Страница 8 из 13
СТРАТЕГИЯ 4 – ПОЛУЧАЙТЕ БОЛЬШИЙ ВОЗВРАТ НА ИНВЕСТИЦИИ
Речь идет о вложении в высокодоходные инвестиции. Поскольку Тони вырос в Южной Калифорнии, его всегда привлекало вложение в недвижимость, а именно в строительство престижных домов престарелых с качественным уходом.
Еще один способ – диверсификация инвестиционного портфеля.
СТРАТЕГИЯ 5 – УСКОРЯЙТЕСЬ. ИЗМЕНИТЕ СВОЮ ЖИЗНЬ – СВОЙ СТИЛЬ ЖИЗНИ – К ЛУЧШЕМУ
Почему бы вам не задуматься о таком варианте, как переезд в другой город, если это позволит вам сэкономить? Так, например, вы можете переехать из Сан-Франциско в Сан-Диего, сэкономив при этом более 30 % на стоимости жилья. Такой шаг позволит вам запустить машину экономической свободы на небывалую скорость. Тони Роббинс из-за соображений экономии тоже недавно решил сменить место жительства. Когда его налоги в Южной Калифорнии достигли 68 %, он переехал во Флориду, где налоговый режим более демократичен. Если вы думаете о переезде, обратите внимание на ресурс www.money.usnew.com, где узнаете, в каких местах можно жить всего за $75 в день. В некоторых штатах подоходного налога нет вообще – Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Техас, Вашингтон и Вайоминг. Шаг 4. Примите самое важное инвестиционное решение в жизни – надежный портфель активов
Распределение активов – самое важное решение вашей жизни. Есть три инструмента, которые понижают риски и повышают доходность:
1. Выбор надежных акций;
2. Время, подходящее для инвестирования;
3. Диверсификация активов.
«Не кладите все яйца в одну корзину» – этот принцип пригодится, когда вы будете принимать решение по инвестициям.
Существует 8 видов инвестиционных опций:
1. Наличные
2. Облигации (корпоративные, муниципальные и др.);
3. Депозитные сертификаты (CDs);
4. Недвижимость;
5. Пенсия;
6. Аннуитет;
7. Cтрахование жизни;
8. Структурированные ценные бумаги.
Если вы думаете, что можете предсказать рынок, то ошибаетесь. По мнению Бенджамина Грэхама, гуру современных инвестиций, помимо диверсификации портфолио, вы должны диверсифицировать инвестиции по времени. Если вы создадите график инвестиций по времени, то повысите шансы на высокий возврат на инвестиции.
Принимая это решение, вы должны учитывать как минимум три фактора:
• Стадия жизни, на которой вы находитесь. В зависимости от того, сколько времени у вас впереди для воплощения вашей финансовой мечты (а также для совершения возможных ошибок на поле инвестиций), вы можете принять то или иное решение.
• Ваша психологическая толерантность к рискам. Это очень индивидуальная позиция, зависящая от вашего темперамента, опыта жизни и т. д., – учитывайте свою толерантность при размещении активов.
• Ваша доступная ликвидность. Если вы зарабатываете много, вы можете позволить себе больше потенциальных неверных ходов, чем те, кто едва сводит концы с концами, хотя, конечно, никто не любит проигрывать. При учете этих позиций волатильность рынка во времени станет вашим другом.
Шаг 5. Только плюсы, никаких минусов: создайте пожизненный план доходов
Самое большое впечатление на Рея Далио произвело заявление в 1971 году президента США о том, что доллар больше не привязан к стоимости золота. Теперь рынок определял стоимость доллара. С тех пор Рэй всегда готов к сюрпризам, при размещении инвестиций он исследовал всевозможные факторы и вскрывал всевозможные неизвестные. В 1991 году он запустил свой продукт (портфель инвестиций) «Альфа стратегия», который сейчас насчитывает 80 миллиардов долларов и приносит 21 % дохода. Другая его стратегия «На любую погоду» стала доступна в 1996 году. По его мнению, только 4 фактора влияют на стоимость активов:
1. Инфляция;
2. Дефляция;
3. Рост экономики;
4. Падение экономики.
С учетом этого он разработал свой новый вариант инвестиционного портфолио «На все сезоны». За последние годы мы пережили значительные изменения в экономике, кризисы, и это не раз приводило к тому, что инвестиционные решения были не продуманными, а эмоциональными. Стратегия «На все сезоны» защищает не только от окружающей среды, но и от нас самих. Stronghold (www.strongholdfinancial.com) использует эту стратегию для своих клиентов. На ресурсе www.economicprinciples.org вы познакомитесь с видео Рэя Далио, объясняющего истоки этого подхода.
В начале 2014 года в Книге Рекордов Гиннеса появилась информация о покупке страховки жизни на сумму 201 миллион долларов. Такие дорогие страховки покупают не только миллионеры, но и крупные корпорации, такие как Walmart и Wells Fargo. Смысл в том, что так они избегают налогов, так как капитализация инвестиций не облагается налогом. Аналогично работает страховка PPLI – частное страхование жизни. Этой страховкой пользуются врачи, адвокаты, владельцы бизнесов и т. д. Преимущества ее таковы:
• неограниченный размер депозитов (без ограничения на доход);
• отсутствие налогов на рост инвестиций;
• отсутствие налогов на доступ к инвестициям (в случае правильного структурирования).
На ресурсе www.tiaa-cref.org/public можно получить информацию об этой страховке и купить ее самостоятельно.
Еще одна опция для того, чтобы защитить свою семью – Living Trust. В отличие от завещания, с помощью траста вы можете защитить свою семью при жизни. Познакомьтесь со следующими ресурсами:
www.getyourshittogether.org
www.legalzoom/living-trust/living-trusts-overwiew.html Шаг 6. Учитесь у профессиональных инвесторов
Перечисленные ниже люди поделились с Тони своими секретами, ставшими основой книги. Но возможность учиться у них и других профессиональных инвесторов остается и за ее рамками. Читайте и слушайте вдумчиво все, чем они делятся на выступлениях и в статьях.
Карл Айкэн
Когда в 2013 году Карл Айкэн сказал, что Apple недооценен и что он собирается покупать ее акции, акции Apple подскочили на 19 пунктов. Четыре месяца спустя журнал Times поместил фото Айкэна на обложку и назвал его «Правителем Вселенной». За последние десятилетия Карл Айкэн заработал больше, чем Уоррен Баффет. Это человек, который не только ищет возможности для бизнеса, но и сам их создает.
Карл – выходец из простой нью-йоркской семьи, мать – учительница, отец – неудавшийся певец; сам он играл в покер, чтобы заработать на учебу в Принстонском университете.
Дэвид Свенсен
Дэвид Свенсен, возможно, самый известный инвестор, о котором вы никогда не слышали. По своей сути, Свенсен – изобретатель и инноватор. Его Йельская модель, известная как «модель эндаумент-фондов», была разработана совместно с его коллегой и бывшим студентом Дином Такахаши. Идея состоит в том, чтобы разделить портфолио на 5–6 равных частей и инвестировать их в различные классы активов. До Йеля Свенсен работал на Уолл-стрит в компании Salomon Brothers и принимал участие в сделке между IBM и Worlds Bank.
Джон (Джек) Богл
Джон – создатель Index Fund, основатель и бывший CEO Vanguard Group.
Журнал Fortune назвал Богла одним из четырех инвестиционных гигантов XX века. За изобретательность и гражданский дух его сравнивают с Бенджамином Франклином. Vanguard – крупнейшая компания мира, управляющая паевым инвестиционным фондом, с размером активов в 2,86 триллиона долларов. Джек родился в 1929 году накануне Великой Депрессии. Семья была небогатой, но он получил стипендию в Принстонском университете и подрабатывал разносчиком еды. Там же Богл начал писать свои тезисы по паевым инвестиционным фондам. После окончания университета он поступил на работу в Wellington Management Company, где дорос до должности президента, а затем основал свою компанию.