Финансы для чайников

Вот увидите, накопление средств у вас пойдёт бодро и легко. А заодно вы вспомните множество старых праздников или откроете для себя немало новых интересных дат.

Каждый день

Если у вас никак не получается откладывать с зарплаты раз в месяц, начните откладывать каждый день! Нет, это не бред сумасшедшего, а вполне резонное предложение. Всё дело в сумме.

Итак, если ваш бюджет трещит по швам, и вы точно знаете, что не можете выделить ни копейки на то, чтобы отложить, попробуйте обмануть себя психологически.

Действительно, если денег не хватает, даже сто рублей являются существенной суммой. А что, если снизить эту сумму до минимума? Скажем, отложите 10 рублей в день. Да-да, не смейтесь.

Во-первых, уж десять рублей-то вы всегда сможете отложить. Во-вторых, варьируйте сумму в зависимости от своей финансовой ситуации. Сегодня вам по силам отложить лишь 10 рублей, а завтра, глядишь, удастся отложить 20 рублей, а в субботу – сэкономленные 30 рублей.

Главное, не пропускайте ни одного дня. Хоть пять рублей да отложите.

Таким образом, в конце месяца у вас всё равно накопится некая сумма. Пусть она будет небольшой, но вспомните, что и откладывать-то вам было не с чего. Так что похвалите себя, и продолжайте копить дальше.

Жизнь не стоит на месте, и, когда ситуация изменится для вас в лучшую сторону, вы сможете откладывать более крупные суммы. Ну а пока берите на вооружение метод каждого дня, ведь даже небольшие суммы, отложенные про запас, порой могут здорово вас выручить.

Сразу в банк

Если вам никак не удаётся прожить хотя бы месяц без того, чтобы не залезть в заначку, попробуйте решить проблему кардинальным способом: отнесите деньги в банк. Действительно, довольно много людей пытаются воспитать в себе финансовую дисциплину и с каждой полученной зарплаты добросовестно откладывают часть денег в конверт. Вот только больше половины из них уже через пару недель, когда иссякнет бюджет, рассчитанный на месяц, вспоминают о заветном конверте и нередко запускают в него руку, при этом неизбежно чувствуя угрызения совести.

Решить такую проблему на самом деле довольно просто. Чтобы у вас не было соблазна распотрошить заначку, отнесите деньги туда, откуда их непросто будет достать, то есть в банк.

Огромный плюс данного вида накоплений в том, что вы получите ещё и дополнительный доход от ваших денег в виде процентов по вкладу. Банк станет ежемесячно выплачивать вам процентный доход по вкладу, либо выплатит вам дополнительную прибыль единоразово, по окончании срока вклада.

Таким образом вы избавитесь от психологической проблемы, ведь у вас больше не будет повода корить и ругать себя всякий раз, когда вы забираете деньги обратно из заначки.

Кроме того, вы не только накопите, но и преумножите свои средства, получив в конце срока вклада больше денег, чем внесли на счёт.

Итак, есть два удобных способа откладывать деньги, при этом зарабатывая на них с помощью банка.

Первый способ – откройте банковский вклад, только обязательно пополняемый. Внесите первоначальный взнос, а дальше раз в месяц, сразу после получения зарплаты, пополняйте свой вклад на ту же сумму, которую привыкли откладывать в конверт. Так ваши отложенные средства будут успешно накапливаться на счету, а вот растранжирить вы их уже не сможете.

В зависимости от условий договора банк станет выплачивать вам начисленный доход по вкладу либо ежемесячно, либо в конце срока. Если вы выбираете ежемесячное начисление процентов, то можете воспользоваться ещё и капитализацией процентов. Это значит, что сумма начисленных вам процентов каждый раз будет автоматически прибавляться к деньгам, которые вы вынесли на вклад. Таким образом, ваш вклад будет прирастать за счёт выплаченных процентов, ведь на них тоже будет начислен процентный доход. Вы сможете получить дополнительную прибыль, не пошевелив и пальцем!

Второй способ – это открыть в банке накопительный счёт. Далее каждый месяц после получения зарплаты вы сможете перечислять на этот накопительный счёт ту сумму, которую обычно откладывали в конверт. Пополнять накопительный счёт вы можете в любое удобное время любой суммой. При этом, как и в случае со вкладом, банк станет начислять вам проценты. Обычно рассчёт начисленных процентов происходит ежедневно, при этом учитывается вся сумма денег на накопительном счету на текущую дату, а вот выплата процентов может происходить раз в месяц.

Что же выбрать?

И пополняемый вклад, и накопительный счёт принесут вам дополнительный процентный доход. При этом каждый месяц вы сможете вносить дополнительные суммы.

Отличие состоит, во-первых, собственно в процентной ставке. На сегодняшний день она может находиться в районе 7-9% годовых в зависимости от банка.

Во-вторых, процентная ставка по вкладу всегда фиксирована. Она прописана в договоре на открытие срочного вклада и не может измениться. К примеру, если в договоре прописана ставка 7% годовых, она останется такой весь срок вклада. А вот процентная ставка по накопительному счёту со временем может снизиться. Банк в одностороннем порядке имеет право изменить её, вывесив уведомление на своём официальном сайте. К примеру, первые три месяца ставка по накопительному счёту составит 8% годовых, а через три месяца упадёт до 4% годовых.

Во-третьих, деньги с накопительного счёта вы можете снять в любой момент без потери начисленных процентов. Что касается пополняемого вклада, заранее изучите условия договора. Иногда при снятии денег до окончания срока вы можете потерять все начисленные вам проценты. Иногда снимать деньги со вклада можно, но при этом необходимо обязательно оставить на счету так называемый неснижаемый остаток, к примеру, 10 000 рублей.

В любом случае, если вы станете ежемесячно откладывать часть своего дохода на накопительный счёт или срочный вклад в банке, то гарантированно сбережёте отложенные средства от растрат, да ещё и получите дополнительную прибыль в виде процентов по вкладу или счёту.

В остатке

Бывает так, что ну никак не выходит каждый месяц откладывать определённую сумму в конверт. Отчаиваться не стоит! Просто подойдите к вопросу накоплений, так сказать, с другого конца.

Перестаньте задавать себе определённую сумму, которую вы должны отложить в заначку сразу же после получения зарплаты. Поступайте ровно наоборот. Рассчитайте свой примерный бюджет на месяц и, получив зарплату на руки, ничего не откладывайте. Спокойно живите весь месяц, контролируя свои траты и стараясь по максимуму удержаться в рамках запланированного бюджета. Как только наступит день следующей зарплаты, вытряхните содержимое вашего кошелька на стол, соберите остатки средств по карманам, вытащите купюры, завалявшиеся в сумочке, и всю мелочь, которую найдёте в доме (на столике в прихожей, на подоконнике, на журнальном столике, на кухне). Тщательно пересчитайте своё богатство и отложите всю получившуюся сумму в конверт.

Так вы будете успешно соблюдать правило откладывать долю средств с каждой зарплаты. Единственная разница в том, что вы станете это делать не в самом начале (как только деньги очутились у вас в руках), а в самом конце. То есть, когда вы уже получили следующую зарплату, неистраченные остатки предыдущей зарплаты целиком и полностью идут в копилку.

Поверьте, так вам будет психологически гораздо проще копить (ведь изначально на руках у вас будет полная зарплата, а значит, более крупная сумма). Единственное, не забывайте, что у вас уже рассчитан ежемесячный бюджет. Удержитесь от соблазна прикупить себе ещё много чего и не выходите за рамки бюджета, чтобы в конце месяца у вас всё же осталось хоть что-то от зарплаты, и вам было, что отложить в копилку.

Налоговый вычет

Большинство из нас не любят платить налоги. Это факт. Тем не менее, нас никто не спрашивает об этом. Своевременная уплата налогов – это обязанность каждого гражданина. Это тоже факт.