Страница 12 из 39
Для регистрации банка, возникшего в результате преобразования, в территориальное учреждение Банка России по местонахождению банка направляются документы:
– передаточный акт;
– документы, подтверждающие уведомление кредиторов банка о реорганизации;
– копии опубликованного в печати баланса преобразуемого банка.
Центральный банк, приняв решение о возможности реорганизации кредитной организации или ее ликвидации, направляет в регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления этим органом функций по ведению государственного реестра юридических лиц.
Реорганизация или ликвидация кредитной организации считается завершенной после внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
27. Правовые формы взаимодействия Центрального Банка РФ и коммерческих банков
ЦБ РФ взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами путем:
1) проведения консультаций с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера;
2) представления необходимых разъяснений;
3) рассмотрения предложений по вопросам регулирования банковской деятельности;
4) дачи ответов в письменной форме кредитной организации по вопросам, отнесенным к его компетенции, не позднее чем в месячный срок со дня получения письменного запроса кредитной организации. При необходимости срок рассмотрения указанного запроса может быть продлен Банком России, но не более чем на 1 месяц;
5) создания с привлечением представителей кредитных организаций действующих на общественных началах комитетов, рабочих групп для изучения отдельных вопросов банковского дела;
6) осуществления:
– надзора за деятельностью коммерческих банков и регламентации их деятельности, главными целями которого являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающего выполнение его надзорных функций;
– надзора за устойчивостью коммерческих банков;
7) самостоятельной либо путем размещения заказов разработки информационно-программного обеспечения, которое затем в обязательном порядке должно использоваться всеми коммерческими банками в целях единых стандартов предоставления информации, отчетности, лучшего уровня защиты информации и т. п.;
8) перепоручения части своих контрольных функций некоторым коммерческим банкам. Обычно это крупные банки регионального масштаба, и им предоставляется право контролировать деятельность других коммерческих банков в регионе полностью либо в части делегированных полномочий. В случае делегирования такой функции от ЦБ коммерческому ЦБ РФ предоставляет финансирование на осуществление переданных полномочий.
Банк России не вправе:
– требовать от кредитных организаций выполнения не свойственных им функций;
– требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц;
– устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций;
– обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами.
Полномочия, взаимодействие ЦБ РФ позволяют, с одной стороны, обеспечивать прямое взаимодействие с собственниками кредитной организации на ранней стадии возникновения угрозы банкротства, а с другой – осуществлять оперативный контроль за ходом реализации плана финансового оздоровления.
28. Понятие, содержание и назначение экономических нормативов, устанавливаемых Банком России
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ может устанавливать им обязательные нормативы:
1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций составляет 5 млн евро. Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается как сумма уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли;
2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации. Этот норматив составляет 20 % первые 2 года деятельности кредитной организации и 10 % последующие годы;
3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков. Этот норматив устанавливается в процентах от размера собственных средств кредитной организации и не может превышать 25 % размера собственных средств кредитной организации;
4) максимальный размер крупных кредитных рисков, который устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных средств кредитной организации.
Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 % собственных средств кредитной организации.
Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 8 % размера собственных средств кредитной организации;
5) нормативы ликвидности кредитной организации. Нормативы ликвидности кредитной организации определяются как:
– соотношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;
– отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других активов, которые легко реализовать) и суммарных активов;
6) нормативы достаточности капитала. Они определяются как отношение размера собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска;
7) размеры валютного, процентного и иных рисков. Банк России регулирует размеры и порядок учета открытой позиции кредитных организаций по валютному, процентному и иным финансовым рискам;
8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски. Банк России определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков, гарантирования возврата вкладов граждан в соответствии с федеральными законами;
9) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц. Он и определяется как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств кредитной организации. Размер норматива использования собственных средств для приобретения долей (акций) не может превышать 25 % собственных средств кредитной организации;
1 0) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам). Этот норматив определяется в процентах от собственных средств кредитной организации и не может превышать 50 %.