Азы финансового воспитания

От автора

Мне часто задают вопросы, как воспитывать финансово грамотных детей, что такое финансовая грамотность, когда и как начинать развитие финансового интеллекта. Я решила создать мини-памятку, опираясь на которую каждый родитель сможет понять суть финансовой грамотности и суть финансового воспитания.

Лучший метод воспитания – это личный пример. Поэтому в отношении денег и управления этим инструментом всегда обращайте внимание, какой пример подаете вы как родители.

В финансовом воспитании лучшее, что вы можете сделать для своего ребенка – это сформировать фундамент навыков и принципов управления деньгами и подготовить ребенка к будущей самостоятельной финансовой жизни.

Я сама являюсь мамой троих детей, и, конечно, финансовое воспитание – это неотъемлемая часть проявления моей заботы о моих детях.

В этой книге вы найдете стратегию воспитания, проверенную на практике. Я в краткой форме описала основной принцип стратегии и ключевые моменты. Здесь нет волшебной таблетки, приняв которую вы станете гуру в этом вопросе, но здесь есть все азы для успешного формирования фундаментальных навыков управления деньгами.

Развитие финансового интеллекта

Прежде надо понять, что финансовый интеллект – это показатель того, как человек решает те или иные финансовые вопросы. Финансовый интеллект задействован тогда, когда человек принимает решения в управлении деньгами. Какие это решения? Как зарабатывать деньги, как и когда тратить, как копить деньги на финансовую цель и какие финансовые цели ставить, как и куда инвестировать и т.п. Такие решения каждый человек принимает ежедневно. Зачем развивать этот вид интеллекта? Хороший вопрос, однако я, как тренер по финансовому воспитанию, считаю его риторическим и сравниваю с вопросом «а зачем ребенка учить чистить зубы?».

Подумайте о своих финансовых решениях, которые вы принимали раньше и ответьте себе, есть ли среди них такие, которые привели к нежелательному результату? Такие решения есть практически у каждого и у меня в том числе.

Финансовый интеллект очень тесно связан с эмоциональным интеллектом, аналитическими способностями, умением стратегического планирования и т.п. Поэтому при развитии финансового интеллекта повышается качество всех перечисленных навыков.

Развитие финансового интеллекта включает в себя несколько уровней – развитие умения заработать деньги, развитие умения правильно тратить и контролировать расходы, развитие умения сохранять деньги и планировать финансовые цели, развитие умения инвестировать и развитие навыка грамотного поиска, а также анализа финансовой информации.

Любые финансовые навыки удобно и эффективно развиваются в ходе тренировок через финансовые игры, которые каждая семья может внедрить в свою жизнь. Некоторые практики я даю на мастер-классе по финансовому воспитанию, о других расскажу в этой книге. Приобщайте ребенка ко всем денежным вопросам семьи – это самый главный секрет финансового воспитания.

Вы можете обучать своих детей самостоятельно, беря наш опыт на вооружение. А можете обучать детей в нашем клубе, и тогда все перечисленные навыки у ребенка будут заложены на нужном и необходимом уровне для благополучного финансового будущего. Следите за нашими новостями, задавайте вопросы в Instagram @kids_club_blg.

Далее рассмотрим шаги финансового воспитания.

Основные шаги финансового воспитания детей

Говорите с детьми о деньгах открыто

Чем раньше вы начинаете разговаривать с ребенком на тему денег, тем лучше. Практика показывает, что в возрасте около 4 лет ребенок уже понимает, что есть некий инструмент, которым родители пользуются при покупках для себя и семьи. С 4-летнего возраста уже можно и нужно на личных примерах объяснять ребенку, что такое деньги.

Разговаривая на эту тему, формируйте правильное понятие «денег» в голове у ребенка. Он должен понимать, что деньги – это всего лишь инструмент обмена на необходимые ресурсы и что управлять деньгами должен сам человек, а не наоборот. Однако ребенок также должен понимать, что деньги приходят к каждому из разных источников, и чтобы деньги пришли, необходимо что-то отдать взамен. Например, свое время на работе.

Когда вы получили деньги за ту или иную деятельность, рассказывайте ребенку об этом. Обязательно объясните, что для того, чтобы эти конкретно деньги у вас появились, вы ходили на работу в течение какого-то времени, выполняли определенные задачи, которые связаны с вашей профессией. Если вы получаете доход не от работы в найме, также объясняйте, какие конкретно действия в целом вы совершаете. Например, владея бизнесом, вы можете говорить о том, что вы создали такую-то компанию, организовали работу других людей и все вместе сейчас вы производите тот или иной продукт. Другими словами, рассказывайте ребенку простым языком, откуда конкретно у вас появляются деньги. Однако рассказывайте ребенку про каждый доход. Что я имею в виду? Есть такие источники дохода, которые человек не всегда замечает. Может прозвучать нелогично, но это так. Например, вам подарили деньги на праздник. Расскажите и об этом. Таким образом, ребенок со временем понимает, что источников дохода у человека может быть много, какие-то из них можно спланировать, а какие-то нет.

Получив деньги, человек абсолютно очевидно начинает их тратить. Как это делать правильно – это, конечно, вопрос финансовой грамотности, и мы его затронем чуть позже. При каждой спланированной или нет трате говорите с ребенком об этом. При оплате продуктов в магазине, при оплате проезда на транспорте и т.п. делайте это вместе с ребенком по возможности. Также очень полезно будет рассказать ребенку, почему вы приняли решение о той или иной покупке, когда вы приняли это решение. Знаете, рассуждая с детьми на эту тему, со временем вы заметите, что стали контролировать свои расходы более тщательно. Вообще, занимаясь финансовым воспитанием, вы будет постоянно повышать и ваш личный уровень финансовой грамотности.

Если вашему ребенку уже далеко не 4 года и у него уже сформировано некое понимание о деньгах, в любом случае первое, с чего надо начинать – это разговаривать с ним о финансах. Со старшими детьми делайте это как бы невзначай, в форме вопросов, например: «Ваня, задалась тут вопросом, что такое деньги для человека, стало интересно твое мнение, как ты думаешь?» Так вы, во-первых, узнаете, какое представление о деньгах у ребенка уже есть, и будете понимать, в какую сторону вам лучше двигаться.

Такие понятия, как деньги, что с ними делать и откуда они появляются, у человека формируются в основном из опыта. Первый опыт ребенок приобретает в семье, а потом перекладывает это опыт на свою самостоятельную жизнь. Психологами установлено, что основное количество навыков в управлении деньгами к 12-14 годам уже сформировано. Это связано с тем, что к этому времени уже сложены определенные убеждения в сфере финансовой жизни человека. Какие это будут убеждения и навыки, зависит в первую очередь от нас – родителей.

Тема денег должна быть прозрачной в семье, формируя у ребенка понимание денежного обращения в социуме. Поверьте, дети любят рассуждать на тему денег и изучать этот вопрос. Понаблюдайте сами, задает ли ваш ребенок вам вопросы о финансах.

Формирование умения ставить финансовые цели

Следующим важным шагом является развитие понимания ребенка, зачем человеку нужны деньги и как правильно их тратить. Да, да, это не опечатка. Необходимо формировать рациональный подход к тратам, то есть подход исходя из целей. В основном мы видим потребительский подход, что значит человек заработал и стремится сразу потратить деньги, независимо от того, действительно ли нужны были те покупки, которые он совершил. Как говорится, «деньги карман жгут». В моей практике отчетливо видно, что отсутствие четких и понятных финансовых целей – это первая причина хаоса в финансовой жизни человека. Знаете, очень часто, работая с детьми старше 13-летнего возраста, я встречаюсь с тем, что у ребенка практически отсутствуют цели на будущее, даже на ближайшие 2-3 года. В основном среди финансовых целей дети называют «заработать какое-то количество денег». А зачем, какими способами, почему именно такую-то сумму – ребенок не понимает. И у нас начинается работа по постановке целей из тех мечт, которые ребенок еще может найти в своей голове. Финансовые цели – это как некоторый опорный план для движения. Поговорим о видах финансовых целей, то есть о статьях расходов.