Страница 5 из 95
Сама организация карточной системы VISA допускает возможность мошенничества по картам. Во-первых, за границей авторизация карты (то есть проверка ее платежеспособности с помощью специальных устройств или голосовой связи) не производится в пределах так называемых долимитных сумм, в среднем эта сумма составляет $500. Во-вторых, с момента, когда банк-эмитент (в данном случае Кредобанк) обнаруживает, что по карте идет перерасход средств, до постановки карты в стоп-лист проходит порядка 10–14 дней. Таковы правила работы системы. Как только карта попадает в стоп-лист, при предъявлении в торговой точке ее должны изъять, а владельца задержать. Если в торговой точке обслужили поставленную в стоп-лист карту, то возмещение перерасхода по карте ложится на плечи самой торговой точки.
Однако владельцы трех карт VISA, по которым было совершено мошенничество, очевидно, были хорошо осведомлены о правилах работы системы. Используя карты VISA Кредобанка, которые были получены в банке «Центр» (имеющем агентские права на распространение карт Кредобанка), мошенники расплачивались в течение двух недель в Германии в городе Карлштадт. Покупки совершались только на долимитные суммы. Всего по трем картам было незаконно потрачено $78 тыс. Эта сумма в системе VISA была автоматически списана со счетов Кредобанка. А Кредобанк, в свою очередь, все эти средства также автоматически списал в свою пользу с корреспондентского счета банка «Центр».
С самих мошенников взыскать незаконно потраченные средства уже не удастся. Как сообщили в банке «Центр», документы, по которым были получены у них карты, оказались фальшивыми. Впрочем, получение карты по поддельным паспортам в «карточном» бизнесе не редкость. После случившегося банк «Центр», на всякий случай изъял все карты Кредобанка, которые успел распространить среди своих клиентов.
Естественно, в сложившейся ситуации у Кредобанка нет веских доказательств того, что возместить средства, незаконным путем растраченные по картам, обязан выдавший эти карты банк «Центр». Ведь именно Кредобанк является членом ассоциации VISA и владеет всей информацией о работе системы. Тем более что, согласно договору, Кредобанк должен был кредитовать корреспондентский счет «Центра» только с разрешения последнего.
Слушание по этому делу было отложено: в российской судебной практике пока аналогичных дел не рассматривалось. Российские банкиры уже сталкивались с аналогичными происшествиями и решали все проблемы, не прибегая к суду. Однако попытки Кредобанка и «Центра» уладить дело в досудебном порядке не увенчались успехом.
Каково будет решение суда, пока остается неясным. Не исключено, что в случае, если суд признает иск Кредобанка к «Центру» необоснованным, Кредобанк должен будет предъявлять иск непосредственно к ассоциации VISA. Если же Кредобанк действовал согласно правилам VISA, то возмещать убытки придется самой ассоциации. Такой исход событий в сложившейся ситуации представляется вполне логичным.
Заработав первую сотню тысяч долларов, мошенники ударились в загул
Сотрудники управления по экономическим преступлениям ГУВД Москвы ликвидировали группировку, участники которой длительное время совершали мошеннические операции с поддельными кредитными карточками Eurocard, VISA, MasterCard и American Express. В развернутую преступниками сеть было вовлечено окало 40 человек. Одни за вознаграждение доставляли номера кредитных карточек и данные их владельцев, другие воспроизводили карточки из белого пластика или делали слипы с них, третьи оплачивали ими счета, подкупая кассиров магазинов. По самым скромным подсчетам, ущерб, нанесенный мошенниками московским коммерческим структурам и держателям карточек, составляет $500 тыс.
Эта криминальная история началась еще в прошлом году. Примерно с сентября сотрудники УЭП стали получать оперативную информацию о том, что в Москве действует преступная группа, совершающая незаконные операции с кредитными карточками из белого пластика и слипами. Хищения составляли несколько тысяч долларов с каждой мошеннической операции.
Для того, чтобы поймать преступников, сотрудники УЭП обратились за помощью к службам безопасности American Express и Компании объединенных кредитных карточек (United Card Service). Сообща были установлены магазины, в которых мошенники расплачиваются поддельными карточками или катают с них слипы. За кассирами начали следить. Наблюдение долгое время результатов не приносило: мошенники старательно избегали повторных встреч с работниками коммерческих структур, которые оказывали им услуги. Связь между преступниками и их сообщниками из коммерческих структур поддерживалась с помощью пейджеров. Причем связные знали только номер партнера, в лучшем случае его имя. Тем не менее УЭП удалось собрать данные на преступную группу и ее сообщников. Оказалось, что в аферу вовлечены сотрудники достаточно респектабельных фирм, таких, как «Калинка», «Родити», «Венский дом».
Разработка и розыск преступников продолжались до середины марта нынешнего года. Наконец 18 марта на Тверской улице при попытке расплатиться поддельной карточкой из белого пластика были задержаны два руководителя группы (фамилии пока не разглашаются). Через день на Чистопрудном бульваре попался еще один. В дальнейшем в раскинутые УЭП сети угодило еще 40 человек — участников и пособников группировки. Большинство из них после допросов были отпущены под подписку о невыезде. Организаторы аферы, кстати, были задержаны вовремя: мошенники уже чувствовали, что милиция идет по их следу, и обзавелись загранпаспортами с открытыми визами нескольких европейских стран, куда намеревались в ближайшее время уехать на постоянное жительство. Главарь же группировки собирался в конце марта отправиться в Таиланд, где ему, как весьма квалифицированному специалисту, предложили работу в крупном совместном предприятии, занимающемся операциями с пластиковыми деньгами.
В ходе обыска на квартире одного из задержанных был обнаружен подпольный цех, в котором из белого пластика изготовлялись копии Eurocard, MasterCard, VISA и American Express. Всего было найдено 300 заготовок и копий карточек, а также оборудование для их производства. Карточки, конечно, не идеально воспроизводили оригинал, но мошенники к идеалу и не стремились: сходило и так.
Свою деятельность они начали с того, что осенью прошлого года наняли несколько агентов в крупных столичных гостиницах, с помощью которых за весьма скромную плату (порядка $10–20) получали номера кредитных карточек и данные на их владельцев. В собственном цехе изготовлялась копия карточки из белого пластика. Производственная мощность цеха была рассчитана на подделку до 200 карточек и слипов ежедневно.
Преступники договаривались с кассирами магазинов, работниками баров и ресторанов о том, что они вместо American Express примут к оплате явную фальшивку. По оперативным данным, кассиры получали за это 25 процентов наличными от суммы приобретенного товара или оказанных услуг. Часть полученных таким образом товаров перепродавалась. По словам милиционеров, преступления стали возможны во многом потому, что руководители обманутых структур не следили за своими подчиненными и не знали всех тонкостей работы с пластиковыми деньгами. Более того, поскольку некоторые магазины продавали товары сомнительного происхождения, чуть ли не контрабанду, их владельцам поднимать шум вообще было ни к чему.
По самым скромным подсчетам, мошенники заработали около полумиллиона долларов США и намеревались оплатить фальшивками товаров еще на $250–280 тысяч долларов.
Как вполне серьезные коммерсанты, вначале они старались не выбрасывать денег на ветер и вкладывать их в развитие «производства»: приобретали оборудование для изготовления карточек, расширяли сеть агентов в коммерческих структурах. Затем, когда прибыль стала измеряться десятками тысяч долларов, мошенники начали гулять в шикарных ресторанах, взяв за правило обмывать едва ли не каждую успешную операцию.