Страница 4 из 5
Такая рекомендация поставщика действительно может позволить найти компанию, которая работает с таким имуществом, которое вы хотите приобрести. А может просто позволить «немного разбогатеть» сотруднику, который вас направил в «нужную» лизинговую компанию (особенно ярко это выражено в автосалонах). Практически все сотрудники компаний – поставщиков транспорта и строительной техники пытаются изображать лизинговых брокеров. Но часто у них для этого не хватает квалификации.
А вот утверждение поставщика о том, что они работают «только с такой-то лизинговой компаний» явно не будет соответствовать действительности. Дело поставщика – продать, а лучший покупатель – тот, кто готов заплатить деньги. Поэтому поставщик будет работать с любой лизинговой компанией.
На рынке есть лизинговые компании, которые практически не смотрят финансовую отчётность Лизингополучателя, но зато просят предоставить подробные координаты всех ближайших родственников учредителей и директора компании. Стоит задуматься, каким способом будет такая лизинговая компания «выбивать» платежи, если у Лизингополучателя возникнут финансовые трудности. В таких компаниях стоимость услуг будет заведомо выше, чем в обычных лизинговых компаниях, но часто для начинающих предпринимателей это может быть единственным доступным вариантом.
В конечном итоге нужно собрать несколько предложений, чтобы можно было оценить финансовые предложения компаний и условия, на которых они предлагают работать. И принять решение о том, с кем выгоднее работать. Кому-то важны финансовые выгоды, а кому-то нужна скорость работы с минимальным количеством документов.
При этом всегда нужно смотреть что включено в состав затрат сделки. Например, лизинговая компания может включить в состав затрат страхование имущества, а может не включить. Естественно, что при этом будет разное удорожание.
3.3. Требования к Лизингополучателю
Лизингополучателем может быть юридическое лицо или физическое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность (например, в форме ИП).
На рынке есть предложения лизинговых компаний для физических лиц, но это скорее экзотика. Для физических лиц будут большие авансы (от 30 %) и большое удорожание. Для физических лиц выгоднее банковское кредитование.
Требования к Лизингополучателю часто определяются требованиями Банка-кредитора к своим заёмщикам (формально заёмщиком является лизинговая компания, но на практике банки рассчитывают риски именно на Лизингополучателя, особенно если лизинговая компания является «дочкой» банка).
В идеальном случае компания-лизингополучатель должна:
– существовать более 1 года;
– иметь положительную финансовую отчётность за последний год;
– иметь достаточные обороты для уплаты лизинговых платежей (считается, что лизинговые платёжи не должны превышать 10 % от выручки компании);
– иметь положительную кредитную и/или лизинговую историю;
Положительную кредитную историю (или отсутствие отрицательной) должны также иметь учредители компании и её директор.
При этом аргументы о том, что приобретение лизингового имущества позволит существенно увеличить обороты компании часто сотрудниками банка (и, как следствие сотрудниками лизинговых компаний) вообще не воспринимаются.
На практике получается, что лизинг подходит не для начала предпринимательской деятельности, а для развития уже существующего бизнеса.
До обращения в лизинговые компании имеет смысл самому попробовать оценить свои шансы на заключение лизинговой сделки, может не стоит и время терять.
Банки и, соответственно, лизинговые компании очень плохо воспринимают заёмщиков-лизингополучателей, не имеющих бухгалтерской отчетности по стандартной форме. Ну не умеют банковские клерки анализировать финансовое положение тех, кто на «вменёнке» или «упрощёнке». Им нужен баланс и форма-2. А про ИП и говорить не приходится, у них кроме оборотов анализировать практически нечего.
После того как отменили ежеквартальную сдачу балансов, банки просят прислать налоговые декларации по прибыли и по НДС, а также сформировать из бухгалтерской программы оперативную классическую форму баланса (форма-1 и форма-2).
Оценку положения Лизингополучателя можно улучшить за счёт предоставления дополнительного поручительства другой компании. Тогда риск будет рассчитываться с учётом финансового положения обеих компаний. Такое поручительство считается дополнительным обеспечением по сделке, что всегда приветствуется, так что предоставление поручительства других компаний всегда будет хорошим аргументом для заключения сделки (например, если у владельцев компании-лизингополучателя есть другие виды бизнеса, то с поручительствами обычно проблем не возникает). Но торопиться и предлагать сразу все возможные виды дополнительного обеспечения не следует. Это будет снижать кредитный лимит и для Поручителя тоже.
Также дополнительным обеспечением по лизинговой сделке может служить договор личного поручительства или залог личного имущества учредителей компании-лизингополучателя. Но здесь каждый Поручитель должен оценивать риски таких поручительств.
Дополнительным аргументом в пользу совершения сделки будет достаточно большой аванс со стороны Лизингополучателя (до 49 % от стоимости имущества). С авансом 40–49 % обычно компании делают сделки, не глядя в финансовую отчётность.
Хороший Лизингополучатель знает себе цену и иногда сам может диктовать условия лизинговым компаниям. Конкуренцию на лизинговом рынке никто не отменял. Всегда имеет смысл обратиться в несколько компаний.
3.4. Подготовка и сбор документов
Необходимо заранее подготовится к тому, что от Лизингополучателя потребуют много документов.
Там, где список документов будет минимальный – будет максимальное удорожание. Чудес не бывает. Соотношение «риск – доходность» никто не отменял. Но всегда хорошо, когда есть выбор.
У лизинговых компаний есть различные программы по работе с некоторыми поставщиками или с некоторыми видами имущества. Так что можно найти и вполне подходящий вариант.
Стандартный перечень документов для лизинговой сделки:
1. Заявка на предоставление имущества в лизинг по форме лизинговой компании (в каждой компании своя форма, придётся заполнять каждый раз).
2. Учредительные документы:
• Копия Учредительного договора; (сшитая)
• Копия Устава; (сшитая)
• Копии Паспортов руководителей, главного бухгалтера, учредителей/акционеров;
• Выписки из приказов (выписка из протокола собрания учредителей/общего собрания) о назначении на должность лица, уполномоченного подписывать лизинговый и другие договоры, о назначении главного бухгалтера;
• Копия Свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ;
• Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
• Копия Информационного письма об учете в ЕГРПО (Госкомстат).
• Протокол уполномоченного органа Лизингополучателя с решением о Подаче лизинговой заявки, заключении договора лизинга (решение о совершении крупной сделки).
3. Финансовая информация:
• Заверенные в налоговой инспекции балансы компании со всеми приложениями за последние четыре квартала с расшифровкой наиболее крупных статей последнего баланса (кредиторы, дебиторы, основные средства, запасы);
• Справка из налоговой инспекции заявителя: а) об открытых банковских счетах и б) об отсутствии задолженности по платежам в бюджет;