Страница 1 из 8

Путь: как ускорить продвижение к финансовой свободе

Роббинс Тони

Питер Маллук, Тони Роббинс

Перевод с английского выполнил С. Э. Борич по изданию: #1 New York Times Bestselling Authors. THE PATH: Accelerating Your Journey to Financial Freedom by Peter Mallouk, Ranked the #1 Independent Financial Advisor in the U.S. for 3 Consecutive Years by Barron’s, with Tony Robbins, World-Renowned Life and Business Strategist. – Post Hill Press

Информация и рекомендации, приводимые в данной книге, не могут служить заменой услуг профессиональных финансистов, знакомых с вашей личной финансовой ситуацией. Содержащиеся в ней советы и стратегии могут оказаться неприменимыми к вашим обстоятельствам. В случае необходимости вам следует обратиться к профессиональным консультантам. Ни издательство, ни автор не несут ответственности за упущенную прибыль или другой коммерческий ущерб. Любые инвестиции подвержены риску, и это необходимо учитывать перед принятием финансовых решений.

Данная публикация предназначена для того, чтобы предоставить читателям достоверную, по мнению автора, информацию по заявленной теме. Однако читатель должен понимать, что ни автор, ни издатель не дают индивидуальных рекомендаций по конкретным инвестициям и не являются профессиональными консультантами по юридическим, финансовым или иным вопросам. При необходимости получения квалифицированной помощи следует обращаться к специалистам в области инвестирования, права или бухгалтерского учета. В книге содержатся ссылки на данные, относящиеся к разным периодам времени. Прошлые результаты не гарантируют успехов в будущем.

Кроме того, законы и нормативные акты со временем меняются, что может исказить изложенные результаты. Приведенные данные используются только в качестве иллюстрации для обсуждения описываемых принципов. Они не могут служить основанием для принятия каких бы то ни было финансовых решений в сфере инвестирования, приобретения и продажи активов. Такие решения должны приниматься только после тщательного изучения конкретных данных, относящихся к тем или иным активам. Автор не дает гарантий относительно точности и полноты содержащейся в книге информации. Автор и издатель недвусмысленно снимают с себя всякую ответственность за любые прямые и косвенные риски и потери, которые могут возникнуть в результате применения имеющихся в книге материалов.

Многие имена и идентифицирующие детали в тексте изменены.

Юридическая оговорка: никакие рейтинги или оценки, исходящие от неаффилированных рейтинговых служб или публикаций, не могут истолковываться существующими и перспективными клиентами как гарантия достижения определенного результата при обращении в компанию Creative Pla

Джонатан Клементс является членом правления и директором по финансовому образованию в компании Creative Pla

Тони Роббинс в прошлом был членом правления и главным инвестиционным психологом Creative Pla

Введение

Отрасль финансовых услуг находится в удручающем состоянии. Возможно, вам удивительно слышать это от человека, который всю жизнь проработал в финансовой индустрии, но это так. Финансовые консультации и услуги традиционно предоставляются через систему, в рамках которой вам приходится контактировать с профессионалами из самых разных областей деятельности – бухгалтерами, юристами, страховщиками, финансистами, банкирами и многими другими. Эти люди редко общаются друг с другом, и вам приходится метаться между ними в надежде, что все будет сделано правильно. Проблема такой модели[1] заключается в том, что ваши финансы существуют не в вакууме. На ваши инвестиционные решения влияют такие факторы, как налоги, распределение активов, благотворительные пожертвования, обеспечение источников дохода, стратегии управления долгами, планирование бизнеса, цели по достижению финансовой независимости и многое другое. Из всех тех, кто работает от вашего имени, только вы одни видите общую картину. Как могут все эти люди добиться желаемых инвестиционных целей, если они даже не обсуждают их друг с другом перед тем, как приступить к работе?

Но и это еще не все. Люди, которые должны направлять ваши действия и заботиться о ваших деньгах, вовсе не обязаны по закону действовать исключительно в ваших интересах. Напротив, многие профессионалы финансовой отрасли своими советами только сбивают рядового инвестора с толку или, что еще хуже, сознательно вводят его в заблуждение. Традиционные брокерские фирмы предлагают множество продуктов, утверждая, что они вам подходят, хотя на самом деле их советы идут на пользу не вам, а фирмам, которые они представляют. Вы можете встретить на рынке страховые компании, которые торгуют пакетными инвестиционными продуктами, упакованными в аннуитеты и страховые полисы. На эти продукты зачастую начисляются громадные комиссионные, которые оплачиваются из вашего кармана. Другие фирмы имеют «двойную регистрацию» и в зависимости от применяемых норм закона могут действовать как в интересах клиента, так и в интересах своих компаний. Наконец, независимые фирмы, которые по закону должны при любых условиях соблюдать интересы клиентов, нередко слишком малы, и им не хватает ресурсов, чтобы эффективно удовлетворять все запросы клиентуры. Кто же оказывается при этом в самом невыгодном положении? Вы, рядовой инвестор, которому приходится самостоятельно принимать самые важные решения в своей жизни! Вам самим приходится отвечать на вопросы: «Как по максимуму использовать свои финансовые возможности, обходя предполагаемые западни и вкладывая деньги в „нужные“ активы, соответствующие моим финансовым целям?» и «Как найти правильного консультанта, который сможет надежно провести меня по этому пути?».

Я начинал свою карьеру в этой области, занимаясь главным образом управлением денежными средствами, финансовым планированием и инвестиционным менеджментом. У моих клиентов были и другие консультанты, и я со своей позиции мог наблюдать за их действиями. То, что я увидел, мне не понравилось. Были консультанты, которые, предлагая клиентам какую-то новую стратегию, вынуждали их предварительно продавать все имеющиеся активы, не обращая внимания на тот вред, который это может причинить их инвестиционному портфелю. Мне доводилось видеть и других советчиков, которые насильно навязывали ничего не подозревающим клиентам свои продукты. Я видел, как продавались дорогие страховые продукты вместо весьма экономных инвестиционных инструментов, которые значительно лучше соответствовали целям клиентуры. Короче говоря, люди зачастую доверяли профессионалам сбережения, накопленные за целую жизнь, и лишь впоследствии обнаруживали, что от их действий было больше вреда, чем пользы.

Как будто и без этого проблем не хватает.