Страница 2 из 4
Деятельность по возврату долгов должна осуществляться сугубо в рамках закона. В просрочке долга виноваты всегда обе стороны – и тот, кто взял, и тот, кто выдал. Однако я не припомню в своей практике ни одного случая, чтобы кредитор сам себе что-то поставил в вину.
Наших сограждан настолько запугали, что, еще не допустив просрочки, они уже вздрагивают при каждом телефонном звонке. Еще не наступил срок очередного платежа, а заемщик уже переживает и не спит ночами из-за боязни нарушить свои обязательства. Разве это может считаться нормальным???
Еще более возмутительны ситуации, когда кредит полностью погашен, а коллекторы продолжают названивать с требованиями произвести платеж в счет погашения мифического долга. На моей памяти очень много подобных историй. В частности, не устаю повторять историю одной моей знакомой, которая, взяв в долг 100 тыс. рублей под 18% годовых (не поверите, но когда-то были и такие ставки по банковским потребительским кредитам), за три года выплатила более 300 тыс. рублей.
И чем больше она платила, тем чаще ей звонили из якобы службы принудительного взыскания банка с требованием оплатить долг. Грозились, что в противном случае будут принимать серьезные меры. Женщина пугалась и платила. А звонки следовали вновь и вновь. Ко мне она обратилась, когда уже находилась в предынфарктном состоянии, а деньги закончились. Счастливый конец этой истории стал возможен только после длительного и непростого судебного разбирательства. Выяснилось, что заемщица переплатила более 100 тыс. рублей. Сумму удалось вернуть, хоть банк и не хотел исполнять решение суда. Приставы были удивлены, поскольку обычно деньги взыскиваются в пользу банка, а не наоборот.
Но что меня больше всего поразило в этой истории – после решения суда звонки коллекторов продолжились. Несмотря на все мои просьбы и советы, знакомая упорно оправдывалась перед взыскателями. В каждом телефонном разговоре она объясняла, что состоялось решение суда, согласно которому она ничего не должна, предлагала выслать его на электронную почту или привезти в любое место и время. Но ей на это отвечали постоянно разное: то якобы решение отменено, то вышел новый закон, обязывающий ее платить, то какой-то указ президента (конкретно в отношении ее долга), то ей насчитана специальная неустойка.
Самое грустное в этой истории то, что моя знакомая всех людей меряет по себе. Будучи кристально честным человек, она считает, что ей звонят потому, что произошла какая-то ошибка, и те, кто ей звонят действительно НЕ ЗНАЮТ, ЧТО ОНА НИЧЕГО НЕ ДОЛЖНА!!! Но мы же с Вами понимаем, что все они знают. Просто работа у них такая. И пока моя знакомая не начнет применять методику, описанную в настоящей книге, ей так и будут звонить. Кстати, с момента решения суда прошло уже более 8 лет, а звонки так и не прекратились.
Наша цель – научиться эффективно противостоять всевозможным уловкам коллекторов. В последующих главах будет подробно описано, как правильно вести телефонный разговор, что говорить, как отвечать на вопросы, в какие споры вступать, а в какие нет. После прочтения книги Вы больше не будете бояться звонков коллекторов.
Как Вы уже могли понять, эта книга не о юриспруденции, не о финансовой грамотности, и даже не о переговорах. Эта книга о защите Вас и Вашего здоровья (в первую очередь психического) от нападок тех, кого называют коллекторами. Но написать книгу, совсем не используя нормы права, все же было бы неправильным. Именно поэтому в одну из финальных глав я все-таки включил краткие выдержки о правах и обязанностях заемщика и должника. Однако еще раз акцентирую Ваше внимание на том, что данный раздел второстепенный. Наши проблемы кроются не в отсутствии юридических знаний, а в унаследованном от предков страхе неизвестности.
На самом деле, мне хочется рассказать Вам очень о многом, однако я прекрасно понимаю, что книга должна быть короткой, чтобы должник, находящийся в критической ситуации, мог очень быстро ее прочитать. Я несколько раз с разными людьми проводил эксперимент, чтобы выяснить, сколько времени потребуется, на прочтение книги. Средний показатель составил 6-8 часов. Я думаю, это время есть у каждого, даже очень напуганного человека.
Если Вы считаете, что Вам угрожает опасность, а Вы только начали читать, отключите телефон (предварительно предупредив близких, что не на связи), отключите домофон, закройте все двери и замки на них, выключите все приборы, которые могут Вас отвлечь. Затем устройтесь поудобней и внимательно прочитайте книгу полностью. Только после первого полного прочтения можете возвращаться к фрагментам и главам, делать закладки и выписывать какую-то информацию. Все это будет потом. Изначально просто вдумчиво ознакомьтесь с изложенной информацией.
Приятного чтения!
КТО ТАКИЕ КОЛЛЕКТОРЫ?
Наверное, дорогие читатели, Вы очень удивитесь, но такого юридического термина, как «коллектор» не существует. Как нет и терминов «коллекторская деятельность», «коллекторское агентство», «коллекторская фирма» и прочих.
Однако отсутствие терминологии в законе вовсе не означает отсутствие самого явления. В СССР тоже отрицали существование организованной преступности (такого просто не могло быть в продвинутом советском обществе), а она очень даже уютно себя чувствовала. При отсутствии официального признания бандам было даже проще, ведь никто не разрабатывал специальные программы по борьбе с ними.
Точно так же и коллекторы очень уютно себя чувствуют. Разумеется, некоторые законы, принятые недавно, несколько затрудняют им жизнь. Однако масштаб противодействия им мизерный.
Википедия и другие похожие сайты дают коллекторской деятельности следующее определение: «профессиональная деятельность, направленная на получение / возврат долгов в досудебном порядке». Коллекторские организации (компании, агентства) – юридические лица или компании, осуществляющие коллекторскую деятельность, т.е. деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности в досудебном порядке. Коллектор – работник коллекторского агентства. В более широком смысле многие понимают коллекторское агентство и коллекторов, как слова синонимы.
Приведенную в предыдущем абзаце информацию, я считаю очень важной. Чтобы рассуждать о каком-то явлении, нужно понимать его суть и организационно-правовую форму.
В силу того, что я осуществлял юридическое сопровождение одной довольно крупной коллекторской компании, я очень хорошо понимаю, в каких случаях работают структурные подразделения банков, а в каких клиента передают в стороннюю коллекторскую организацию. Данные нюансы могут быть интересны десятку профессионалов данной сферы, но для более легкого понимания книги я сделаю некоторое упрощение. В любом из разделов книги «коллектором», «коллекторами», или «коллекторской компанией» я буду называть любое физическое или юридическое лицо, которое осуществляет звонки, делает выходы или выезды по месту жительства должника, либо совершает иные действия с целью добиться от него совершения платежей.
Я считаю, что совершенно не имеет значение, от кого прозвучала угроза: штатного сотрудника банка или МФО, внештатного сотрудника, работника коллекторской компании, «специалиста по досудебному урегулированию», либо иного лица. Если речь идет о требование возвратить долг – будем упрощенно называть каждого такого человека коллектором. Там, где статус имеет принципиальное значение, я сделаю оговорку на эту разницу.
Хочу обратить внимание на еще одну очень важную деталь, которую Вы могли пропустить. В каждом из выше приведенных определений идет указание на «досудебный порядок». Разумеется, коллекторы могут подать на должника иск в суд, действуя по доверенности от кредитора, либо «выкупив» долг по договору уступки права требования. Однако, как правило, коллекторы не подают иск в суд, они пытаются действовать путем переговоров, шантажа, угроз и манипуляций. Чтобы удовлетворить Ваш интерес, кратко расскажу, почему их действия направлены именно на ДОСУДЕБНЫЙ ПОРЯДОК возврата задолженности.