Страница 8 из 9
Знайте, что активное отслеживание бюджета позволяет вам прокладывать путь к своему сказочному будущему.
План
Научиться составлять, поддерживать и (хотя бы частично) автоматизировать свой бюджет.
Правильный бюджет должен быть официально задокументирован (в письменном или печатном виде), а также полностью или полуавтоматически распределен по статьям с указанием ваших доходов, расходов и сбережений. При несоответствии этим критериям он будет недостаточно хорош для вас и вашего будущего.
Ключевой аспект состоит в том, что составление бюджета – это активная задача. Вы не можете относиться к ней пассивно. Бюджет, основанный на неопределенной информации (например, я трачу около 40 долларов на бензин и около 200 долларов на питание вне дома и думаю, что сейчас откладываю примерно 500 долларов в месяц) не заложит фундамент вашей финансовой жизни. Да, какой-никакой фундамент будет, но он зашатается от малейшего повреждения. Вы способны на большее!
Хороший бюджет строится из кирпичиков цифр и фактов про ваши финансы. Нужно иметь максимально конкретные и точные знания о том, какой доход вы получаете каждый месяц, твердое понимание фиксированных и колеблющихся расходов (в основном, это счета к оплате) и совершенно ясное представление об остальных ежемесячных расходах (развлечения, продукты, уход за собой и т. д.). Следуя этим рекомендациям, вы получите твердую и надежную основу, на которой можно начать строить свои мечты. Если вы руководствуетесь ориентирами «примерно» и «около», то ваши знания о движении денежных средств очень поверхностны. Помните: мы работаем для того, чтобы разъяснить вам вашу финансовую ситуацию. Если вы не знаете, что делают ваши деньги, вы мало что сможете сделать с ними.
Хорошая новость в том, что у вас уже есть все необходимое для создания бюджета. Извините, но ваши деньги больше не могут быть просто знакомыми. Сделайте их своими лучшими друзьями. Вы должны полностью сосредоточиться на знаниях. Ведь знания – сила. Положитесь на нее!
Мне нравится сравнивать начало работы над бюджетом с походом к врачу из-за не совсем понятного легкого недомогания. Существует восемь шагов, которые помогут почувствовать себя лучше, и они описаны более подробно в следующем разделе под названием «Действия».
Шаги 1–4 помогут вам определить свой диагноз путем задавания вопросов и должны пролить свет на то, что происходит с вашими деньгами в настоящее время. Эти шаги расставлены в очень продуманном порядке, чтобы помочь вам самостоятельно поставить диагноз, поэтому не забегайте вперед.
Шаги 5–8 познакомят вас со способами, которые помогут вам улучшить ваше финансовое положение! Думайте об этих шагах как о разделе «Исправить». Теперь, когда вы знаете в чем проблема, хороший врач, которую можно назвать доктором Бюджет-профи, поможет вам с решениями. (Не хочу хвастаться, но меня не зря называют Бюджет-профи. Я усовершенствовала очень простую систему, и она поможет вам определить и взять под контроль все свои расходы. И я расскажу вам, как немедленно принять меры для улучшения вашей финансовой ситуации.)
Мы также рассмотрим проверенные стратегии по сокращению ваших расходов и идеи по увеличению дохода. Когда мы со всем разберемся, вы сможете сделать некоторые шаги в направлении автоматизации бюджета, банковских счетов и движения денежных средств. Выполняя предложенные действия, помните, что бюджет – это не про увеличение количества денег, а про управление ими. Но не волнуйтесь: я покажу вам и как увеличить их количество в главе об инвестициях.
Лучший способ подготовиться к составлению бюджета – получить доступ к своим банковским счетам и декларациям за последние несколько месяцев и извлечь из них нужную информацию. Сделав это, вы сможете сформировать бюджет в кратчайшие сроки. Серьезно, это не высшая математика и даже не наука. Для начала мы сделаем две простые вещи: понаблюдаем и задокументируем жизнь ваших денег. А затем предпримем некоторые шаги, чтобы лучше все отслеживать.
Действия
Следующие восемь действий помогут вам правильно составить бюджет:
1. Составьте список поступающих денег.
2. Составьте список уходящих денег.
3. Подсчитайте, сколько ежемесячно составляет каждый вид расходов (уходящих денег).
4. Рассчитайте начальные ежемесячные суммы сбережений (статья бюджета, также известная как «Время слез и бумажных носовых платков»).
5. Определите категории контроля для своих расходов.
6. Сокращайте свои расходы по мере необходимости и ищите способы увеличить доход. После этого СДЕЛАЙТЕ ПЕРЕРАСЧЕТ сумм сбережений!
7. Разделите свои средства.
8. Автоматизируйте процессы.
Помимо сбора последних банковских выписок и, возможно, некоторых квитанций о недавних расходах, вам понадобится всего пара простых инструментов для составления бюджета. Если вы приверженец старой школы, для начала возьмите симпатичный дневник или записную книжку. Они не обязательно должны быть броскими, но по своему опыту я знаю, что использование ярких и привлекающих внимание вещей, которые не просто валяются на вашем столе или тумбочке у кровати, действительно полезно. Потому что вам необходимо замечать эту вещь и знать, что она собой представляет. Когда вы будете видеть эту записную книжку или дневник, вам нужно думать: «О, это мое финансовое будущее!» – и радоваться этому. Если вы работаете над бюджетом на своем компьютере, дайте документу или файлу название, которое будет вызывать у вас приятные чувства, когда вы его увидите. Что-то вроде «Моя богатая жизнь»! Я бы определенно выбрала такой вариант.
Если идея детализации бюджета вызывает у вас беспокойство, предлагаю вам воспользоваться успокаивающей силой аромата. Почему бы не зажечь ароматическую свечку, пока вы выполняете это упражнение? Серьезно, составление бюджета – это далеко не поход в спа, поэтому внесите в процесс приятные ощущения.
Действие № 1: составьте список поступающих денег
Поговорим о доходах. Если вы работаете на окладе, то наверняка знаете, какую зарплату получаете каждый месяц и каким должен быть ваш общий годовой доход. И если вы чем-то похожи на меня, то определенно имеете представление о доходности практически каждого доллара (с точностью до цента) после уплаты налогов и отчислений. В противном случае, эту информацию легко узнать, просмотрев квитанции о заработной плате. Если вы работаете как фрилансер или с почасовой оплатой, найдите данные о заработке за последние три-шесть месяцев и посмотрите, сколько вы получаете каждый месяц, а затем рассчитайте среднее значение. Запишите это число.
Однако не останавливайтесь на достигнутом. Возможно, вы получаете небольшие суммы дополнительного дохода, которые даже не учитываете, но они могут сыграть свою роль, когда дело дойдет до окончательного подсчета. Если вы получаете пособие на ребенка или алименты, включите их в свой список поступающих денег. А может, вы зарабатываете на сайте eBay или продаете косметическую продукцию собственного изготовления в местном салоне красоты? Эта прибыль тоже должна быть в списке. Также учитывайте любой процентный доход от инвестиций, социального обеспечения или пособий по инвалидности (в случае наличия перечисленного). Подумайте обо всех источниках поступления дохода в вашу семью и определите конкретную сумму(-ы). Запишите все цифры доходов (большие и маленькие) на бумаге и сложите их, чтобы получить общую сумму, которую я называю «общей ежемесячной зарплатой чистыми». Это начало вашего денежного списка (бюджета) – часть «Поступающие деньги».
Ваше задание. Начните работу над своим бюджетом с пункта под названием «Поступающие деньги» и внесите в список все, что вы получаете. Не обязательно начинать сию же минуту. Я предоставила пустой образец денежного списка в приложении в конце этой книги, но если вы хотите загрузить самую последнюю версию этого образца, посетите сайт www.getgoodwithmoney.com.
Рекомендация от Бюджет-профи. Выполнение вышеуказанного задания должно занять у вас не более нескольких минут, поэтому не откладывайте дело в долгий ящик. Начните действовать прямо сейчас. Также рекомендую следовать этому совету в отношении остальных задач, представленных в этой книге. Чем быстрее вы приступите к работе, тем скорее добьетесь положительных результатов.