Страница 3 из 5
2. Немного о насущном – где же знания?
«Нажить много денег – храбрость; сохранить их – мудрость, а умело расходовать – искусство». Луций Анней Сенека.
Гениальная фраза, Вы не находите? Будь моя воля, я бы добавил в эту пословицу фразу о том, что «если Вы не просто сохраните и израсходуете, а найдёте способ приумножить свои средства, то Вы топ». Тратить легко, а вот заработать больше, чем у Вас уже на руках – это БОЖЕСТВЕННАЯ история.
Я встречал много примеров, когда люди зарабатывали по миллиону рублей за 1 месяц, но спустя какое-то время снова оставались в долгах…Каким образом? Видимо, не хватило мудрости и не было искусства от слова «совсем».
За 4 года моей инвестиционной деятельности и работы с людьми разных профессий я заметил, что высокий заработок еще не гарантирует богатой и счастливой жизни. Чаще наоборот – получая приличный доход, человек старается ни в чём себе не отказывать (как же это знакомо), тратит всё до последней копейки, живёт от зарплаты до зарплаты, но и этого становится мало – человек умудряется залезть в долги, а потом усиленно жалуется на жизнь, что фортуна повернулась задом. В итоге, каким бы специалистом он ни был – личные финансы у него всегда будут в дефиците. По данным Сбера, 43% россиян живут по такому сценарию. Причина – финансовая безграмотность населения. Несмотря на то, что все мы понимаем, насколько велика роль денег в нашей жизни, управлять ими мы совершенно не умеем. Я говорил об этом в частных беседах, говорил об этом на Legat Business Forum в Турции (в августе 2022 года), говорю об этом сейчас – это ПРОБЛЕМА глобального значения.
История финансовой грамотности – как люди стали думать о деньгах?
Финансовая культура появилась задолго до нас – я не могу сказать точный год, но умные люди всегда богатели, а те, кто не понимал, откуда берутся деньги, работали на первую категорию. В 2022 году ничего не поменялось – кто-то богатеет, а кто-то спускается на самое дно.
За всю историю существования люди расплачивались друг с другом совершенно разными способами: скотом, мехами, драгоценными металлами, какао-бобами, ракушками, картинами и многим другим. Уже тогда начала формироваться простейшая азбука финансовой грамотности – человек учился взаимовыгодному обмену, экономии и накоплениям.
Сохранить и приумножить – гениальное ремесло и стратегия. Почему об этом не учат в школе – вопрос к государству, но нам нужно понять истоки грамотности и то, откуда они пришли (или ещё не пришли) в наш дом.
Экономическая культура и финансовая грамотность развивались вместе с историей. Из-за научно-технического прогресса у человечества появилось больше потребностей: на рынок выходили новые товары, постепенно ставшие необходимыми, однако экономика не всегда успевала перестроиться вовремя, и сразу за прогрессом мог прийти экономический кризис, влияющий на жизни тысяч людей.
Один из самых ярких примеров такого кризиса – события 90-х годов в СССР. Переход от централизованной (планово-советской) экономики к рыночной был болезненным: смена режима произошла внезапно, а как в нём взаимодействовать никто не знал. В итоге произошел резкий спад экономики: гиперинфляция, рост безработицы, обесценивание валюты, финансовые пирамиды и неумение народа распоряжаться деньгами стали катастрофой для ВСЕЙ страны. Пострадала даже часть моей семьи – моя бабушка по линии отца вложила последние доллары в некую пирамиду «Властилина» и в цыганский банк «Чара – Банк»…Я не думаю, что Вы ожидаете от меня HAPPY END…Бабуля потеряла все бабки…Не верите – откройте интернет и прочитайте про эти «пирамидки». Тогда не было крипты – был только нал, поэтому этот НАЛ и оседал в карманах тех, кто смог «продать» идею заработка на воздухе, а «жадность» доверчивых граждан сделала всё остальное.
Этот период наглядно доказал всем (в т.ч., и моей семье), что финансовая грамотность населения – это жизненно важный приоритет в развитии.
Сегодня же, в связи с мировыми событиями прошедших с 2010 года и далее, всё больше людей задумывается о разумном распоряжении своими деньгами. В 2022 году Центральный Банк России опубликовал результаты замера уровня финансовой грамотности населения, так называемый – индекс финансовой грамотности. Этот индекс рассчитывается по международной методике Организации экономического сотрудничества и развития и может принимать значения от 1 до 21 балла. Он показывает способность народа грамотно управлять личными финансами. Согласно исследованиям, в 2022 году индекс финансовой грамотности россиян составлял примерно 12,5-13 баллов.
Много это или мало?
Лично меня такие результаты больше радуют, нежели чем демотивируют, однако нам есть, над чем поработать. Безусловно, рост уровня финансовой грамотности населения, пусть даже незначительный, говорит о том, что растёт именно «финансовая культура» – не зря мы стали иметь доступ в интернет. Моя глобальная цель – сделать так, чтобы в России не было нищих людей, тратящих больше, чем зарабатывающих денег. Скептики скажут, что это фантастика, а я скажу, что это амбиции.
Что такое финансовая грамотность простыми словами?
Не будем вдаваться в экономические термины, усложняющие суть финансовой грамотности, лучше рассмотрим конкретный пример из жизни. Важный дисклеймер – кто-то может узнать себя, но не стоит принимать всё на свой счёт и обижаться (или радоваться) – это просто наша жизнь.
Есть 2 человека – Алексей и Владимир. Оба работают программистами в фирме и имеют примерно одинаковую зарплату (допустим, 100 000 рублей). Получив деньги, Алексей распределяет их по потребностям: часть на сбережения, часть на коммуналку и повседневные траты, часть на долгосрочные инвестиции, часть инвестирует в криптовалюту. У Алексея нет кредитов и долгов, кроме ипотеки, которую он планирует закрыть досрочно. В сложных жизненных ситуациях Алексей может обратиться к финансовой подушке («кубышке»), которую сформировал заранее, а если болезнь ударит быстро и неожиданно, то через полис накопительного страхования жизни, он возмещает затраты на врачей.
Владимир же считает и поступает иначе, потому что всё все люди невечные, и мы «живем лишь раз», поэтому контроль финансов – не для него. Едва получив зарплату – он решает купить ноутбук последней модели, который рекламируют блогеры или айфон, который уже есть, но ведь хочется самый новый… Но все эти покупки в кредит, т.к. стоимость ноутбука сильно превышает доходы Владимира. Часть зарплаты уходит на погашение кредитов за телевизор и телефон, а другая – на оплату съемной квартиры-холупы, коммуналки и продуктов питания, а тот небольшой остаток свободных денег Владимир решает потратить на развлечения, чтобы вознаградить себя за хорошую работу. В результате, через пару недель ему приходится занимать деньги у коллег и друзей, чтобы протянуть до аванса.
Короче говоря, жесть. По некоторым данным, так живёт большинство населения России…
Вернёмся к примеру.
Как мы видим, Алексей умеет распоряжаться финансами так, чтобы жить в комфорте – что сейчас, что в старости. Он ставит перед собой финансовые цели и быстро их добивается. Другими словами, Алексей показывает финансово грамотное поведение.
Помнить о прошлом, планировать своё будущее, но не ставить крест на своём настоящем – это то, чем я занимаюсь каждый день.
Мой прошлый опыт помогает мне зарабатывать в настоящем, а сегодняшние инвестиции позволяют мне прогнозировать определённый процент прибыли в будущем.
Финансовая грамотность – это способность планировать бюджет, контролировать доходы и расходы, создавать и приумножать накопления, а также правильно выбирать кредитные и страховые продукты.
Владимир, к большому сожалению, представляет собой собирательный образ среднестатистического человека, не знающего основные принципы финансовой грамотности. Он тупо живёт одним днём, совершает импульсивные покупки, влезает в долги и не ищет способы увеличения дохода. Такой образ жизни может привести к полному краху еще в молодости – нередки случаи, когда мужики до 30 лет уже были в таких долгах, что многим не хотелось даже существовать.