Страница 1 из 4
Елена Феоктистова
Деньги есть всегда 2.0
Управление личным бюджетом в трудные времена
© Феоктистова Е., текст, 2023
© Оформление. ООО «Издательство «Эксмо», 2023
В коллаже на обложке использованы иллюстрации: Melodist, moopsi / Shutterstock.com
Посвящается моей маме с любовью и благодарностью за всё.
Светлая память
Введение
Миллионером может быть каждый
Для меня это не пустые слова, а миссия моего бизнеса – Центра финансовой культуры. Многие начинают задумываться о грамотном управлении деньгами только под давлением финансовых проблем. Меня же с детства приучали к разумному отношению к деньгам. Бюджет я веду с 13 лет, список целей был сформирован в 15 и тогда же я начала копить на квартиру. Поэтому к 32 годам сформировала пассивный доход и сейчас могу позволить себе спокойно заниматься бизнесом и растить детей.
Если вы усвоите принципы, которые знаю и применяю я, то сможете достичь большего. Вы поймёте, что вы – миллионер! И быть им не так уж сложно. Докажу с помощью простого упражнения.
Сколько денег через вас прошло?
Подставьте свои цифры и сделайте расчёт по примеру ниже. Предупреждаю, что все расчёты приводят к среднему арифметическому значению. Точность до рубля здесь не важна, важен принцип. Люди часто спорят, что это упражнение не показатель. И чтобы снять сразу желание поспорить, я предлагаю таким поставить по ощущениям цифры. В первом предложении указаны только арифметические значения.
У вас в результате тоже получились миллионы? Поздравляю, вот вы и миллионер! Если нет, скорее всего, вы очень молоды, поэтому доход за все годы работы небольшой.
В любом случае, если бы вам выдали эти деньги сразу под обязательство со временем отработать, то вы бы распорядились ими иначе. Согласны? Уверена на сто процентов.
Но перестаньте корить себя за транжирство. Ещё не всё потеряно. Давайте сделаем расчёт, сколько денег через вас пройдёт в будущем.
Напомню, что мы получаем средний арифметический показатель, который не учитывает роста ваших доходов. Но вы же не планируете оставшиеся годы сидеть без движения? Уверена, что у вас есть план по увеличению дохода в будущем, а значит, и денег будет больше.
Теперь вы вооружены. Вы точно знаете, что эта сумма пройдёт через вас за последующие годы. Так давайте же распорядимся ими разумно! На страницах этой книги я буду обучать вас грамотно распределять деньги, чтобы хватило на все цели и желания. И конечно, тому, как выйти на пассивный доход к пенсионному возрасту. А кто-то сможет сделать это досрочно. Всё зависит от вас.
Мы пройдём путь от воздушных «хотелок» до чёткого списка финансовых целей, от транжирства до оптимизированного бюджета, от непонимания куда бежать и что закрывать до чёткого финансового плана на 10–20–30 лет. В фоновом режиме выстроим план по закрытию кредитов, подберём депозит для резерва и финансовую защиту.
Не откладывайте в долгий ящик эту книгу, начинайте грамотно распоряжаться доходами сейчас. Потому что этих денег может хватить на квартиру, машину с заменой на новую раз в пять лет, ежегодный отпуск, рождение и обучение детей, создание пассивного дохода. Проще говоря, это позволит достичь основных жизненных целей.
Конечно, вы можете возразить, что я не учитываю необходимость покупать еду и покрывать текущие расходы. Но и вы не учитываете возможности приумножения денег в инвестициях и системного удвоения доходов раз в 3–5 лет. Денег будет ещё больше. В книге покажу это на примере.
Через наши руки проходят миллионы рублей. Мы не видим их одновременно, так как до конца месяца успеваем потратить. Небольшие накопления чаще всего проживают не дольше полугода. И это в лучшем случае.
Всё, что надо сделать, – подсчитать деньги и увидеть, как вы покупаете на них машины и квартиры. Тогда тратить накопления на походы в кафе, такси, одежду и прочую мелочь не захочется.
Нужно составить личный финансовый план – помесячный план достижения материальных целей. И с помощью математического расчёта вы увидите, как это работает. Появится мотивация правильно управлять деньгами и не тратить накопления.
Я помогу вам составить финансовый план на страницах этой книги. Кто я такая, чтобы вас учить:
• победитель Всероссийского конкурса «Финансовый советник 2020 года»;
• специалист с восемнадцатилетним опытом работы в юридическом и финансовом консалтинге;
• лидер рейтинга консультантов-методистов проекта Минфина «Ваши финансы» (2020, 2021 гг.);
• автор книг по финансовой грамотности, две из которых стали бестселлерами за 1,5–2 месяца продаж: «Инвестиции без риска» и «Умная девушка становится богатой»;
• преподаватель Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (РАНХиГС);
• постоянный спикер в СМИ – более ста выступлений на радио и ТВ, а также автор статей в печатных изданиях;
• руководитель и ведущий тренер Центра финансовой культуры.
Выпускники моего основного тренинга «Деньги есть всегда» получают удостоверение РАНХиГС о повышении квалификации по дисциплине «Управление личными финансами».
Как видите, регалий хватает. Понятно, что все эти результаты – следствие опыта и знаний в вопросах управления личными деньгами. Поэтому мне есть чем с вами поделиться.
Часть описанного в книге вам известна. Моя заслуга состоит в том, что я систематизировала, упростила инструменты управления личными финансами. Это позволяет мне демонстрировать эффективность методов на личном примере.
Также я призываю не сажать себя «на хлеб и воду», не заниматься жёсткой экономией, с которой обычно ассоциируется культура управления деньгами. Моя цель – привить навыки оптимизации трат и разумного потребления, что в результате сделает вас гораздо счастливее и увереннее в завтрашнем дне.
Навыки разумного потребления особенно важны, если ваш доход выше среднего. Ведь желания, цели и мечты дорогие. И возникает риск рассыпаться на части, желая достичь крупных материальных целей. Когда денег много, кажется, что такие доходы сохранятся и будут только расти равномерно и прямолинейно или даже в геометрической прогрессии. Но это иллюзия. Поэтому навыки разумного потребления нужны каждому и не зависят от уровня дохода.
В книге я буду делиться как личным опытом, так и опытом нескольких тысяч клиентов, которые прошли обучение в Центре финансовой культуры за 17 лет работы. В каждом потоке платного коучинга в месяц обучается около 50 человек. Бесплатные продукты (статьи, подкасты, видео) читают, смотрят и слушают в несколько раз больше.
Буду рада и вам оказаться полезной!
Глава 1
Как работать с книгой
Книга – всего лишь инструмент достижения цели. Какую цель вы ставите перед собой, читая её? Знакомство с проблемой управления деньгами, приобретение знаний по этой теме, формирование необходимых навыков или получение каких-то результатов?
Клиенты Центра финансовой культуры:
• избавляются от долгов;
• достигают крупных материальных целей (машины, квартиры, дома и т. д.);
• создают финансовую защиту (резерв денег, страхование жизни и здоровья);
• регулярно увеличивают доходы;
• зарабатывают на инвестициях;
• обретают уверенность в завтрашнем дне.
Секрет успеха – взять и сделать. Новая информация в нашем сознании проходит несколько стадий от «Какая ерунда» до «Ладно, попробую!». С получением первого опыта наступает новый этап принятия – от «Завтра точно начну!» до «Как можно было жить без этого?!».