Страница 3 из 4
Потребительские товарные кредиты – телевизоры, микроволновки, обувь, что только не кредитуют. Проценты, о которых говорят при выдаче кредитов – 12–14%. Бывают акции 10-10-10 (10% первый взнос, на 10 месяцев, 10% переплата) и подобные. По факту – часто дополнительно взимается комиссия.
Рассрочки в магазинах – тоже на разные виды товаров. Рассказывают, что проценты платит за вас магазин. Проверить эту информацию невозможно, чаще всего рассрочка – это так называемый магнит для покупателей определенных видов товаров, в цену которых уже заложена дополнительная процентная ставка. Плюс за оформление есть комиссия, и страховку вам обязательно предложат.
Автокредиты. Есть специальные ставки на некоторые модели автомобилей – содействует производитель, так называемые программы лояльности бренда. Наценки на новые автомобили от производителей сейчас очень низкие, все борются за долю рынка. Судя по информации от ребят, которые владеют автосалонами, бОльшая часть авто сейчас продается в автокредит. Вопрос в том, что при выезде из автосалона машина уже теряет до 30% своей начальной стоимости… Плюс для автокредитов обязательно необходимо оформлять КАСКО – довольно дорогая страховка, ОСАГО, ну и, конечно, проценты по кредиту – не ниже 6%, по факту – до 20%.
Ипотека. Для большинства жителей – единственная возможность приобрести свое жилье. В настоящее время процентные ставки по ипотеке снижаются, поговаривают о ставках до 5%, чему я буду, конечно, рада. Но вот в чем беда – цены на жилье растут. Кроме того, как минимум две страховки – страхование жизни и страхование залогового имущества – это то, что вас дополнительно ожидает. Ну, и процентная ставка зависит и от первого взноса, и от вашей кредитной истории, и от зарплаты. Все риски банки обязательно учитывают при выдаче ипотеки. Кроме того, оценку, как правило, оплачивает заемщик. А также комиссию риэлторам и пошлины за оформление недвижимости.
В общем, это минимальный набор того, с чем можно столкнуться для создания себе уровня жизни, который будет сейчас.
Зачастую нас очень привлекают фразы «не откладывай свою жизнь на завтра», «бери уже сегодня», «позволь себе больше».
Мы действительно соглашаемся – это ведь круто. Живи уже сегодня лучше, пользуйся телефоном новой модели, смотри в новый телевизор и т. д. По уровню запросов.
По сути, хочу вас предупредить о такой важной вещи как финансовые риски.
Вы получили уже массу опытов покупок вещей, без которых, казалось бы, обойтись невозможно.
На самом деле вы делаете покупки для других людей – чтобы казаться лучше, чтобы соответствовать чужому мнению, чтобы завоевать доверие и любовь. И загоняете себя в рамки, в которых необходимо оплачивать из своего бюджета не стоимость покупки, а еще сверхстоимость – проценты. При том что этих денег у вас еще нет.
Я бы еще поняла, если вам необходимо что-то для работы или жизни. К примеру, новый телефон вместо старого, сломанного.
Или новый компьютер, потому что с ним вы сможете начать зарабатывать на своей новой специальности.
Но все остальное – это ваша плата за то, что вы притворяетесь другим человеком, более обеспеченным, дорого одетым.
Я знаю одного мужчину, который ездит на «Лексусе», но всегда сбрасывает при звонке. Денег на телефоне нет. И стопки квитанций в его почтовом ящике растут с каждым месяцем. Но ему критически необходимо водить именно «Лексус». Ибо…
Действуйте разумно, покупайте то, что действительно изменит вашу жизнь к лучшему и позволит перейти на новый уровень дохода.
Про кредиты я рассказала все, что хотела сказать в этой книге.
Причем все перечисленное – это кредиты, которые люди берут на пассивы, которые с каждым днем обесцениваются. Кроме того, такие пассивы, как жилье и машина потянут на себя дополнительные расходы: техническое обслуживание, бензин, страховку (машина), ремонт при въезде в квартиру и поточные ремонты (сами знаете, сколько таких) + квартплата.
По возможности нужно вкладывать деньги в активы, которые принесут доход. Или в те инструменты, с помощью которых вы сможете получить доход: рабочий инструмент, компьютер, оборудование и т. д.
А для понимания, как создать себе начальный финансовый поток, я посоветую вам свою книгу «Финергия: как создать финансовый поток за один месяц».
В ней расписаны инструменты действий на месяц, с помощью которых вы сможете создать для себя азы финансовой дисциплины и начать оптимизировать свои расходы и откладывать свои доходы.
Анекдот
Если ты достаточно прокачался и научился зарабатывать на еду, можешь переходить на следующий уровень и зарабатывать на проценты по кредиту. Когда и это станет под силу, набираешь микрозаймов. Если чувствуешь в себе силы на большее, открываешь секретный уровень и лечишь зубы.
Глава 6. Денежные программы
Все, что мы делаем с деньгами – это наши программы. Чаще всего такие программы приходят к нам из семейных установок от родителей, от бабушек – от всех людей, чье мнение для нас очень авторитетно.
Например, моя бабушка несла деньги на сберкнижку. И когда случился кризис развала СССР, на сберкнижке пропали 28 тысяч советских рублей. На минуточку, на эти деньги можно было купить пару квартир, три «Волги», ну и кучу вещей, поездки на море и т. д.
Вместо того, чтобы жить на деньги, заработанные огромным трудом, позволять себе ВСЕ, бабушка копила для государства и носила, носила, даже когда все стояли в очереди, чтобы снять и «отоварить».
А мой дедушка, муж бабушки, напротив. Отдавал. Приносил домой, перерабатывал на заводе, чтобы бабушка была довольна. И нам с сестрой в каждое посещение дарил по 50 копеек, а то и по рублю.
И мы, маленькие, но девочки, были счастливы! Этот пример поведения по отношению к финансам – когда мужчина зарабатывает, а я радуюсь как ребенок, я бы хотела воссоздать в своей взрослой жизни.
Но одно дело – хочу, а другое – как я действую для этого. Я работаю сама, причем работаю много.
Другой пример перед моими глазами – мама, которая постоянно, до сих пор! много работает. Она преподаватель сложных технических дисциплин в колледже. И работу свою любит. Но при этом, довольно хорошо по павлодарским меркам зарабатывая, на себя деньги не тратит, не позволяя себе ничего, кроме расходов на продукты и насущное.
Помогает сестре, покупает подарки мне с дочкой. И ничего в своей жизни яркого не видит, потому что говорит, «мне много не надо, я уже ничего не хочу».
Ради мамы, ради ее отдыха, хороших вещей, свободного времени для себя я хочу сделать семейную дорогу другой, когда женщина умеет принимать и благодарить, ярко радоваться подаркам и успеху мужчин.
Такие примеры поведения включаются в наше сознание с раннего детства, и мы полностью копируем, подражаем и действуем по ним в своей взрослой жизни.
Как показывает практика, даже если человек из простой семьи, становясь осознанным и действуя в своей жизни смело и азартно, добивается финансового успеха, у него наступает «финансовый потолок». Такие финансовые блоки отрабатываются в консультациях. Техники, которые я применяю, – замена семейных программ поведения, блокирующих инвестирование, развитие финансового интеллекта, осознанные траты на удовольствия, четкие инструменты управления личными финансами.
А ведь деньги – это средство обмена, это энергия, приходящая в обмен на усилия и намерения, отражающая ценность действий, направленных на ее получение.
В консультациях я часто спрашиваю про пословицы о деньгах, которые есть в семье моих клиентов. Такие пословицы и словечки – очень яркие образы, которые, так или иначе, влияют на отношение к деньгам.
Примеры хотите?