Страница 100 из 141
В конце 1980-х выражение «инвестиционные черные дыры» использовали для описания почти полного исчезновения капитала из-за внезапных и масштабных рыночных обвалов. С тех пор рынки не раз переживали появление и крах подобных явлений – резких, шокирующих процессов, которые за короткое время приносили инвесторам колоссальные потери. Похожую картину мы увидели и в 2008 году, когда рыночные потрясения ввергли миллионы людей в настоящую панику.
Главный вывод прост: сколько бы расчетов вы ни делали, невозможно с уверенностью знать, что принесут следующие тридцать лет – с точки зрения налогов, инфляции, стоимости жизни, состояния здоровья или стабильности вашей работы. Да, откладывать деньги на пенсию разумно и необходимо. Но выбор между традиционным и Roth IRA куда менее драматичен, чем его часто представляют. В любом случае вы создаете пенсионный капитал.
Если вы подходите под оба варианта, все сводится к одному вопросу: выгоднее ли вам получить налоговые вычеты сейчас, или вы можете позволить себе отказаться от них ради налоговых преимуществ в будущем. Обсудите с бухгалтером базовые, ориентировочные цифры, учтите другие обстоятельства своей жизни, составьте общее представление о будущем – таком, каким вы хотели бы его видеть, – и сделайте выбор. Поскольку будущее не гарантировано, опирайтесь на наиболее разумное предположение.
Сохраняйте фокус
Ничто не мешает одновременно инвестировать и в 401(k), и в IRA. Самое важное – использовать все доступные возможности инвестиций с отложенным налогом. Начинайте как можно раньше и регулярно пополняйте эти счета, независимо от погоды на рынке.
Перспективы социальных выплат выглядят, мягко говоря, неопределенно. Число молодых работников сокращается, а значит, на каждого пенсионера приходится все меньше занятых. Для сравнения: в 1950 году одного пенсионера поддерживали 16 работников, а в 2000-м – уже только трое. Эта цифра продолжает снижаться. Делая ставку на инвестиции с отложенным налогом, вы предпринимаете ключевой шаг к созданию устойчивого, надежного и по-настоящему защищенного финансового будущего.