Страница 53 из 56
P2P-кредиторы
Р2Р-кредитование в России пока развито довольно слабо, но, как и многие западные тенденции, наверняка вскоре станет обычным явлением. P2P означает People То People, от человека к человеку. По-простому, личный заем под проценты.
Автоматизацией кредитных отношений между пользователями занимается биржа кредитов. Здесь любой может заняться своеобразным «ростовщичеством» – давать свои деньги другим пользователям под процент на определенный срок.
Отличие такого займа от кредита, взятого в обычном банке, в более низком проценте, так как формально устраняется главный посредник – сам банк. Это позволяет снизить процентную ставку примерно с 30–35 % до 21–22 % для того, кто берет этот кредит,
и, соответственно, доход с вложенных средств с 10 % повышается до 15–20 %.
На бирже может действовать система рейтингов, в соответствии с которой пользователям выставляется определенный процент по кредиту. Прежде чем выдать кредит, работники биржи тщательно изучат кредитную историю и набор документов, которые обычно заемщик предоставляет и в банк. Чем больше и качественнее документы – тем выше будет рейтинг пользователя в системе и меньше процент, под который ему может быть выдан кредит.
Несмотря на необходимость предоставлять документы, процесс получения и выдачи кредитов все равно значительно ускоряется. Если вы хотите не выдавать, а брать в долг, стоит быть готовым, что о вашей персоне будет подан запрос в бюро кредитных историй.
Появиться в офисе биржи один раз все равно придется. Это необходимо для подтверждения, что именно вы являетесь обладателем всех предоставленных документов. Это необходимо еще и по законодательству для получения электронноцифровой подписи.
Кредиторы, как правило, условно делятся на две категории: профессионалы и дилетанты. Для этих категорий пользователей могут быть установлены различные условия, что главным образом отражается на процентной ставке.
Если у вас есть, скажем, пять тысяч рублей, и вы бы не хотели отдавать эти деньги в банк под проценты, можете вложить их в одну из кредитных бирж. При этом вы можете разбить эту сумму, например, по пятьсот рублей и отдавать эти суммы в кредит отдельным пользователям под разный процент, в зависимости от рейтинга заемщиков.
Рейтинг пользователя и соответствующий процент выступают скорее в качестве рекомендаций. Кредитор может сам определять процентную ставку для каждой операции.
Конечно, как и в случае любых других заемов, стоит поговорить о рисках. Серьезные биржи сотрудничают с коллекторскими агентствами, поэтому могут гарантировать своевременный возврат долга кредитору. Это упрощает сделку – вам не придется общаться с должником и выбивать у него свои деньги, если возникнут какие-то проблемы.
Гарантии со стороны агентства позволяют смириться с разницей между процентами за операцию, которую получают кредитор и заемщик. Это особенно актуально в послекризисных условиях, когда средний процент невозврата кредитов банкам возрос с 3 до 7 %. Дополнительная надежность операций поддерживается на юридическом уровне еще и тем, что используется ЭЦП (электронная цифровая подпись) вместо АСП (аналоговой собственноручной подписи).
При профессиональном подходе подобные системы дают шанс зарабатывать большие деньги, зачастую несравнимые с другими биржами. При значительном обороте, грамотном выборе сделок и высоком рейтинге некоторым удается зарабатывать до 10 % в месяц.
Помните, что выдача кредитов, как и любая другая деятельность, приносящая доход, облагается налогом. Этот вопрос каждому кредитору придется улаживать самостоятельно.
На Западе подобные системы развиваются очень активно. Самая известная из них – Prosper, в ней зарегистрированы уже более миллиона пользователей. Есть прогноз, что в ближайшие годы, по мере развития подобных систем кредитования, доля банков на рынке этих услуг будет значительно снижена.
Внутри самой системы WebMoney Transfer также существует возможность зарабатывать, раздавая кредиты другим пользователям. Участвовать в кредитной бирже можно даже не обладая крупной суммой на счету, так как существует возможность получать и выдавать коллективный кредит. В этом случае каждый из кредиторов выдает лишь часть запрашиваемой суммы.
Как видите, помимо основных способов зарабатывать деньги в Интернете, известных всем, можно найти множество дополнительных источников накопления и преумножения доходов. Держите нос по ветру, следите за тенденциями и внимательно читайте документацию.
Полезные ссылки
• http://www.prosper.com/ – Prosper is the world’s largest peer-to-peer lending marketplace, with more than 1,260,000 members and over $313,000,000 in funded loan.
• http://creditwebmoney.ru – сайт кредитной биржи системы WebMoney Transfer.
Монетизация порталов
• Выбор ниши
• Раскрутка портала
• Что продают порталы?
• Продажа внимания
♦ Медийная реклама
♦ Контекстная реклама
♦ Статьи
♦ Спецразделы, каталоги, classifieds
♦ Лиды
♦ Партнерки
♦ Прочее
• Продажа ссылок
• Продажа контента
• Полезные ссылки
Мы не сможем дать вам пошаговую инструкцию, как стать вторым auto.ru или fishki. net. Но несколько важных рекомендаций – можем.
Выбор ниши
Некоторые манимейкеры выбирают нишу по бидам. И это не шутка. Они смотрят годовые отчеты «Бегуна» о рынке контекстной рекламы. Видят, что в этом году на контекст серьезно потратились ребята из сферы недвижимости. И делают большой проект специально под них.
Некоторые пытаются следовать тренду – все делали СМИ, и я буду делать СМИ… все увлеклись соцсетями, я тоже сделаю свою соцсеть. На Западе делают сравнилки и купонные сервисы, я тоже буду делать свой аналог. В этом нет ничего плохого, вполне себе жизнеспособная модель.
Мы смотрим на это по-другому. Можно отыскать пропахшую нафталином нишу, посмотреть на нее под другим углом, упаковать и выжать из нее максимум. Или изобрести что-то кардинально новое, удивить Интернет. Такой подход даст вам славу, зашкаливающие счетчики, деньги и т. д. Вся последняя глава книги посвящена этому
Если вы решились-таки слепить еще один (сотый по счету) мебельный портал – ваше дело. Но если вы не можете в одном предложении сформулировать, чем будете отличаться от собратьев, лучше не тратьте свое время. Промучаетесь год-два над своим детищем, а потом продадите его за гроши или вообще закроете. Мы тоже попадали в такую ловушку, и не раз.
То же самое относится и к контенту. Большая часть отечественных порталов погрязла в копипасте. Перепечатка новостей, унылые статьи, унылые авторы. А потом в нише как черт из табакерки появляется никому не известный мальчишка, делает суперпроект… и уделывает старперов.
Почему? Только за счет контента.
Еще один совет начинающему – экономьте! Экономьте на всем. Вы должны командой из двух человек (идеолог и программист) сделать сервис на уровне монстров рынка. Вам придется учиться шуметь в Сети с нулевым бюджетом. У вас не будет офиса. И другого пути выжить нет.
Раскрутка портала
Сосредоточьтесь на двух главных вещах: «прилипание» аудитории и сарафанное радио. Этими вещами можно и нужно управлять. Нужно доводить продукт до совершенства, постоянно его улучшать, дополнять. Еще «прилипания» можно достигать искусственным образом, создавая собственную базу пользователей и рассылая им полезный контент по почте. На сарафанное радио тоже можно влиять – при помощи SMO (соцкнопочки, RSS и т. д.).
Придется использовать и внешние инструменты рекламы. Их стоит использовать только после того, как портал начнет приносить хоть какие-то деньги. Сами по себе они хоть и дешевы по отдельности, но все равно очень затратны в абсолютных цифрах. Перечислим основные:
• SEO;
• одноцентовый трафик;
• тизеры;
• спам (почтовый, в мессенджерах, социалках и т. д.);
• SMM;