Страница 4 из 7
Четко разделяю для себя мой капитал и все остальные мои деньги, которые я могу тратить на потребление.
Нужно стараться никогда не тратить мой капитал на потребление, пока пассивного дохода с него не будет хватать на удовлетворение всех моих жизненных потребностей. Я не имею сейчас морального права тратить мой капитал, ведь это деньги будущего меня, и тратить их сейчас – это воровство у самого себя.
7. Инвестирую всегда только свои собственные деньги
Никогда не инвестирую на заемные средства, на взятые в долг деньги, кредиты, а также никогда не инвестирую деньги других людей.
Инвестировать на заемные средства, рисковать деньгами других людей – это опасно.
Инвестиции связаны с неопределенностью будущего, всегда есть риск потерять инвестированные деньги из-за непредвиденных обстоятельств на рынке, случайной технической ошибки, мошенничества и т.д.
Инвестировать на заемные средства – это невыгодно.
Бесплатных денег не бывает, долг всегда приходится отдавать, да еще и с процентами. Инвестиция может принести как прибыль, так и убыток, заранее этого предсказать абсолютно невозможно, а возвращать долг и платить процент за кредитные средства придется все равно. Плата за заемный капитал часто уничтожает доходность всей инвестиции, так как проценты за кредит могут превышать доходность инвестиции.
Если человек умен, то он все равно разбогатеет, и кредит ему не нужен, а если человек глуп, то никакие кредиты ему не помогут.
Не занимаюсь инвестированием в ценные бумаги с использованием маржинального плеча, кредитных средств брокера.
Ценные бумаги изменяются в цене достаточно сильно и могут за короткий срок расти или падать на десятки процентов, поэтому брать на себя дополнительный риск путем использования маржинального кредита брокера опасно и бессмысленно, так как повышенная прибыль уничтожается такими же повышенными убытками.
II
. Инвестиции, спекуляции и азартные игры
Прежде чем начинать инвестировать свои сбережения, для начала нужно научиться отличать инвестиции от спекуляций и азартных игр.
Важно никогда не ставить знак равенства между инвестициями, спекуляциями и азартными играми. Да, по сути все это – типы вложения свободных денег. Но риски, а самое главное – вероятность получения ожидаемого результата в них кардинально отличаются.
На мой взгляд, наиболее частая причина, по которой начинающие инвесторы теряют свои деньги,– то, что они по причине незнания не видят этой разницы.
Например, существует такой стереотип, что, инвестируя, ты всегда должен быть готов к тому, что потеряешь вложенные деньги. По моему мнению, это не всегда так. Поясню на примере вложений в акции. Представим, что одна акция – это одно зернышко, а индексный фонд акций – это мешок таких же зерен. Так вот, в первом случае, при вложении своих денег в одну или несколько отдельных акций, действительно есть довольно высокий шанс потери вложенных средств – «зернышки могут не взойти». И это будет спекуляцией, по моему определению. А в случае вложения в индексный фонд акций ты «засеиваешь целое поле», поэтому вероятность того, что ты «получишь урожай» во много раз выше. Вот это вложение я определяю как инвестицию.
Поэтому вызывает ухмылку, когда на каком-нибудь форуме человек жалуется, что инвестировал все свои сбережения в акции гипотетической компании «Буратино», а потом все их потерял, когда компания разорилась. Ведь он не инвестировал, а занимался спекуляцией, не осознавая рисков этого типа вложений денег.
То, как я определяю для себя инвестиции, спекуляции и азартные игры, может отличаться от общепринятого мнения. Но мне так удобно, и это работает лично для меня.
Поэтому никогда не смешивай инвестиции, спекуляции и азартные игры ни в своей голове, ни в своем кошельке и осознавай, чем именно ты занимаешься, каждый раз вкладывая свои деньги.
Типы вложений денег
Цель любого вложения денег для меня – это получение прибыли на вложенные деньги.
Есть три типа вложений денег: инвестиции, спекуляции и азартные игры.
Важно четко определить для себя, какие операции вложения моих денег являются для меня инвестициями, какие спекуляциями, а какие по сути являются азартными играми.
Это необходимо понимать, чтобы добиться успеха в достижении моих финансовых целей и принимать правильные решения о вложении моих денег.
Ведь именно из-за путаницы в понятиях, непонимания различий между инвестициями, спекуляциями и азартными играми люди теряют деньги и не добиваются своих финансовых целей, так как в каждом из типов вложений денег работают разные механизмы и разные подходы. Поэтому важно никогда не смешивать между собой инвестиции, спекуляции и азартные игры и держать их отдельно и в голове, и «в кошельке».
Определяются эти типы вложений денег прежде всего с помощью присущего им математического ожидания.
Математическое ожидание в плане вложения денег означает вероятность получения прибыли, помноженную на время.
Если математическое ожидание положительное – это значит, в долгосрочном периоде будет получена прибыль от вложений.
Если оно отрицательное – это значит, в долгосрочном периоде не только будет получен убыток, но и потеряна часть или весь первоначально вложенный капитал.
Единственный случай получать прибыль в долгосрочном периоде – это «играть» в игры с положительным математическим ожиданием.
Игра с положительным математическим ожиданием – это такая игра, в которой присутствует механизм увеличения средств внутри системы, но не за счет других игроков, а за счет внешних по отношению к системе игры источников.
Положительное математическое ожидание всегда должно быть основано на какой-то четко обоснованной предпосылке.
Для получения положительного математического ожидания от вложений они должны быть основаны не на случайных событиях, а на определенных работающих закономерностях. Вкладывая мои деньги, я должен понимать, почему, вследствие каких причин данное вложение принесет мне прибыль, какова вероятность потери вложенных средств и насколько потенциальная прибыль обоснована с точки зрения принимаемых рисков.
Если вложения основаны на случайных событиях, в надежде на удачу и везение, а также если нет четкого понимания сущности того, во что вкладываешь деньги, то такие вложения будут игрой с отрицательным математическим ожиданием, а значит, от них я скорее всего получу только убытки, а не прибыль.
Работающий успешный бизнес – это лучшее место для выгодных вложений, как инвестиций, так и спекуляций.
Бизнес – это экономический механизм, созданный с целью получения прибыли его владельцами и кредиторами.
В бизнес можно вкладывать, становясь его владельцем, то есть осуществляя долевые вложения. Также в бизнес можно вкладывать, становясь его кредитором, осуществляя долговые вложения.
На мой взгляд, разумно и обоснованно вкладывать деньги, становясь совладельцем как всего бизнеса в общем, так и отдельных бизнесов. Но кредитором становиться нужно всего бизнеса в общем, а не одалживать мои деньги конкретному бизнесу, так как это более разумно с точки зрения доходности и рисков.
Вложения в бизнес в общем в инвестициях и удачные вложения в отдельные бизнесы в спекуляциях – это игра с положительным математическим ожиданием.
Вложения в бизнес в общем будут иметь положительное математическое ожидание, так как бизнес в целом приносит прибыль своим владельцам и кредиторам, а убытки одних бизнесов, будут перекрываться прибылью по другим за счет широкой диверсификации, и в итоге все равно будет получена прибыль.
Вложение в отдельный бизнес будет иметь положительное математическое ожидание, только если этот бизнес будет успешным, то есть будет работать и приносить хорошую прибыль своим владельцам и кредиторам.