Страница 31 из 56
Эти руководящие принципы для пределов покрытия никоим образом не являются официальными рекомендациями. Обратитесь к профессиональному советнику страховых компаний за подходящей рекомендацией для вашего собственного бизнеса.
Другие способы, которыми вы прикрыты
Помимо принятия политики ответственности и, возможно, добавления к ней зонтичного покрытия, есть другие способы, которыми ваш бизнес может быть покрыт с точки зрения ответственности или разделения ответственности с другой стороной в случае претензии. Одна из стратегий передачи ответственности - это корпоративная структура компании, как мы обсуждали в главе 4.
Такие бизнес-структуры, как компания с ограниченной ответственностью (LLC) и корпорация, переводят ответственность за пределы ваших личных активов. Кроме того, если вы пользуетесь услугами субподрядчиков, таких как переработчики или другие производители, ответственность в случае претензии по продукту, вероятно, будет разделена между вами и вашими производителями, что приведет к снижению вашей общей ответственности.
Никогда не забывайте о маркировке продуктов, особенно если это необходимо, например, о безопасном обращении с продуктами питания. Если вы не используете маркировку, которая требуется по закону, вы серьезно рискуете получить штраф, как минимум, или даже хуже. Вы обязаны выяснить маркировку и правила, регулирующие распространение вашей продукции. Также рекомендуется использовать маркировку, выходящую за рамки требований Министерства сельского хозяйства США (USDA).
Например, Министерство сельского хозяйства США не требует, чтобы мясные предприятия указывали точную ферму, с которой произошло каждое животное. Однако вы можете указать эту ферму на своей этикетке, используя присвоенный ей идентификационный номер.
Вывески - еще один способ снизить вашу ответственность. Например, если вы продаете продукты, соусы или пищевые смеси и приправы, которые либо немытые, либо не предназначены для немедленного употребления в пищу, не просто говорите об этом своим клиентам (тупым пиндосам) - используйте знак. Знак может быть довольно простым, например «Не готов к употреблению. Пожалуйста, постирайте перед употреблением». Хотя это и не всегда необходимо, предупредить покупателей о правильном обращении - отличная идея.
Вопросы, которые стоит задать вашим страховщикам
Ниже приведены несколько общих вопросов, чтобы начать обсуждение со страховыми компаниями. Всегда обращайте внимание на нескольких поставщиков, обращая внимание на следующее: конкурентные предложения, компетентность местного агента и доступность агента или представителя для вопросов и помощи.
• Достаточно ли страхового покрытия в долларах?
• Является ли сумма слишком большой, чтобы быть доступной в случае претензии?
• Доступен ли премиум-класс?
• Покрывает ли полис телесные повреждения?
• Покрывает ли полис имущественный ущерб, нанесенный владельцами и сотрудниками?
• Охватывает ли полис ущерб от рекламы (ущерб, причиненный предполагаемой ложной рекламой)?
• Покрывает ли полис ущерб от продукции компании?
• Является ли страховщик финансово стабильным и имеет ли он историю своевременных выплат по претензиям?
• Являются ли исключения в политике слишком широкими?
Эти примеры вопросов были адаптированы из вопросов, найденных на веб-сайте Allbusiness (см. Ресурсы на стр. 170).
Защитите свои активы
РЕЗЮМЕ
Рассмотрите уникальные потенциальные обязательства вашей компании, характерные для отрасли; перечислите их и свяжитесь с потенциальными страховщиками для получения дополнительной информации.
Перед открытием бизнеса установите меры защиты ответственности, например страховой полис.
Ознакомьтесь с четырьмя типами страхования ответственности, чтобы изучить конкретные типы страхования, необходимые для вашего бизнеса.
Рассмотрите возможность добавления зонтичной политики, если требуется большее покрытие.
Чтобы сэкономить на страховых взносах, рассмотрите возможность объединения страховых покрытий с другими видами страхования, такими как страхование имущества или полис вашего домовладельца.
Подготовьте вопросы и попросите свою страховую компанию прояснить все, что вызывает беспокойство по вопросам ответственности.
Дональд Таллер | Уэст-Симсбери, Коннектикут
Tulmeadow Farm Store, Inc.
Хотя МНОГИЕ фермеры могут похвастаться долговечностью своей вековой фермы, это действительно редкий дар - иметь возможность говорить о способности вашей фермы работать на протяжении четырех столетий. Дональд Таллер и его двоюродный брат из Уэст-Симсбери, штат Коннектикут, привержены защите семейных сельскохозяйственных традиций, которые зародились в 1768 году.
Как самопровозглашенная «типичная ферма Новой Англии» на 265 акрах(106 га), она всегда была диверсифицированной. На протяжении многих лет фермеры выращивали сидр, выращивали табак и цыплят-бройлеров и даже управляли лесопилкой, так как на участке от 70 до 80 акров(32 га) растут деревья и фруктовые сады. Но молочное животноводство было центральным элементом фермы примерно до 2003 года, когда доение коров было прекращено.
В 1970-е годы производство молочных продуктов было в зените. К началу 1980-х отцу и дяде Дональда стало ясно, что доение 75 коров не является приемлемым для современного коммерческого молочного рынка. «Не имея контроля над ценами на молоко и живя в основном в пригороде, мы подумали, что имеет смысл начать прямой маркетинг», - говорит Дональд о шаге, который навсегда изменит лицо земли Таллеров; «Итак, мы посадили большой сад и начали с прилавка самообслуживания перед входом».
Примерно в то время, когда Дональд вернулся домой после получения степени по молочному хозяйству, все вокруг поменялось. Пристроили теплицу, и в хозяйстве начали продавать цветы. Со временем и эта модель нуждалась в расширении.
«В начале 1990-х годов наши годовые продажи в размере 100000 долларов(7,5 млн руб) начали выравниваться.
Мы знали, что хотим создать пункт назначения. Как специалист по молочным наукам, я начал думать о молочных продуктах, таких как приготовление йогурта или мороженого, - объясняет Дональд. Как и многие другие мелкие фермеры, Дональд решил окопаться и изучить это потенциальное новое предприятие. Он посещал кулинарные шоу и посещал другие фермы, которые уже производили мороженое. К 1993 году он купил подержанную машину для мороженого, и проект был в стадии реализации.
«Я никогда не стремился перерабатывать собственное молоко, отчасти потому, что у нас не было необходимой канализации или септической системы. Для начала это было бы очень капиталоемким », - говорит Дональд.
Зная, что они хотят быстро открыть бизнес по производству мороженого, Дональд и его семья сделали правильный выбор. Пространство 20 на 21 фут(6х6,3м) в задней части сарая было переоборудовано для изготовления мороженого; пристройка была построена для расширения производства мороженого; Передняя часть сарая была переоборудована для продажи мороженого.
Другие предприятия, такие как производство сидра и выращивание фруктов, были упразднены, чтобы сузить фокус.
Туллеры рассмотрели различные другие маркетинговые идеи, когда Дональд был назначен ответственным за прямой маркетинг, когда его отец скончался, но мороженое лучше всего подходило для их работы. «Делать и продавать мороженое было относительно легко и недорого, - говорит Дональд. Итак, он делал мороженое. «Мы продали наш первый шарик мороженого 19 августа 1994 года, и все началось с этого», - вспоминает Дональд.