Распределение

Экономисты исходят из пресловутой математической логики, что если кредиты не вернулись в банк, значит, они остались у заемщиков, ну или у их контрагентов, но в любом случае в обращении. Наблюдая совокупное падение цен, они справедливо считают, что теперь на обслуживание пониженной стоимости товарооборота требуется меньшая денежная масса, но не учитывают то, что для обслуживания образовавшихся долгов номинированных по старым ценам так же потребуются деньги.

Безусловно, количество наличных денег (монет и ассигнаций) осталось неизменным, растворилась лишь часть стоимости в ценниках. И теперь для покрытия образовавшихся долгов, оставшиеся наличные деньги, будут изъяты из менее значимых товаров нерегулярного цикла, что приведет к падению продаж и сокращению либо зарплат, либо самих сотрудников в этих отраслях.

Что в такой ситуации делает регулятор: считая, что кредитные деньги осели в виде избытка денег в карманах заемщиков или их контрагентов, он повышает налоги с целью их немедленного изъятия. Лучшее, что в таком случае происходит – это банкротство заемщика, а худшее – что он начинает экономить теперь не только на товарах нерегулярного цикла, но и товарах повседневного регулярного цикла, сокращая еще больше производств и рабочих мест в экономике.

Изъятые с помощью налогов деньги, расходуются на бюджетное стимулирование – программы по созданию временных рабочих мест (вместо длительных производств), для создания неактуальной инфраструктуры в период сокращающегося производства (вместо его прямой поддержки или помощи заемщикам).

Деньги, изъятые у нуждающихся заемщиков в пользу менее пострадавшей группы, усложняют процесс восстановления с длительным лагом пока бюджетные деньги не дойдут до нуждающихся в них заемщиков. Теперь, чтобы выйти из кризиса во всей экономике, заемщики должны каким-то образом ухитриться и вернуть большую часть изъятых денег к себе обратно для погашения кредитных долгов.

Можно возразить и сказать, что для покупки растущего актива, кредитные деньги передаются покупателем продавцу и таким образом пускаются в повседневный оборот. Да это так, но происходит это гораздо реже, чем ситуации, когда цены растут быстрее, чем меняются собственники.

Поскольку при росте цен количество продавцов сокращается, а количество покупателей увеличивается, цены растут одновременно при снижении количества сделок и росте желания их совершить. Экономический рост – это не работа с деньгами как таковыми, это лишь игра в ценники и не более того, которая сначала создает иллюзию богатства, а затем отбирает последнее.

Во время ажиотажа, по сути, потребители покупают ценники, а не сами товары. Самое интересное, что эта игра заканчивается как раз в тот момент, когда инвесторы начинают обращать эту бумажную прибыль в звонкую монету. Очевидно же, если экономика так долго тормозится, значит – ее что-то тормозит.

Повышение налогов снижает потребительскую активность еще больше и соответственно производственную, что выливается в рост безработицы и рост государственных расходов, которые брать уже не откуда. Никто не в состоянии признать, что кредитные деньги просто растворились в ценниках, что они уже не вернуться ни в банки, ни останутся у заемщиков. Их просто уже нет и попытки реструктуризировать долги – это попытки заставить заемщиков вернуть деньги, которых у них нет, и никогда не было.

Все это затягивает процесс восстановления экономики на долгие годы (так называемое «потерянное десятилетие»). Поэтому увеличение денежной массы, не решает проблему напрямую, поскольку упрощает положение заемщика лишь только через общую инфляцию. Все что нужно – это ускорить процесс списания всех проблемных долгов через усовершенствованную систему банкротства экономических субъектов, и в следующий раз контролировать залоговые требования, к выдаваемым кредитам, чтобы не провоцировать ложные иллюзии у потребителей.

СТОИМОСТЬ

Лучше разочароваться в цене, чем в товаре. (Б. Грассиан)

Цена это не просто согласие двух сторон, но и уровень качества товара. Мы знаем, что существуют аналоги товаров по более низкой и по более высокой цене, и все они отличаются качеством. Когда потребители жалуются на рост цен, то в большинстве случаев это означает, что они субсидируют своими покупками производства более качественных товаров, или банкротят, своим отказом от покупки, более дешевые некачественные товары.

Если посмотреть на динамику потребительских регулярных цен во всем мире, большинство всегда голосует за более высокое качество товаров, подстегивая рост цен для всех остальных. Согласно Д.Рикардо именно самые дорогие товары являются якорем и неким ориентиром для установления цен более дешевых товаров.

Он уверял, что рост цен дорогих товаров подстегивает рост цен более дешевых товаров, а вот падение цен дорогих товаров подстегивает банкротство более дешевых товаров. Это то, что он называл плодородными землями и неплодородными: когда спрос превосходит первые – начинают пользоваться спросом вторые, но когда первые лишь немного снижается интерес к первым, то вторые просто забрасываются.

Таким образом, он превосходно описал взаимозависимость качества товаров от их цен, и разделил процесс формирования дефицита на сегменты. При этом количество денег на руках у потребителей не имеет значения, так как цены на недвижимость для большинства недоступны, но все для этого используют ипотеку. Рост цен – это следствие желания покупателей иметь более качественные товары, а не их дефицит как таковых.

Иногда, даже в кризис, при дефиците денег, люди готовы переплачивать за качество, снижая количество товаров, подстегивая тем самым рост цен. Надо понимать, что если цены в магазинах кажутся дорогими, тут же появляются магазины с дешевыми товарами более низкого качества. И если потребители снижают вкусы, то снижаются и цены.

Высокая цена это не всегда бич экономики, а как раз наоборот, показатель уровня жизни граждан. Если посмотреть на самые благополучные и счастливые страны мира (Швейцария и Норвегия), то их уровень цен кажется невероятно высоким для стран менее развитых. Однако надо понимать, что чем дороже услуги и товары, тем выше их качество, очевидно же что дворник будет гораздо лучше мести, а парикмахер стричь, если будет гордиться своей зарплатой.

В менее развитых странах это особенно заметно: слабенькое благоустройство, хлипкая инфраструктура, и все это следствие низких зарплат, а не дефицита денег. Старая поговорка: «как мне платят – так я и работаю» справедлива везде. Никто не будет перерабатывать за оклад, на который он не способен себя прокормить, а будет экономить свои силы и ресурсы для того, чтобы найти вторую работу, и в итоге: качество исполнения обоих будет значительно снижено.

Высокие цены и есть показатель высокого качества, так как если работник понимает, что ему переплачивают, то ему будет совестно недорабатывать или халтурить. Китайцы всегда отличались от других стран своими низкими зарплатами, но так же и всегда славились товарами более низкого качества. В свою очередь стоит отметить, что даже при сдержанной монетарной политики, цены в любой стране со временем будут расти по одной простой причине – повышения запросов граждан к качеству своей жизни.

Сравнивая местный образ жизни с более развитыми странами, потребители хотят жить не хуже остальных, и готовы за этот комфорт переплачивать. То, какие товары и по каким ценам готовы приобретать покупатели отражает структура импорта, который заменяет несуществующие аналогичные отечественные товары.

Во многом рост цен зависит от цен экспортных и импортных товаров, качество которых превышает качество отечественных. Обеспеченной страной принято называть ту страну, которая может позволить себе неограниченное количество импортных товаров, то есть переплачивать за более качественные товары.

Цены со временем не растут только на те товары, качество которых ухудшается, однако их стоимость почти никогда не падает ниже первоначального уровня. Делать ставку на повышение цен в перспективе, – одна из беспроигрышных финансовых стратегий, особенно если известно, что качество и редкость этих товаров будет повышаться. В результате жалобы на бесконечный рост цен являются жалобами на повышения уровня жизни.