Страница 9 из 14
Вы, наверное, думаете: «Все это хорошо, но сколько денег надо откладывать, чтобы достичь своих финансовых целей?» Хороший вопрос! Как уже было сказано, чтобы помочь вам на него ответить, я разработал мобильное приложение, с помощью которого можно точно вычислить, какие суммы надо экономить и инвестировать. Вы найдете его по адресу www.Unshakeable.com.
Каждая ситуация уникальна, поэтому я порекомендовал бы вам обсудить с финансовым консультантом ваши конкретные цели и способы их достижения. Однако хочу предупредить: многие консультанты сильно недооценивают количество денег, необходимое для достижения финансовой безопасности и независимости. Одни говорят, что достаточно скопить лишь в десять раз больше того, что вы зарабатываете сегодня за год. Другие придерживаются более реалистичной точки зрения и заявляют, что эта сумма должна быть в пятнадцать раз больше. Иными словами, если сейчас вы зарабатываете 100 тысяч долларов в год, то вам нужно накопить 1,5 миллиона, а если 200 тысяч – то 3 миллиона. Короче говоря, идея вам понятна.
На самом же деле целесообразно стремиться к накоплению суммы, которая в двадцать раз превышает ваш заработок. Таким образом, при годовом заработке в 100 тысяч долларов вам требуется 2 миллиона. Может показаться, что эта сумма слишком велика, но вспомните, что наш друг Джо подошел к ней, вложив всего 28 тысяч, а я уверен, что вы способны инвестировать куда больше.
Вы можете более подробно прочитать об этом в книге «Деньги. Мастер игры», где раскрытию данной темы посвящена целая часть. Как я объясняю там, нетрудно прийти в замешательство, когда вы видите такую огромную сумму. Но ситуация будет намного менее пугающей, если начать с более мелких целей, например сперва добиться финансовой безопасности, а не полной независимости. Как бы вы себя чувствовали, если бы могли, не работая, покрыть все расходы на выплату ипотеки, покупку еды, коммунальные услуги, транспорт и страховку? Добившись этого, вы создадите такой момент инерции, что более высокая цель покажется вам не такой уж сложной.
Но как это сделать? Первым делом необходимо откладывать и инвестировать деньги, то есть стать собственником, а не просто потребителем. Сначала заплатите себе, автоматически отчислив определенный процент своего дохода с банковского счета. Эти деньги пойдут в ваш фонд свободы, который станет источником пожизненного, никогда не заканчивающегося дохода, даже если вы больше не будете работать ни дня. Я полагаю, что вы уже делаете это. Однако, видимо, настало время повысить ставки. Начните откладывать не 10 процентов дохода, а пятнадцать, а затем и двадцать.
Когда у вас появятся накопления, инвестируйте их в активы, дающие максимальный доход. Тогда вы сможете быстрее достичь своих целей.
Стремительнее всего деньги растут на рынке акций. В главе 6 мы обсудим, как скомпоновать диверсифицированный портфель, включающий и другие виды активов. Но пока давайте сосредоточимся на акциях. Почему? Потому, что они представляют собой необычайно плодородную почву! Как и наши предки, мы посеем семена там, где есть надежда получить самый богатый урожай.
Куда вложить деньги?
Как мы уже знаем, фондовый рынок сделал богачами миллионы людей. За последние двести лет, несмотря на всевозможные взлеты и падения, биржа была лучшим местом, где долгосрочные инвестиции позволяют создать богатство[4]. Однако надо понимать закономерности рынка, разбираться в его «временах года». Этому и посвящена данная глава.
Что сегодня больше всего волнует людей в финансовом плане? Мой опыт подсказывает, что все мы ищем ответ на один вопрос: «Куда вложить деньги?»
Данный вопрос приобрел особую актуальность в последнее время, потому что все ответы на него кажутся неудовлетворительными. В эпоху низких процентных ставок вы ничего не заработаете, просто положив деньги на депозит. Купив высококачественные облигации (например, одолжив свои деньги швейцарскому или японскому правительству), вы заработаете даже меньше, чем ничего! Уже ходит шутка, что если раньше девизом подобных традиционно надежных вложений был «доход без риска», то теперь он звучит иначе: «риск без дохода».
А что с акциями? Сотни миллиардов долларов со всего мира стекаются на американский фондовый рынок, который многие считают относительно тихой гаванью в нашем неспокойном мире. Но это только создает лишний повод для беспокойства, поскольку цены на американские акции непрерывно растут вот уже семь с половиной лет подряд, подогревая опасения, что рынок неизбежно рухнет. Даже люди, сделавшие себе состояние на этом растущем рынке, боятся, что он может сложиться, как карточный домик, и что весь его рост объясняется только сумасшедшей банковской политикой.
Так что же делать? Продавать все, готовясь к падению рынка, и убегать в горы? Перевести все деньги в наличную форму (ничего на них не зарабатывая) и ждать обвала, чтобы потом купить акции по низкой цене? Но сколько придется ждать? А ведь есть такие несчастные, которые ждут вот уже много лет, упуская все благоприятные возможности правления быков на рынке. Или не уходить с биржи и сидеть, стиснув зубы и зажмурив глаза в надежде на лучшее? Как уже сказано, ни один из этих вариантов не выглядит привлекательным.
Как известно, людям очень не нравится неопределенность. Как же принять разумное решение в обстановке, где все кажется неясным? Что делать, если мы представления не имеем о том, когда случится обвал рынка и наступит обещанная финансовая зима?
У меня есть для вас хорошая новость: мы знаем, когда придет зима. Откуда? Анализируя состояние рынка за целое столетие, можно обнаружить следующий необычный факт: финансовая зима наступает в среднем каждый год.
Осознав такую долговременную закономерность, вы можете извлечь из нее выгоду. Более того, у вас исчезнет страх перед неопределенностью, поскольку вы поймете, что некоторые важные аспекты финансовых рынков более предсказуемы, чем вы могли себе представить.
Итак, мы готовы познакомить вас с семью фактами, которые продемонстрируют вам принципы работы рынков. Вы увидите, что некоторые закономерности повторяются вновь и вновь, и научитесь основывать свои решения на их понимании, как и наши предки, осознавшие, что для достижения успеха сеять надо по весне. Разумеется, абсолютной надежности не бывает ни в сельском хозяйстве, ни на финансовых рынках, ни в жизни в целом. Иногда зима приходит раньше, иногда позже. Она бывает то суровой, то мягкой. Но если вы будете придерживаться одной и той же эффективной тактики на протяжении многих лет, то шансы на успех существенно возрастут. Мастеров денежных игр отличает от общей массы умение найти выигрышную стратегию и придерживаться ее, чтобы склонить чашу весов в свою пользу.
Усвоив семь неопровержимых фактов, с которыми мы вас сейчас познакомим, вы поймете закономерность наступления финансовых времен года. Вы будете знать правила игры и принципы, на которых она построена. Это даст вам колоссальное преимущество, поскольку с ними не знакомы даже многие опытные инвесторы. Вооружившись знаниями, вы сможете вступить в игру, оставаться в ней и в конечном счете одержать победу. Но самое главное, что данные факты избавят вас от страхов и тревог, омрачающих финансовую жизнь большинства людей. Именно поэтому мы называем их «фактами свободы».
Очень важно, чтобы процесс инвестирования не сопровождался страхом, поскольку это чувство буквально парализует многих людей и они боятся не то что прыгнуть в воду, но даже замочить пальцы ног. Люди опасаются, что биржа обвалится и уничтожит все их сбережения, заработанные тяжким трудом. Они боятся, что курс акций начнет падать сразу после покупки. Люди опасаются потерь, поскольку сами не знают, что делают. Но, как вы вскоре убедитесь, все эти страхи быстро уходят, стоит только усвоить приведенные ниже факты.
4
Более подробную информацию вы найдете в книге «Деньги. Мастер игры», где на странице 272 приведен график, составленный лауреатом Нобелевской премии в области экономики Робертом Шиллером.