Страница 2 из 5
Тут не всё так однозначно, как может показаться на первый взгляд.
О собственном жилье мечтают все, у кого его нет. Но даже те, кто уже имеет такую собственность, не отказались бы ещё от одной или двух квартир, или другой рентабельной недвижимости.
Квартира, это, несомненно, актив. Недвижимость постоянно растёт в цене, несмотря на периодические спады на рынке. Средний рост – 4% в год.
Кроме того, все знают, что свободные жилые и коммерческие квадратные метры можно и нужно сдавать в аренду, и от этого получать стабильный доход. Пассивом может стать только старинный замок без привидений, где-нибудь в европейской глуши, где никто не живёт, и нет туристов. Постоянное содержание такого большого сооружения обойдётся дороже себестоимости самого замка, и станет убыточным. Поэтому собственники с удовольствием их продают.
Большинство молодых людей уверены, что в первую очередь они должны купить себе машину, а потом всё остальное – квартиру, дачу, готовый бизнес. Для многих именно автомобиль становится главной мечтой всей жизни, и это их право. Но какой ценой она достаётся, и каких затрат требует. Об этом мало кто думает, когда берёт кредит на покупку крутой иномарки.
Даже если автомобиль вам подарят богатые родственники, он станет для вас обременительным пассивом. Машина всегда требует расходов на бензин, замену шин, ежегодную страховку, техническое обслуживание и мелкий ремонт, платную парковку и штрафы. За несколько лет эксплуатации, вы постепенно вложите в автомобиль сотни тысяч рублей, а затем продадите с дисконтом, потому что машины БУ могут только дешеветь.
Единственная возможность превратить этот пассив в реальный актив, это приобрести автомобиль для конкретной работы или использовать его для извоза в свободное время с помощью любой программы таксиагрегатора. Так вы сможете не только отбить стоимость самого автомобиля, но и получить дополнительную прибыль.
Правда, такой вариант подходит далеко не всем. Поэтому машина традиционно считается пассивом.
Земельные участки и дачи, это вообще классический актив. Особенно сейчас, когда многие горожане стремятся уехать подальше в глушь, в деревню. Что уж говорить о саде и огороде, где можно выращивать собственные фрукты и овощи, экономя на нитратных продуктах из магазина.
Как сказал один умный человек, – земля, это единственное, что давно не производится, и она постоянно растет в цене.
Итак, рассмотрим, что ещё является активом, а что пассивом.
Активы:
1. Банковские депозиты. Рублёвые или валютные вклады приносят стабильный ежемесячный или ежегодный доход. Особенно популярны вклады с капитализацией начисленных процентов.
2. Облигации. Ещё один стабильный долгосрочный источник доходов с получением прибыли один или два раза в год.
3. Акции. Способ получение прибыли от ежегодных дивидендов или с продажи ценных бумаг. Их рост в долгосрочном периоде может составлять от нескольких десятков до нескольких сотен процентов.
4. Бизнес. При вложении денежного капитала в прибыльный бизнес (например, покупка готовой работающей франшизы), можно получать очень хороший ежемесячный доход.
5. Паевые инвестиционные фонды. Возможность получать прибыль от ценных бумаг с помощью управляющей компании. Достаточно приобрести паи в том или ином ПИФе.
6. Драгоценные металлы. Вложение средств в золото, серебро, платину или палладий, особенно в ОМС (обезличенный металлический счёт) – одно из лучших капиталовложений, так как металлы постоянно растут в цене.
Пассивы:
1. Кредиты, особенно, если они взяты в МФО.
2. Ипотека под большие проценты на долгий срок.
3. Любые деньги, взятые в долг..
4. Налоги на собственность и доходы.
5. Личный транспорт, на котором нельзя заработать.
6. Бытовая техника и электроника.
Это основные пассивы, которые мы все регулярно или периодически используем в своей жизни. Без каких-то пассивов обойтись очень трудно (транспорт, техника, электроника), но остальные лучше обходить стороной (долговые займы, кредиты).
Существуют ещё не вещественные категории активов и пассивов. Например, профессиональные и прикладные знания. Если вы заплатили деньги за учёбу или дополнительные курсы и используете полученные знания для заработка, это актив. А, если знания лежат в вашей голове мёртвым грузом, это уже пассив. То же касается авторских прав и патентов на изобретения.
Кстати, ваша жена или муж, если они не приносят в семейный бюджет больше денег, чем тратят на себя и свои хотелки, также являются пассивом. Дети в семьях с хорошим достатком тоже пассив, поскольку до своего совершеннолетия и трудоустройства они постоянно требуют существенных капиталовложений. И только в семьях с низкими доходами дети могут стать активом. Материнский капитал и новые государственные пособия на детей до 7 лет для малоимущих семей, значительно приумножают их бюджет. Ежемесячный доход в таких семьях, наверняка, превышает расходы на детей. Звучит цинично, но это факт.
Таким образом, если вы молоды, и не спешите вступать в законный брак, чтобы нарожать детей, у вас ещё есть время достичь своей финансовой цели и исполнить мечту.
1.2. Учёт расходов и доходов
Вы когда-нибудь задумывались – откуда берется пыль, и куда деваются деньги?
Ответ до гениальности прост. Деньги превращаются в пыль!..
Может быть, не совсем буквально, но, тем не менее, большая часть ваших средств превращаются в ненужное никому барахло. Но хуже всего то, что «спустив в унитаз» очередную зарплату, вы чаще всего не можете вспомнить, на что конкретно она была потрачена, за исключением расходов на квартплату, интернет, мобильную связь, сигареты, алкоголь, продукты питания, бензин, и, возможно, арендную плату, если вы снимаете жильё. А, вот, сказать конкретно, какие суммы были потрачены на ту или иную категорию расходов, за исключением аренды, вы вряд ли сможете. И какую-то сумму обязательно потратите на какую-нибудь фигню, которая очень скоро по меркам земной истории превратиться в настоящую пыль! А свободных денег, которые можно было бы отложить на реализацию вашей мечты, у вас как не было, так и не будет, если вы не измените отношение к обороту ваших финансов.
Одна наша знакомая (назовём её Татьяной) всё время жаловалась на свою бедность. Живя с дочкой в деревне под Пензой, она имела ежемесячный доход около 10000 рублей, включая алименты на ребёнка. Да, да, многие люди в провинциальных деревнях ещё недавно так мало зарабатывали, когда МРОТ составлял немногим больше 7000 рублей. И, естественно, она едва сводила концы с концами. Ей даже приходилось брать кредиты – то на лечение дочки, то на пластиковые окна для дома. Короче говоря, было трудно, но она как-то выживала, благодаря огороду. Вести подсобное хозяйство с домашней живностью ей не позволяло здоровье.
Пару лет назад друзья и знакомые убедили Татьяну перебраться на заработки в Москву. Что не говори, но столица нашей родины даёт такую возможность, хотя все говорят, что Москва не резиновая! Однако, не всё так просто…
Сначала нашей Татьяне негде было жить. Устроившись на работу в химчистку с зарплатой 35000-40000 рублей, она не смогла ужиться с соседями по съёмной квартире. Буквально через неделю ей пришлось скитаться от одних друзей-знакомых к другим, пока она не остановилась у нас на полгода. По собственному гордому желанию Татьяна стала снимать пустующую комнату в нашей квартире за 7000 рублей.
Зарабатывая в несколько раз больше, чем в деревне, Татьяна, тем не менее, не стала жить намного лучше. С кредитами и долгами кое-как удалось рассчитаться, но остальные расходы тоже увеличились в несколько раз. На что тратилась вся зарплата она и сама не могла сказать, но мы заметили, что Татьяна ни в чём себе не отказывает. Дорогие продукты, куча косметических средств и новая одежда. Конечно, красиво жить не запретишь, а в Москве хочется выглядеть модно. Кстати, так думают и делают, в основном, провинциалки. Коренные москвички живут гораздо скромнее.