Страница 2 из 6
• Да
• Нет
8. Могли бы вы уже сегодня откладывать/инвестировать 10–20 процентов своего месячного заработка?
• Да
• Нет
• С трудностью
9. Есть ли у вас уверенность в том, что вы заслуживаете больше денег?
• Да
• Нет
10. Сколько вы могли бы прожить на те сбережения, которые у вас есть, если бы ничего не зарабатывали?
_____________ месяцев
11. Какую роль деньги выполняют в вашей жизни?
_______________________________________________
12. Опишите свою финансовую ситуацию на данный момент
_______________________________________________
13. Знаете ли вы тот день (хотя бы примерно), когда вы сможете жить на проценты от своих инвестиций (жить на пассивный доход)?
• Да
• Нет
14. Каков ваш круг общения?
• Богаче вас
• Беднее вас
• Примерно аналогичен в финансовом положении
15. Хорошо ли вы разбираетесь в инвестировании в ценные бумаги?
• Превосходно
• Хорошо
• Удовлетворительно
• Плохо
• Очень плохо
16. Знаете ли вы основные критерии вложения денег?
• Да
• Нет
17. Важны ли деньги для вас?
• Да
• Нет
18. Какое отношение у вас к финансам, цифрам и учету денег?
_______________________________________________
19. Оцените сове финансовое положение после ответов на эти вопросы
• Превосходно
• Хорошо
• Удовлетворительно
• Плохо
• Очень плохо
20. Какие чувства у вас есть сейчас, когда вы ответили на все эти вопросы?
_______________________________________________
Глава 1. Зачем нужен финансовый план
Строите ли вы планы? Большинство ответит положительно. Конечно, у каждого есть какой-то план на будущее. Но если мы попытаемся выяснить, в чем заключаются планы большинства, то столкнемся с полной неопределенностью. Чаще всего планы воспринимаются как туманные предположения – человек пытается загадать на несколько лет вперед, представляя размытые события.
Например, многие считают вполне нормальным приблизительно такой план: завершить образование, устроиться на работу, еще через несколько лет вступить в брак и успеть обзавестись ребенком до тридцати.
К сожалению, такой взгляд вряд ли можно назвать настоящим и ответственным подходом к планированию. В этой расплывчатой схеме отсутствует стратегия и цель жизни, в ней нет ни списка задач, ни этапов для их достижения. Так что же можно назвать хорошим планом, и зачем вообще нужно заниматься планированием?
Для начала перечислим причины, по которым люди не спешат строить конкретные планы и записывать их на бумаге.
1. Люди, у которых будущее расписано на несколько лет вперед, кажутся скучными. В их жизни нет места для творческого подхода, веселых приключений или неожиданных решений – они замкнутые и строгие.
2. Наши интересы постоянно меняются. Если сегодня человек считает главной целью покупку квартиры в элитном комплексе, а завтра изменит свое мнение и решит переехать в другую страну – что случится с его планом?
3. Нельзя предсказать будущее – сейчас можно составить план с учетом текущих доходов, но разве кто-то может гарантировать, что завтра нас не уволят или не понизят в должности?
4. Даже если удастся составить очень подробный план, чуда все равно не произойдет – заработок останется прежним, а долговые обязательства придется возвращать в назначенный срок.
Все это, конечно, верно – мы действительно не можем точно узнать будущее и сказать точно, что ожидает впереди. Но стоит ли жить одним днем? Сосредоточившись лишь на перечисленных пунктах, можно сковать себя страхом и начать воспринимать жизнь как нескончаемую череду неожиданностей, к которым нужно приспосабливаться прямо на ходу.
Подводя итог, можно сказать, что многие считают планирование пустой и бесполезной тратой времени. Как правило, мы боимся разочароваться, столкнуться с трудностями. Люди считают, что если они настроятся на определенный порядок, а потом что-то пойдет не по плану, они испытают разочарование и боль. Но так ли это?
А что можно сказать о планировании – есть ли аргументы в его пользу?
Теперь постараемся подробнее рассмотреть причины, по которым стоит заняться планированием.
1. При помощи планирования можно хотя бы мысленно заглянуть в будущее и предположить, куда могут привести решения, которые мы принимаем.
Конечно, путешествия во времени невозможны, и узнать, что произойдет в будущем, нельзя. Невозможно прожить жизнь в черновике – выбрать определенный путь, и, поняв, что он ведет в неправильном направлении, вернуться и принять другое решение. Зато можно обеспечить себя максимально возможной защитой от подобных неприятностей – строя планы, мы можем понять, куда именно движется наша жизнь. И если то, каким мы видим свое будущее, нас не устраивает, мы всегда можем изменить план, чтобы направить события в другую сторону.
Поэтому первая причина в пользу планирования – возможность мысленно сконструировать, оценить и улучшить свое будущее.
2. Благодаря планированию можно разумно пользоваться деньгами, уделяя внимание собственным целям.
В большинстве случаев денег недостаточно, даже если человек вполне достойно зарабатывает. В итоге, решив, что осуществить все мечты невозможно, многие решают начать жить одним днем, расходуя средства на то, что доступно – повседневные желания и маленькие радости. Однако если начать строить планы, можно понять, сколько средств уходит на такую жизнь. Планы помогут увидеть разницу между небольшими радостями в настоящем и огромным благом в будущем, после чего каждый сможет принять решение – выбрать сегодняшнюю жизнь или начать откладывать средства на будущее.
3. План позволяет двигаться вперед, придерживаясь собственных взглядов на успех и не сбиваясь из-за мнения других людей.
План – это четко определенная цель и этапы, которые нужно преодолеть для ее достижения. Следуя такой схеме, мы сами определяем для себя ценности.
Подходящий пример – составление списка покупок. Отправляясь в магазин без списка, не зная точно, чего он хочет, человек рискует потратить деньги на множество бесполезных мелочей – реклама призывает покупать практически все, на что падает взгляд, и ее влиянию легко поддаться. Однако если человек держит перед собой заранее составленный список и точно знает, что ему необходимо, он вряд ли поддастся уговорам и потратит деньги впустую.
При наличии плана со своей собственной целью, вы будете понимать, что движетесь по пути, который выбрали сами, и успех в вашем случае не может определяться чужими советами и достижениями. На этом пути вы не сравниваете себя с другими – вы оцениваете свои успехи в контексте «себя прошлого», что позволяет вам продолжать движение.
4. Имея точное представление о своих желаниях и стремлениях, человек начинает двигаться вперед без помощи наставника – его не нужно дополнительно стимулировать, потому что он и так работает в своих интересах и осознает, ради чего трудится в данный момент. Именно такого эффекта позволяет добиться план, при котором человек выделяет свою цель и начинает понимать, как к ней можно приблизиться. Стоит отметить, что этот подход может быть эффективным не всегда – если, поддавшись общественному мнению или давлению родственников, человек ставит перед собой не собственную, а навязанную другими цель, мотивация вряд ли появится на долгое время. Главное – следовать за собственными желаниями.
5. План помогает наблюдать за своим движением к цели. Если сравнить продвижение к поставленной цели с настоящим путем, можно понять, как много опасностей постоянно появляется перед каждым из нас.
Представим себе спортсмена, участвующего в забеге, в котором конечной точкой маршрута является высокое здание в центре города. Начав двигаться к нему, человек может ощущать себя бодро только на первом этапе пути, однако чем дальше будет идти время, тем сильнее будет ощущаться усталость, из-за которой возникнут и другие чувства – отчаяние, страх и боль в теле. В определенный момент может показаться, что здание и вовсе отдаляется, несмотря на прикладываемые усилия. При таком настрое очень легко сойти с дистанции.