Страница 10 из 18
Тип второй. Книги, в которых описываются конкретные способы инвестиций, но эти инвестиции не позволят вам жить хорошо сейчас, а в лучшем случае (если не случится глобального политического, экономического или еще какого-нибудь кризиса) создать для себя финансовый поток на пенсии. Лучшая из таких книг написана Энтони Робинсом и называется «Деньги. Мастер игры».
В таких книгах уже присутствуют конкретные инструменты для инвестирования, но они не позволят вам поднять уровень комфорта в обозримом будущем, так как доходность этих инструментов не превышает 15–20 % годовых. Фактически они просто описывают, как создать себе пенсию и не надеяться на правительство. С такой инвестиционной стратегией ваш уровень жизни не поднимется существенно выше как минимум лет 20. А что делать, если вам уже 40, 50 или даже за 60? А жить хорошо все еще хочется в этой жизни, а не в загробной. Мне, например, вообще нисколько не прикольно к пенсии заработать на один лишь «Феррари». Я хочу повышения уровня жизни в обозримом будущем. При помощи подобных стратегий можно стать богатым, основав свой инвестиционный фонд и зарабатывая на большом обороте. Собственно, большинство советников из книги Тони Робинса и есть основатели крупных фондов или портфельные управляющие крупнейших инвестиционных банков. И если для них такие стратегии более чем актуальны, для нас они могут быть только инструментом для защиты наших резервов – для этой цели мы и рассмотрим такие инвестиции в этой книге.
Тип третий. Книги по трейдингу на финансовых рынках и Forex, наиболее известные книги Александра Элдера или Эрика Неймана «Малая энциклопедия трейдера». В целом пособий по трейдингу очень много, выбор у вас большой, но смысл их примерно одинаков.
В таких изданиях очень тяжело разобраться неподготовленному читателю. На вас сразу вываливают целую гору инструментов как фундаментального, так и технического анализа. Приводится много объяснений, посвященных принципам работы тех или иных моделей, однако, как правило, никто не приводит конкретную стратегию, как же именно нужно торговать. Конечно, есть книги, рекомендующие определенные стратегии, что уже облегчает работу. Но таких стратегий, как правило, много, и неопытному человеку трудно выбрать оптимальную для себя. Кроме того, данные, изложенные в этих книгах, не отражают понимание рынка и сильно устарели.
Для начала стоит сказать, что торговля на рынке по принципу трейдинга, да еще и с применением финансового рычага (кредитное плечо), – крайне опасное занятие, которое приводит к потере денег в 99 % случаев. Стать успешным трейдером очень сложно. Во-первых, нужно знать основы фундаментального и технического анализа, а это большие объемы информации (причем подается она в таком виде, что обычному человеку хочется закрыть книгу, никогда больше ее не открывать и вернуться к своей привычной жизни). Во-вторых, необходимо иметь определенные психологические качества – терпение, хладнокровие и умение следовать конкретным инструкциям, несмотря ни на что. В данном случае эмоциональная составляющая становится важнее полученных знаний. Поэтому даже при особом усердии трейдинг у вас может просто никогда не получиться. Знаете, как проверить себя на профпригодность? Посетите казино и поиграйте там несколько часов, а лучше сходите туда несколько раз и последите за своим поведением. Если вы сможете оттуда выйти и не потерять больше намеченной суммы (нужны именно потери, поскольку они проверяют вашу стойкость, но если вы там случайно выиграете, эксперимент не считается), то вам имеет смысл попробовать себя в трейдинге.
Есть четвертый тип
Надо сказать, что до выхода этой книги четвертого типа и пути не существовало. Моя предыдущая книга «Провокационные методы инвестирования» хоть и относилась к полностью практической стороне этого вопроса, но базировалась на нетрадиционных инструментах и не могла быть принята в кругу большинства профессиональных инвесторов. Но это не помешало ей произвести революцию в инвестициях для простого человека.
Этой книгой я поднимаю планку еще выше. Я действительно покажу вам стратегию, позволяющую любому человеку прийти к финансовой свободе за пять лет, а скорее всего и значительно быстрее, и перейти из лиги микроинвестирования в следующую лигу – среднего инвестирования. Более того, вы будете хорошо подготовлены к этому переходу. В этой книге я соединю второй и третий тип и дам простую, конкретную, пошаговую стратегию для работы на фондовом рынке (кратко- и среднесрочного инвестирования). Если вы будете внимательным читателем и поймете способы работы третьего и второго типов, то вас будет ждать странное ощущение – «А почему же я сам раньше до этого не додумался?!» Помните, что все гениальное просто.
Но для начала я хотел бы вам напомнить основной принцип выхода из «крысиных гонок» в игре «Денежный поток 101» Роберта Кийосаки. Я лично считаю огромной ошибкой и недоработкой в игре тот факт, что при достижении финансовой свободы (когда ваши пассивные доходы превысят расходы на жизнь) происходит «телепортация» на скоростную дорожку. А ведь самое интересное как раз и происходит между моментом перехода из режима «крысиных бегов» в режим скоростной дорожки, так как до этой дорожки вы должны еще добраться.
Для тех, кто никогда не играл в «Денежный поток 101» или забыл правила, напомню. В начале игры вы случайным образом получаете профессию и соответствующий набор пассивов и активов. Например, вы можете стать дворником с маленькой зарплатой и дешевым жильем или же высокооплачиваемым юристом, врачом. Соответственно, уровни жизни будут отличаться. Но минус игры в том, что ее проще выиграть за дворника, чем за юриста, причем выиграть и даже не понять, что произошло. Я всегда люблю играть именно за тех, у кого большие доходы и высокий уровень жизни (размер пассивов, который нужно обеспечить). Следующие вещи вам нужно усвоить раз и навсегда! В начале пути важен не столько баланс ваших активов и пассивов, сколько ваша прямая капитализация – тот капитал, которым вы обладаете. Именно капитал обеспечивает ваш достаток и уровень жизни, и именно его и необходимо формировать на первоначальном этапе.
Эта игра имитирует реальность и главные правила реального инвестирования, и справляется с этим лучше любой другой настольной игры, но вот ситуация с пропуском этапа основного накопления капитала является большим упущением. Напомню, что, как только вы смогли обеспечить свои обязательства пассивным доходом, ваши доходы автоматически увеличиваются в 100 раз и вы попадаете на скоростную дорожку ваших мечтаний. В реальности такая метаморфоза, к сожалению, невозможна. В игре получается, что, набрав всего $1000 пассивного дохода за дворника, можно очень быстро выиграть. Однако самый важный принцип вы усвоить не успеете. А заключается он в том, что необходимо совершать выгодные сделки для увеличения капитала.
Запомните этот момент! Именно сделки на начальном этапе помогут вам оставить позади «крысиные бега». В качестве юриста с большими пассивами вы можете потратить кучу времени на покупку до 20 объектов недвижимости и сдать их в аренду, но все равно так и не выбраться из «крысиной гонки». Самый быстрый способ победить в денежном потоке – это купить акции очень дешево, когда они упали, и продать дороже, когда они вырастут, причем сделать это с использованием даже небольшого кредита (если мы точно уверены, что компания, чьи акции мы приобретаем, не обанкротится). Таким образом ваш капитал возрастает сразу в 5–10 раз, и это дает вам возможность совершить большую сделку и сразу создать пассивный доход, достаточный для окончания «крысиных гонок».
Но это в игре, а как такая ситуация выглядит в реальности? Про кризис 2008 года все помнят, но такие события происходят довольно редко. Есть интересный факт: в целом рынок акций растет достаточно медленно – не более 16 % в год, однако в течение года сам рынок и цены на многие акции очень волатильны (могут падать или расти в течение одного дня или пары недель на 10 и более процентов). Это значит, что многие акции регулярно падают в цене, и если у компании нет серьезных финансовых проблем, то такие движения являются всего лишь спекуляцией, т. е. их стоимость довольно быстро вернется к прежнему значению. А на этом уже можно заработать.