миллиардов) и межбанковских кредитов (27 миллиардов). Очевидно, что эти операции не могли принести «Чаре» процент, превышающий проценты по вкладам населения.
К осени структура вложений денег «Чары» несколько изменилась.
Большая часть денег (почти 75 миллиардов) была переведена с расчетного счета в Центральном банке на счета в банках-корреспондентах. С одной стороны, это отрадное изменение, поскольку некоторые банки-корреспонденты начисляли проценты, чего никогда не делает Центральный банк. С другой стороны, это все равно не позволяло бы «Чаре» получать проценты, достаточные для расплаты с частными вкладчиками.
Между прочим, такое перемещение денег вызывало подозрение в том, что прекращение деятельности «Чары» не было для банка неожиданным.
Стремясь хоть как-то сохранить контроль над деньгами в случае ареста счета, «Чара» «раскидала» деньги по другим банкам. В том числе немалая сумма в валюте ушла в Америку.
За счет чего же банк расплачивался с вкладчиками? Закономерно возникает предположение, что банк действовал как обыкновенная «пирамида», расплачиваясь со старыми вкладчиками за счет новых. Но не тут-то было! В конце третьего квартала у банка появились почти 10 миллиардов прибыли. Такого явления вообще не может существовать в классической «пирамиде». Появление прибыли вызывало искреннее удивление еще и потому, что, исходя из баланса банка, никак нельзя определить, откуда эта прибыль могла появиться. Даже если предположить, что «Чара» вела какие-то «подпольные» операции, непонятно, почему прибыль по ним появилась в балансе.
Не будем делать необоснованных догадок и оставим этот вопрос, считая его первой загадкой и отличительной особенностью «Чара-банка».
Ясно по крайней мере одно: механизм функционирования «Чары» не был механизмом классической «пирамиды». «Чара» получала какие-то прибыли, хотя неизвестно на чем.
Но если «Чара» каким-то, только ей известным, способом добывала деньги для выплаты процентов вкладчикам, то что же произошло осенью?
Почему при наличии такого большого количества денег на счетах банк вдруг прекратил существование?
Можно выдвинуть такую гипотезу. В какой-то момент в «черном ящике» механизма «Чары» что-то «сломалось». Если бы банк, перестав получать прибыль, стал расплачиваться с вкладчиками за счет имеющихся денег, он либо превратился бы в «пирамиду», либо очень быстро обанкротился бы. Видимо, желая избежать такой судьбы, банк решил взять таймаут, чтобы восстановить схему получения денег или найти новую. Это было ошибкой: после «МММ» и «Тибета» вкладчики были не так наивны, чтобы терпеливо ждать возобновления выплат.
А тайм-аут, видимо, был нужен вот для чего. В начале 1994 года на счет американской фирмы «Саммит интернэшнл» из «Чары» поступило 2,7 миллиона долларов. Эти деньги американский партнер должен был пустить в оборот, а прибылью делиться с «Чарой». К тому же предоставленную в долг сумму американцы должны были вернуть по первому требованию банка.
Когда же такое требование через полгода прозвучало, владельцы «Саммит интернэшнл» никак на него не отреагировали.
Начались иски против «Чары». Центральный банк потребовал, чтобы банки — корреспонденты «Чары» перечислили деньги «Чары» в ЦБ, и арестовал ее счет. Понятно, что в таких условиях ни о каком восстановлении платежеспособности не могло быть и речи. Тем не менее банк пытался как-то возобновить деятельность, но тщетно.
Примечательно, но на этом загадки «Чары-банка» не закончились. 8 июня 1995 года спецотдел ФБР арестовал в Нью-Йорке российского уголовного авторитета Вячеслава Иванькова, больше известного под кличкой Япончик. Сразу после ареста Япончика всплыла удивительная информация: в момент задержания он пытался получить деньги, принадлежащие... «Чаре».
Обвинение опиралось на добытые ФБР оперативные данные — подслушанные телефонные разговоры, видеосъемку. Из них можно сделать предположительный вывод, что вор в авторитете был в курсе событий по выбиванию денег у «Саммит интернэшнл» и, вероятно, руководил ими. В конце 1994 года только в Москве насчитывалось сотни фирм, которые в той или иной форме привлекали вклады населения. Но уже в том же 1994 году были выведены на «чистую воду» десятки организаций, занимавшихся мошенничеством с займом крупных денежных средств у населения. Одни из них лопнули сразу и потому не выплачивали дивидендов, другие влачили жалкое существование и потому не могли платить. Третьи процветали — потому что не платили.
Деньги в банке
Государство и коммерческие банки постоянно напоминают, дескать, лучше всего хранить деньги на сберкнижках. Там, де, и проценты набегают, и сохранность капитала гарантируется. Но когда финансовые компании и иже с ними банки ограбили население на 80 миллиардов рублей, многие россияне уже под пистолетом не соглашались подходить к банкам даже за километр. Как и 1917 году, россияне бросились скупать на лишние деньги иностранную валюту, золотые монеты, драгоценности, бытовую технику, недвижимость, заодно воскресив тягу к кубышкам. Хоть и наблюдалась инфляция, тем не менее при помощи нехитрой копилки можно было обеспечить себя на черный день.
Надо признать, это складывание денег в кубышку не самый плохой путь при экономическом кризисе, тем более, что даже Центральный Банк не дает полную гарантию, что тот или иной банк не исчезнет с деньгами вкладчиков. Тем более, что есть банки, которые работают без лицензии. И призвать их к ответственности не всегда бывает легко. У прокуратуры нет на это полномочий, а на создание еще одного контролирующего аппарата нет средств.
Да и вся банковская система долгое время работала без органов банковского надзора и инспектирования. Не раз ставился вопрос об отзыве банковских лицензий. Но и эта мера играла только на руку мошенникам, т. к. проштрафившимся банкирам-мошенникам изъятие лицензии было только на руку — они всегда могли оправдаться перед вкладчиками неправомерными действиями государства. Получалось, что закрывать банки себе дороже. И поэтому приходилось уступать и давать коммерческим финансистам новые кредиты на погашение задолженности все тем же вкладчикам. Однако практика показала, что и новые кредиты не сразу доходят до обманутого народа, а в первую очередь выдается зарплата персоналу банка, затем производятся налоговые платежи, и только остатки получают счастливчики.
Совет прост. Прежде чем отнести свои сбережения в тот или иной банк, необходимо выучить правила элементарной финансовой безопасности. Не стоит стесняться быть дотошными при подписании договоров, а самое главное, если деньги «накрылись» в одном банке, не стоит компенсировать свои убытки за счет новых вложений в другие сомнительные компании.
Многолетняя истории расцветов и крахов банков говорит о том, что в конкурентной борьбе побеждает тот, кто руководствуется правилом: «Основное богатство — доверие клиента». А завоевать его симпатии можно, только ведя с ним честную игру. В развитых странах уже давно все банки распределены по рейтингам надежности — А, В, С. Наименьший риск, но и наименьший процент по вкладам в группе А. Чуть выше в группе В. О группе С всем известно: это спекулянты. И клиентура их соответствующая — игроки, мошенники, авантюристы по натуре. В случае разорения претензий к ненадежному финансовому учреждению нет. Вкладчики знали, на что шли.
Российская банковская система в стадии становления. Но и здесь уже проявились фавориты и аутсайдеры. И они тоже распределяются по группам надежности. К примеру, специалисты из журнала «Деньги» раскладывают многочисленные банки России на восемь степеней. И первую строчку надежности занимает, как в былые советские времена, «Сбербанк».