Страница 4 из 4
• предусмотреть, что в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) устанавливается несколько ставок в процентах годовых или изменение процентной ставки в зависимости от решения или действий заемщика, предусмотренных договором, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимальной процентной ставки, определенной условиями договора;
• к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применять положения базового Федерального закона о том, что на момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 % годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (это не будет распространяться на договоры, заключенные в рамках государственных программ, предусматривающих предоставление субсидий кредиторам на возмещение недополученных доходов кредиторов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам либо предоставление таких кредитов (займов) по льготным процентным ставкам);
• установить запрет на включение в договоры потребительского кредита, условия которых предусматривают срок возврата потребительского кредита свыше одного года, обязанности заемщика заключить договор добровольного страхования на весь срок кредитования, предусматривающий единовременную уплату страховых платежей за весь срок кредитования или запрет ежегодной уплаты страховых платежей;
• предусмотреть право заемщика на досрочный возврат части суммы потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора в течение 14-ти календарных дней с даты получения потребительского кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования (в настоящее время заемщик вправе досрочно вернуть на указанных условиях только всю сумму потребительского кредита (займа)).
Планируется, что законопроект вступит в силу по истечении 180 дней после дня его официального опубликования.
Какой кредит не стоит брать?
Перед тем как брать кредит, узнайте, какая репутация у банка. Играют большую роль отзывы клиентов, даже работников. Убедитесь, что кредитная организация зарегистрирована в Центральном Банке. На сайте регулятора публикуется актуальный список кредитных организаций. Если официальная регистрация отсутствует, это не легальный банк, а мошенники.
Стоит отметить, с начала 2020 года законрегулятор обязан публиковать на своем сайте данные о банках, которым выдано предписание о запрете или ограничении привлечения денежных средств во вклад. Казалось бы, кредит никакого отношения ко вкладам не имеет. Но предписание об ограничении привлечения денег во вклады говорит о проблемах в деятельности банка. С такими организациями тоже не стоит заключать финансовые сделки.
Бытует мнение, что человек, взявший кредит в банке, у которого потом отозвали лицензию, счастливчик: вроде как и кредит отдавать не надо… Но на деле с отзывом банковской лицензии кредит никому не прощают. Бывают даже случаи, когда заемщики сталкиваются с дополнительными расходами в связи с этим. Например, при отзыве лицензии у кредитора, ликвидационная комиссия имеет право потребовать досрочного возврата всего кредита. Еще бывает, что клиент добросовестно внес денежные средства на свой счет в целях погашения ежемесячного платежа, но у банка отозвали лицензию, и он не списал деньги в погашение. По кредиту образовалась техническая просрочка, а деньги на счете, предназначавшиеся для ежемесячного платежа, попадают в конкурсную массу. Если в процедуре банкротства у банка будет достаточно денег для возврата клиенту этих средств, их вернут заемщику по решению суда. Но нередки случаи, когда при банкротстве банков такие средства не возвращаются. Клиент терпит убыток.
Долг по кредиту не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне – другому банку или Агентству по страхованию вкладов.
Долг по кредиту не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне – другому банку или Агентству по страхованию вкладов
Несмотря на тяжелые чувства и обилие различной информации во время отзыва лицензии у банка, нужно держать руку на пульсе и следить за новостями. А еще ни в коем случае нельзя прекращать выплаты по кредиту. Кредит придется платить. Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов – нужно платить по ним. И обязательно сохраняйте все платежные документы. Если вы перестанете платить в ожидании официального уведомления о передаче долга новому кредитору и извещения о новых реквизитах, вы можете получить штраф за просрочку платежей от нового кредитора.
Не ждите уведомления о переходе долга к новому кредитору с указанием новых реквизитов. Эта информация обязательно появляется на сайте Агентства по страхованию вкладов. Платите без перерывов, чтобы избежать штрафов за просрочку платежей
Выбор банка-кредитора – это важная часть работы по получению кредита. И подходить к нему необходимо с осторожностью.
В большинстве случаев надежным вариантом станет зарплатный банк. Он может предложить льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. Вы для зарплатного банка не чужой человек. И доходы подтверждать не надо – банк сам перечисляет заработную плату. А вот оформлять кредит в том банке, в котором у вас депозит, я не рекомендую: если у банка отберут лицензию, заемщик не получит страховую выплату по депозиту, пока кредитный долг не будет полностью погашен.
В любом случае, всегда внимательнейшим образом читайте текст кредитного договора и уточняйте все непонятные положения. Необходимо проследить, чтобы все условия, достигнутые в переговорах с кредитором, были точно зафиксированы в тексте. Непосредственно сам кредитный договор следует хранить в надежном месте. И раскрывать его детали в интернете или по телефону не стоит.
Конец ознакомительного фрагмента.
Текст предоставлен ООО «ЛитРес».
Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.
Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.