Страница 3 из 7
Таким образом, за 43 года зрелой самостоятельной жизни наш герой создаёт себе капитал в размере 180 млн рублей.
Учитывая инфляцию, которая на длительном промежутке времени равна в среднем 7 %, в сегодняшних деньгах это 10 млн рублей, или 65 000 рублей пассивного дохода в месяц.
Получается, что, инвестируя всего лишь 10 % от дохода в течение рабочей жизни, наш герой создаёт себе пассивный доход, равный ежемесячной зарплате.
Терял ли он в уровне жизни, эффективно используя заработанные деньги и высвобождая 10 %?
Уверен, не терял.
Терял ли он в уровне жизни, используя социальные и налоговые вычеты, и получая дополнительно деньги из воздуха?
Нет, конечно.
А может быть, страх того, что вы не успеете пожить вволю, если будете инвестировать, всего лишь оправдание нежелания что-то менять?
У меня нет задачи вас убедить начинать думать о будущем.
Если вам это важно, то сами примете такое решение.
И если жизнь Владимир Палыча вас устраивает, то можете не тратить время на дальнейшее чтение.
Но если червячок гложет, если чувствуете, что хочется многого, а как объять необъятное вообще не ясно, то продолжим.
На консультациях я часто слышу от начинающих инвесторов интересную фразу:
– Я планирую инвестировать 3 года. Потом посмотрю, что будет дальше. Сложно планировать на много лет. Никакой стабильности.
Нет стабильности? Давайте обратимся к истории.
Экономика растёт. Один придумал дисплей, другой придумал процессор, третий – кнопки, а четвёртый всё это соединил воедино и получился телефон. Новый продукт.
В мире новые продукты появляются каждую минуту.
И экономика растёт без остановок.
Она перестанет расти только в случае глобального общемирового кризиса, который полностью разрушит существующую систему.
Гипотетически это произойти, конечно, может:
○ Глобальная война, накрывшая все страны. Абсолютно все.
○ Вирус, мгновенно поразивший абсолютно всех на планете.
○ Инопланетяне, завоевавшие нас ради ресурсов.
Но позвольте, при таких ситуациях уже не важно, где у кого деньги и кто чем занимается. Уже ничего не будет важным.
Вероятность наступления перечисленных мною событий ничтожно мала. Поэтому брать их в расчёт нет никакого смысла.
Да, случаются кризисы. Но все кризисы отыгрываются, экономика очищается и снова растёт.
Я прошел пять рецессий.
В 1998 году я ничего не понимал, только начинал знакомиться с рынками.
В 2000 году тоже только наблюдал.
А вот в 2008 году уже иначе взглянул на ситуацию. Я понимал, что после падения будет рост и покупать надо сейчас.
В 2014 году вновь воспользовался ситуацией. Тогда я хорошо заработал на государственных облигациях, которые упали в цене при росте ключевой ставки, и потом подорожали при её падении. Кстати, это самая надёжная и простая стратегия в кризис. Опишу её подробно, когда будем говорить об инвестициях.
Потом был 2020 год – быстрое падение и такое же быстрое восстановление. В тот момент я тоже «проехался» на облигациях, но уже корпоративных. Об этом, кстати, писал в своём телеграм канале https://t.me/RodinFinance.
Сейчас кризис-2022. Самый сложный и глубокий на моём веку.
Благо, к нему мы начали готовиться заранее. В тг-канале ещё летом и осенью 2021 года я писал, как перехожу в консервативные инструменты, чтобы много не потерять на будущих американских горках.
Я не люблю спекулировать, перерос это занятие. Мы ещё поговорим, как и почему это произошло. Я позиционный игрок, и гадать на кофейной гуще, куда пойдёт рынок через месяц не люблю.
На короткие сроки планировать сложно. Сложно сказать, когда точно закончится очередной кризис в экономике или напряженность на геополитической арене.
Но можно точно сказать, что они закончатся, и развитие пойдёт на новый виток.
Именно потому намного проще планировать на 30 лет, нежели на 3 года.
Обратимся к статистике.
За последние сто лет средняя доходность акций американского рынка 10 %.
Я привёл в пример именно американскую экономику, так как на сегодняшний день это самая крупная и сильная экономика в мире.
Обратите внимание – все кризисы отыграны, и доходности различных активов кратно опережают инфляцию.
За 40 лет можно в 100 раз увеличить капитал. Когда как инфляция обесценит деньги за это время всего лишь в три раза.
Не убедительно?
Кажется, что у их там хорошо, а у нас плохо?
Мы с вами уже знаем доходность российского рынка – 15 % годовых.
Средняя рублёвая инфляция тоже известна – 7 % годовых.
Получается, что доходность российского рынка в два раза превышает инфляцию.
Это ли не причина, чтобы отбросить сомнения и начать?
Да, мы не привыкли мыслить длинными горизонтами. Мы не умеем контролировать свои деньги.
Для нас инвестиции стали доступны совсем недавно.
Мы не впитали эти привычки с молоком матери, в отличие от иностранцев.
Но начать никогда не поздно.
В детстве мама с папой учат нас чистить зубы утром и вечером.
Этот процесс становится естественным, как дышать, есть и пить.
Ни у кого в зрелом возрасте не возникает вопроса:
– Сколько мне ещё зубы чистить? Почищу-ка я года 3 или 5, а потом уже посмотрю. Может и не буду больше.
Мы понимаем, если за зубами не ухаживать, то к 65 годам мы будем есть лишь детские пюрешки, или отвалим стоматологу кучу денег за импланты.
Инвестирование я сравниваю с чисткой зубов.
Мы зарабатываем чуть больше, чем тратим.
У нас много «хотелок». И эти «хотелки» надо реализовывать. А на всё нужны деньги.
Монеты не сыплются с неба, так бывает только в мультфильмах и казино.
В жизни любой капитал накапливается постепенно. И капитал на машину, и на шубу, и на образование ребёнку. На туже самую пенсию, в конце концов.
Соответственно, хочешь-не хочешь, а приходится откладывать с зарплаты.
Но если откладывать под подушку, то инфляция-злодейка будет потихоньку отгрызать от наших честно заработанных.
Значит, надо откладывать так, чтобы деньги не теряли в стоимости. Вкладывать их в активы, которые растут в цене. То есть, инвестировать.
А так как целей у нас много, они достигаются и изменяются, то и процесс инвестировать должен быть непрерывным.
Как чистка зубов.
При создании капитала важны непрерывность и регулярность.
Если в стратегии Владимир Палыча прописано инвестировать ежемесячно 5 500 рублей, значит это надо делать, несмотря ни на что.
Даже в кризис, когда всё рушится и страшно.
На самом деле, при регулярных инвестициях кризис только на руку: вы постоянно докупаете подешевевшие активы.
1. Ежемесячно инвестируете 5 500.
2. До кризиса покупаете 55 условных акций по 100.
3. В момент кризиса на 5 500 покупаете не по 55 акций (как до кризиса), а по 500 акций, так как они дешевеют.
4. Накапливается неприлично много акций.
5. Когда рынок восстанавливается, акции дорожают.