Управление задолженностью. Стратегии взыскания долгов и защиты от кредиторов

Как известно, в гражданском законодательстве указаны определенные виды существенных условий, но для каждого договора они применяются неодинаково (табл. 2).

Проверка полномочий представителей оппонента. Она проводится в случае, если есть сомнения в наличии у представителя оппонента прав на истребование задолженности либо его право осуществлять представительство в суде.

Прежде чем заключать какой-либо договор, необходимо проверить полномочия оппонента на право подписания договора (учредительные документы – устав организации, где прописывается компетенция исполнительного органа, если договор заключается в лице генерального директора; наличие доверенности уполномоченного на заключение договора лица). Возможна ситуация, когда оппонент отказывается предоставить документы, например устав организации, протокол или решение, приказ, несмотря на этику ведения бизнеса. Что же делать?

Для того чтобы проверить, является ли представитель оппонента генеральным директором, при наличии реквизитов организации можно истребовать у налогового органа выписку из ЕГРЮЛ. Для проверки полномочий генерального директора как единоличного исполнительного органа организации – истребовать у того же налогового органа копию устава организации, заверенную печатью налоговой инспекции.

Для установления полномочий доверенного лица проверяется наличие надлежаще оформленной доверенности: номер, дата выдачи, место составления, срок действия, полностью фамилия, имя, отчество уполномоченного лица, место его жительства, паспортные данные последнего, подпись генерального директора или иного лица, уполномоченного на это учредительными документами (например, исполнительный директор, финансовый директор), и печать организации, желательно подпись самого поверенного. В доверенности четко перечислены права доверенного лица и те действия, которые он может осуществлять от имени организации.

Доверенность, в которой не указана дата ее совершения, ничтожна, так как доверенность, срок действия которой не указан, действительна в течение одного года. Соответственно дата прекращения действия доверенности не может определиться без даты ее заключения.

Если предоставляемая доверенность выдана в порядке передоверия, необходимо проверить, есть ли в основной доверенности оговорка, что доверенное лицо имеет право на передоверие. Если оговорки нет, то так называемая субдоверенность недействительна.

По требованию юридического лица доверенность от его имени может быть заверена нотариально.

Доверенностью должны быть предусмотрены следующие действия уполномоченного представителя, а именно право:

– на подписание искового заявления и предъявления его в суд;

– на подписание заявления на отзыв искового заявления;

– на подписание заявления на обеспечение иска;

– на передачу дела в третейский суд;

– на полный или частичный отказ от исковых требований или их уменьшение, а также признание иска;

– на изменение предмета или основания иска;

– на заключение мирового соглашения и соглашения по фактическим обстоятельствам;

– на передачу полномочий другому лицу (передоверие);

– на обжалование судебного акта;

– на предъявление встречного иска;

– на предъявление исполнительного документа к взысканию;

– на получение присужденного имущества или денег;

– на подписание заявления о пересмотре судебных актов по вновь открывшимся обстоятельствам.

Остальные процессуальные действия представитель совершает от имени представляемого им лица без указания об этом в доверенности.

Проверка соблюдения истцом претензионного порядка. Претензионный (досудебное урегулирование спора) порядок может быть установлен договором или законом (например, Законами о федеральном железнодорожном транспорте, о связи). Соответственно, если законом или договором не установлено досудебное разрешение конфликтной ситуации, добросовестная сторона имеет право обратиться в суд за защитой своего права, минуя предъявление претензии.

Необходимо проследить соблюдение этого порядка, так как в силу различных обстоятельств суд может упустить данное условие договора. Если истец без направления претензии сразу обратился в суд с иском, суд обязан отказать в принятии дела к производству.

Наличие первичных документов, подтверждающих задолженность.

Истец имеет право требовать исполнения обязательства на основании каких-либо доказательств. Размер и основание задолженности должны быть документально подтверждены. Это могут быть надлежаще оформленные первичные документы (накладные, акты приемки-передачи, приходные и расходные кассовые ордера, акты сверки, банковские документы, подтверждающие перевод денежных сумм, и т. д.), т. е. все то, на основании чего истец требует ту или иную сумму задолженности.

Проверка расчетов истца в части пеней или процентов. В заключаемом сторонами договоре может быть предусмотрена уплата, помимо основной суммы задолженности, неустойки или процентов. Сумма последних должна быть тщательно проверена.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Но кредитор не имеет права требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Выделяются разновидности неустойки, которые подлежат применению сторонами. Это штраф и пени. Штраф – денежное взыскание, устанавливаемое в случае неисполнения должником обязательства, определяемое в твердой сумме. Пени – денежное взыскание, устанавливаемое в случае неисполнения должником в процентном отношении к сумме обязательства. Пени могут также выступать как длящаяся неустойка, если подлежат взысканию за каждый период (день) просрочки неисполнения обязательства в определенный срок.

Ответственность за неисполнение денежного обязательства – уплата процентов, размер которых определяется существующей в месте жительства кредитора (юридического лица – месте нахождения) учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства (по решению суда – на день предъявления иска или на день вынесения решения) или его соответствующей части, если иной процент не установлен законом или договором. Проценты не применяются к обязательствам, в которых валюта (деньги) исполняет роль товара (сделки по обмену валюты).

Учетная ставка банковского процента определяется Правительством РФ. Так, с 26 декабря 2005 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 12% годовых.

Проверка срока исковой давности. Возможно, что срок исковой давности истцом будет пропущен, а суд не обратит на это внимания. Конечно, в ходе судебного разбирательства выяснится, но будут потрачены и деньги, и время.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Это срок, в течение которого добросовестное лицо путем подачи иска в суд может удовлетворить свои требования к обязанному по отношению к нему лицу (табл. 3).

Общий срок исковой давности – три года. Установление специальных сроков по соглашению сторон не допускается.

Гражданским законодательством предусмотрены следующие специальные сроки исковой давности:

– сокращенные (например, один год – по требованиям к перевозчику, возникающим из перевозок грузов; два года – по требованиям, возникающим из договора имущественного страхования);